新華網(wǎng)北京１１月４日電（記者羅宇凡 華曄迪）在一系列針對個人住房商業(yè)貸款的調(diào)控政策出臺后，住房公積金個人住房貸款的政策在３日出現(xiàn)重要調(diào)整。

　　根據(jù)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低于５０％，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的１．１倍。隨著房地產(chǎn)調(diào)控的逐漸深化，原本不分一、二套的住房公積金貸款終于也開始進(jìn)入了差別化信貸的時代。

　　除了明確規(guī)定大幅提高第二套住房公積金個人貸款的首付比例以及貸款利率之外，通知還規(guī)定“使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房，套型建筑面積在９０平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于２０％；套型建筑面積在９０平方米以上的，貸款首付款比例不得低于３０％?！薄巴Ｖ瓜蛸徺I第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款?！?/p>

　　根據(jù)現(xiàn)行的住房公積金個人貸款利率，如果新的政策執(zhí)行，那么利用公積金購買二套住房的利率將由４．０５％上升到４．４５５％，雖然仍比商業(yè)貸款８．５折優(yōu)惠后的利率低０．８個百分點左右，但其上升幅度已經(jīng)足以對市場產(chǎn)生重要影響。

　　“相比之前公積金貸款不論購買第一套還是第二套住房，均執(zhí)行基準(zhǔn)利率的政策，新政策首次提及公積金差別化對待首套房及改善性需求的貸款利率。這將使利用公積金貸款購買一、二套房之間存在巨大的利息差，進(jìn)而增加購買二套房的總價和月供?！北本┲性康禺a(chǎn)三級市場研究部研究總監(jiān)張大偉表示，新政策首次明確提及第二套房的標(biāo)準(zhǔn)，也將使得一些利用公積金購買第二套房甚至第三套房的炒房或者投資的購房者無法購房。相比之前的要求，新的政策顯然在很大程度上彌補(bǔ)了炒房者利用公積金進(jìn)行投資、投機(jī)的漏洞。

　　從此次出臺的政策來看，公積金貸款的差別化政策與此前個人住房商業(yè)貸款的差別化政策有著高度的相似。從中不難看出房地產(chǎn)金融調(diào)控政策一脈相承、逐漸深入的延續(xù)性。

　?。丛轮醒雠_的政策要求二套房首付比例不得低于５０％，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的１．１倍；９月底，個人住房商業(yè)貸款的首付比例被統(tǒng)一提高到了３０％，停發(fā)三套房貸；隨后，商業(yè)貸款７折優(yōu)惠全部上調(diào)為８．５折；再加上此次對公積金貸款首付以及利率的調(diào)整，一整套針對個人住房差別化信貸的調(diào)控體系開始確立。

　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，隨著差別化信貸政策的出臺和執(zhí)行，銀行的金融風(fēng)險將進(jìn)一步降低，改善性需求將會被抑制，很多剛性首套房的需求也有可能減緩入市，從而為進(jìn)一步調(diào)控爭取了時間。除此之外，公積金貸款的政策調(diào)整，明確了在全國范圍內(nèi)限制第三套房的貸款，體現(xiàn)了住房公積金制度的互助性和公平性，有利于杜絕炒房，是差別化住房信貸政策的進(jìn)一步延伸?！靶抡邍?yán)格了公積金的用途，預(yù)計各地將出臺細(xì)則，限制公積金的使用?！睆埓髠ケ硎尽?/p>

　　政策出臺后，記者隨機(jī)采訪了招商銀行、民生銀行、工商銀行等金融機(jī)構(gòu)在京的個人信貸部門。各行的工作人員均表示，目前已經(jīng)全面停發(fā)了三套房貸，并且將個人住房商業(yè)貸款的利率優(yōu)惠提高到了８．５折?！跋褚郧耙粯拥膬?yōu)惠利率幾乎不可能再批下來了?！?/p>

　　雖然新的公積金貸款政策再次提高了購房者的購房成本、嚴(yán)格了利用公積金貸款的購房要求，但是，隨著商業(yè)貸款利率的上調(diào)以及差別化信貸執(zhí)行力度的加大，公積金貸款與商業(yè)貸款之間依舊存在著明顯的優(yōu)惠空間。因此，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，即便政策趨嚴(yán)，對于大量具備條件的首套或二套房購房者而言，使用公積金貸款買房仍然是首選。