2011年，中國保險行業(yè)發(fā)展的勢頭怎樣？保險市場的格局會是怎樣？影響保險的因素有哪些？老百姓應該怎樣選擇適合自己和適合家庭的保險產品？這些都是值得關注的話題。

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　　關注一：發(fā)展勢頭預測保險業(yè)今年有望增長20%

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　　據有關研究預計，2011年保險市場運行整體將保持良好態(tài)勢。從行業(yè)發(fā)展環(huán)境看，有利條件和積極因素在不斷增多。一是受央行貨幣政策和信貸政策調整影響，利率可能進入上調周期，傳統保障型產品未必受到太大沖擊，可能加快放開傳統人身保險的預定利率的進程。二是CPI上漲勢頭暫難緩解，多種反通脹理財手段受青睞，多家保險公司發(fā)展意愿強烈。三是國家經濟刺激政策逐步退出，消費拉動不足，外貿環(huán)境尚未改善。經濟結構調整和產業(yè)升級必然引起保險新需求，對保險創(chuàng)新和風險管理能力提出更高要求。四是民生計劃持續(xù)推進提供了難得機遇，保險在社會保障、防災減損、公共管理等社會風險管理體系中將扮演更重要的角色。

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　　從行業(yè)發(fā)展格局看，國內保險業(yè)將處于新一輪調整周期的上升階段，保持平穩(wěn)較快發(fā)展。我國保險業(yè)區(qū)域性發(fā)展不平衡問題突出，保費規(guī)模和保險深度、密度等指標排名差異較大。預計經濟次發(fā)達地區(qū)的保險發(fā)展增速加快，競爭激烈程度加劇。隨著“三農”工作的深入開展、城鄉(xiāng)統籌發(fā)展等政策推力加大，農村保險市場潛力巨大。中小公司縣域布局基本完成，競爭區(qū)域將向縣域、農村市場延伸。

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　　中國保監(jiān)會主席吳定富表示，2011是“十二五”的開局之年，“十二五”時期保險業(yè)仍處于快速發(fā)展期。據業(yè)內人士預測，中國保險業(yè)在2011年將可能增長20%。

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　　關注二：抗通脹與迎加息傳統壽險收益劣勢再凸顯

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　　分紅型抗通脹保險產品作為抗通脹理財手段中最為穩(wěn)定的一個環(huán)節(jié)，將繼續(xù)受到人們追捧。同時，央行宣布的加息對保險產品也產生不同的影響。一方面，加息有利于提高保險公司的投資收益率。對于保險公司的存量資產和新增資產投資方面，保險公司大量資金配置為債券，且持有至到期，以獲得利息收入為主。加息政策的出臺，可迅速抬升債券的到期收益率，對保險公司構成實質利好。而且，加息也將提升保險公司協議存款和浮動利率存款的收益率。如果加息周期確立，長期來看，壽險公司會推出更多的保證收益型產品，為客戶提供長期穩(wěn)定、收益相對較高、保障全面的保險產品。

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　　關注三：分紅險吸引力將更大

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　　目前分紅險在壽險市場占了七成左右的份額。據業(yè)內人士預測，2011年分紅險依然唱主角，目前的產品都是5-20年期。記者在武昌采訪發(fā)現，在當前各大保險公司力拼的開門紅中，分紅險是很多保險公司的主打產品，而且異常火爆。新華人壽工作人員告訴記者，分紅險最大的特點就是產品每年有分紅，具有儲蓄功能，在具有保險的保障功能外，還具有能抵御通貨膨脹的儲蓄功能。隨著保險越來越深入人心和市場的銷售火爆情況來看，分紅險的熱銷是一個長期而持久的狀態(tài)。

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　　2011年，在防通脹壓力下的保險需求或將被激發(fā)，發(fā)展最快的是具有投資功能、被視為有防通脹功能的分紅險。

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　　據有關人士稱，目前分紅成為壽險業(yè)保費收入的主導力量，很大程度上與傳統壽險預定利率過低有關。在加息之后，投資型險種的吸引力將更大。

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　　關注四：選擇適合的險種 險種選擇注意比例分配

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　　在如此多的保險品種當中，普通市民該如何選擇保險品種呢？有專家表示，買保險首先要看險種是否適合自己。保險重在保障，對于家庭來說，家庭支柱首先要配置保險，家庭投保的順序依次應該是：重疾、意外、養(yǎng)老、投資。

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　　對于工薪階層來說，兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險，是一種經濟、實惠的選擇，同時還需要考慮搭配一定的“重大疾病保險”和“意外傷害保險”。在保險部分的分配比例，專家建議是4：4：2，即分紅險占40%，重大疾病險40%，20%購買意外傷害保險。

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　　保險產品分為保障型產品和理財型產品等類型，在加息預期的大背景下，投保人可以選擇購買與銀行利率有比照性的理財型保險產品，通俗地說就是“水漲船高”。例如，新華保險尊享人生分紅險等理財型保險產品，產品收益率隨利率的變化而變化。在加息預期下，這類產品的銷售行情將在一定時間內被看好。(記者楊駿)

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