所謂“溢繳款”，是指持卡人還清了信用卡的所有欠款后，如果還多存了一些錢(qián)進(jìn)去，這些多存的錢(qián)就是溢繳款。很多持卡人都有過(guò)類似的經(jīng)歷，還款時(shí)會(huì)多還一部分資金。這部分資金如果用于日后消費(fèi)還好，如果還從ATM機(jī)上取出，那就是當(dāng)了冤大頭了。

　　案例：信用卡多還400元，取出被扣30元

　　方小姐上個(gè)月用中信銀行的信用卡買(mǎi)了一個(gè)相機(jī)，消費(fèi)2599元，本月還款時(shí)，她一并還了3000元，也就是多還了401元。后來(lái)因?yàn)榧毙栌缅X(qián)，她就在柜員機(jī)上把多存進(jìn)去的400元取出來(lái)，事后卻發(fā)現(xiàn)被銀行多扣了30元手續(xù)費(fèi)。

　　為什么取自己的錢(qián)還要收手續(xù)費(fèi)，方小姐百思不得其解。她給銀行打電話，對(duì)方給出的解釋是多還的那400元錢(qián)叫做“溢繳款”，雖然是客戶自己的錢(qián)，但占用的是銀行的資源，所以要收取一定的手續(xù)費(fèi)。銀行方面還解釋，信用卡是用來(lái)消費(fèi)的，不是用來(lái)儲(chǔ)蓄的，對(duì)于兩種卡的不同性質(zhì)，銀行也是區(qū)別對(duì)待。

　　巧避信用卡手續(xù)費(fèi)

　　記者了解到，對(duì)于溢繳款的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，銀行與銀行也各不相同。目前，除民生銀行、廣發(fā)銀行與工商銀行不收手續(xù)費(fèi)外，其他銀行基本都收，費(fèi)率從2.5%至3%不等。比如，方小姐所持有的中信銀行信用卡，對(duì)溢繳款的收費(fèi)比率為3%，但最低收取30元，即使取100元錢(qián)也會(huì)收30元。

　　雖然一般銀行都規(guī)定了溢繳款要收手續(xù)費(fèi)，但是有的銀行是可以變通的。比如，浦發(fā)銀行規(guī)定，如果去柜臺(tái)取出溢繳款，就可以免掉手續(xù)費(fèi)。深圳發(fā)展銀行的客服告訴記者，持卡人如果將信用卡上的溢繳款轉(zhuǎn)入借記卡，再?gòu)慕栌浛ㄈ‖F(xiàn)，就可大大降低手續(xù)費(fèi)了。

　　深發(fā)展的溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為2.5%、最低25元，而借記卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為轉(zhuǎn)賬金額的0.5%、最低5元。也就是說(shuō)，如果持卡人信用卡賬戶中有500元錢(qián)，直接取出，需支付25元費(fèi)用，如果轉(zhuǎn)入借記卡后再取出，費(fèi)用僅為5元，節(jié)省了20元錢(qián)。

　　建議：不要多還錢(qián)，盡量少取現(xiàn)

　　信用卡不是借記卡，如果當(dāng)借記卡用，是要吃啞巴虧的。把信用卡當(dāng)借記卡，最大的害處是往信用卡里存錢(qián)，不但沒(méi)有一分錢(qián)利息，取現(xiàn)時(shí)還會(huì)被扣高額手續(xù)費(fèi)。

　　不但如此，溢繳款還會(huì)引發(fā)更加棘手的問(wèn)題。如果持卡人要銷(xiāo)卡，信用卡里的余額必須是零，否則銀行是無(wú)法受理的。信用卡上如果有溢繳款，那就無(wú)法銷(xiāo)卡。這時(shí)，持卡人如果直接取現(xiàn)，又會(huì)產(chǎn)生新一期的賬單，所以最好通過(guò)刷卡消費(fèi)，把溢繳款花掉，然而再進(jìn)行銷(xiāo)卡。

　　有人將銀行的這類條款說(shuō)成是“挖坑條款”，持卡人千萬(wàn)不要跳進(jìn)坑里當(dāng)冤大頭。信用卡最大的好處就是在免息日內(nèi)提前消費(fèi)，但還款時(shí)盡量不要多還，也盡量不要透支取現(xiàn)。在ATM機(jī)上取款，超過(guò)溢繳款部分將被視為透支提現(xiàn)，不但要一次性收取手續(xù)費(fèi)，還要支付額外的利息。