由于女性壽命相對較長、收入相對較低,因此其養(yǎng)老金壓力比男性更高,女性養(yǎng)老更需從長計議。有專家測算,一個城市老人退休后想要保持比較富足的生活狀態(tài),一年三四萬元是必需的,按退休時間27年,通脹率年均3%測算,女性富足養(yǎng)老所需資金138萬元,加上大病費(fèi)用,至少需要150萬元。而女性工作時間要比男性少5年左右,相當(dāng)于可用于養(yǎng)老儲備的時間少了5年。專家建議,女性應(yīng)拿出比男性多3%的收入做養(yǎng)老儲蓄。

　　20歲—29歲:

　　股票基金占七成以上

　　年輕女性盡早規(guī)劃可以事半功倍,利用基金定投來積聚財富,長期堅持,既能分散風(fēng)險又可以獲得較高收益。據(jù)測算,在年化收益率約8%的情況下,每月只需投資1000元,投資30年,就可實現(xiàn)150萬元的養(yǎng)老計劃。

　　對于30歲以下這個年齡段的女性來說,投資不妨大膽再大膽一點(diǎn)。按照業(yè)內(nèi)流行的“100法則”,投資組合中的風(fēng)險資產(chǎn)比例應(yīng)等于(100-年齡)×100%,因此可考慮如下的基金組合:75%股票基金+25%債券基金。

　　據(jù)統(tǒng)計,截至去年底,成立滿十年的基金年化收益率約為12.86%,以此作為偏股基金參考收益率,而過去7年債基平均年化收益率約6.67%,綜合測算,這個組合的平均年化收益率約可達(dá)11%。

　　30歲—39歲:

　　六成以上本金配置偏股方向基金

　　一般情況下,這個年齡段有很多女性已經(jīng)達(dá)到了有房、有車、有積蓄的生活水平,其風(fēng)險承受能力也依然很強(qiáng),仍可把基金定投作為其積聚養(yǎng)老金的主要方式。但由于退休前可用于積累養(yǎng)老金的時間僅余下20年,該年齡段女性需要提高單月投資的金額。

　　據(jù)測算,在年化收益率約8%的情況下,該年齡段女性要想投資20年實現(xiàn)150萬元的養(yǎng)老計劃,其每月投資額度要提高到約2600元。

　　按照“100法則”,該年齡段女性可考慮將65%的本金在偏股方向基金中配置,其余35%的資產(chǎn)配置債券基金和貨幣基金。假設(shè)貨幣基金年化收益率為3%,綜合測算,這個組合的平均年化收益率約10%。

　　40歲—49歲:

　　債券貨幣基金占一半以上

　　對于大多數(shù)這個年齡段的女性來說,家底更豐厚,但隨著年齡的增長,風(fēng)險承受能力也自然而然的降低。該年齡層的女性,可以考慮采取基金定投以及單筆投資雙軌進(jìn)行的方式來積累養(yǎng)老金,投資標(biāo)的則應(yīng)以平衡型基金或債券基金為主,逐步減少股票的投資。按“100法則”,應(yīng)只將55%的本金配置高風(fēng)險的基金,其余資產(chǎn)配置債券基金和貨幣基金。

　　在年化收益率約9%的情況下,投資10年,可考慮每月定投約3900元,實現(xiàn)75萬元的養(yǎng)老金累積,而其余75萬元,則可結(jié)合今年震蕩行情的特點(diǎn),逢市場低點(diǎn)單筆投資。據(jù)測算,年化收益率約9%,若實現(xiàn)10年75萬元的收益,該年齡段女性目前需投入32萬元。

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