劉建平 制圖

　　“90后”QQ招募多人盜刷他人銀行卡300萬(wàn)元 涉及銀行員工、猜密人、取現(xiàn)人

　　鎖定車主后，網(wǎng)購(gòu)車主的銀行存款信息，雇人專業(yè)猜密碼，之后通過(guò)網(wǎng)上代繳公共事業(yè)費(fèi)轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)。采取這樣的方式，90后男子朱凱華通過(guò)QQ招募多人作案，盜刷他人信用卡300余萬(wàn)元，其中一名賓利車主銀行卡被盜刷250萬(wàn)元之多。

　　近日，閘北法院宣判了該起利用新技術(shù)及無(wú)磁交易方式實(shí)施的信用卡詐騙案，以朱凱華為首的13名被告分獲有期徒刑13年到拘役3個(gè)月不等的刑罰，其中包括4名三大銀行的員工及朱凱華網(wǎng)絡(luò)雇傭的猜密人、取現(xiàn)人等。

　　網(wǎng)購(gòu)銀行卡信息

　　90后的朱凱華是江西上饒市人，僅初中文化，平時(shí)喜歡泡網(wǎng)吧。網(wǎng)上銀行的興起讓朱凱華覺(jué)得找到了賺錢的“好機(jī)會(huì)”。

　　能開(kāi)名車的車主，銀行卡內(nèi)存款一定不少。于是，2010年起，朱凱華從網(wǎng)上購(gòu)買了大批上海市機(jī)動(dòng)車車主信息。依照車的高低檔次，朱凱華整理車主信息中含身份證號(hào)的車主名單。這些人是他“賺錢”的初選目標(biāo)。

　　朱凱華熟練地搜索百度貼吧，那里活躍著一批聲稱可以幫你查到客戶銀行卡卡號(hào)、余額等信息資料的“卡販子”。很快地，朱通過(guò)QQ聯(lián)系到了幾個(gè)“卡販子”，便把自己手頭挑選好的一批車主名單提供給了他們。據(jù)了解，這些“卡販子”有的直接是銀行內(nèi)部的員工，有的是游蕩在網(wǎng)上專門從事銀行卡信息買賣的“二道販子”。

　　胡斌原系銀行信用卡中心的工作人員，其從2010年11月起，在互聯(lián)網(wǎng)上以“戰(zhàn)無(wú)敵”、“夜光杯”等網(wǎng)名發(fā)布可以提供銀行信息查詢的廣告。胡斌在收到朱凱華通過(guò)手機(jī)短信、QQ等方式發(fā)來(lái)的銀行客戶身份證號(hào)碼、姓名之后，利用銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行違規(guī)查詢，并將查詢所獲的銀行客戶個(gè)人征信報(bào)告、銀行賬戶相關(guān)情況等信息，以每條幾十元至100多元不等的價(jià)格出售給朱凱華，共出售300余條信息，非法獲利2萬(wàn)余元。

　　除了銀行內(nèi)部員工外，還有游蕩在網(wǎng)上專門從事銀行卡信息買賣的“二道販子”。1986年出生的任恩波，就是一名將客戶銀行卡信息低買高賣的“中間商”。從2010年10月份起，任恩波通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)以“明哥”、“強(qiáng)哥信用社”等網(wǎng)名倒賣他人的銀行賬戶資料、個(gè)人征信報(bào)告等信息。任恩波以幾十元至數(shù)百元不等的價(jià)格從胡斌等人處購(gòu)入各家銀行客戶的賬戶資料、個(gè)人征信報(bào)告等信息后，加價(jià)出售給朱凱華，共計(jì)非法獲取并買賣了上千條信息，非法獲利3萬(wàn)余元。

　　據(jù)查，在網(wǎng)上專門從事銀行卡信息買賣的“二道販子”共有6人（均為此案被告），他們相互之間并不認(rèn)識(shí)，平時(shí)靠QQ聯(lián)系，甚至連對(duì)方是男是女都不知道。

　　就這樣，通過(guò)層層加價(jià)，朱凱華在網(wǎng)上從遍布全國(guó)各地的“卡販子”手中買入的銀行卡號(hào)、信息資料，已到了每條幾十元甚至上百元不等的價(jià)格。

　　朱凱華得到的信息一般是車主在各家銀行的銀行卡卡號(hào)和賬戶余額。而個(gè)人征信報(bào)告中包含了更為詳盡的個(gè)人信息，包括銀行客戶的收入、詳細(xì)住址、手機(jī)號(hào)、家庭電話號(hào)碼，甚至配偶和子女的職業(yè)、生日等等。

　　雇人猜銀行卡密碼

　　買到車主銀行卡卡號(hào)及信息的朱凱華通過(guò)QQ網(wǎng)聊的方式招募薛永斌（現(xiàn)已被重慶渝中區(qū)人民法院以信用卡詐騙罪判刑六年）想辦法“破譯”持卡人銀行卡密碼。

　　兩人分頭以持卡人生日、電話號(hào)碼、住址門牌號(hào)或者簡(jiǎn)單的數(shù)字組合等來(lái)猜取被害人的銀行卡密碼，并利用撥打電話銀行的方式驗(yàn)證密碼是否正確。薛永斌猜對(duì)密碼后交給朱凱華，共得到1萬(wàn)多元猜碼費(fèi)。

　　每當(dāng)朱凱華拿到薛永斌提供的密碼后就會(huì)逐個(gè)登錄網(wǎng)銀，用猜出的密碼嘗試進(jìn)入受害人賬戶。朱凱華驚喜地發(fā)現(xiàn)這樣猜中銀行卡密碼的概率居然能達(dá)到20%。

　　代繳水電費(fèi)牟利

　　有了持卡人的銀行卡號(hào)及密碼，本來(lái)朱凱華可以直接在網(wǎng)上將銀行卡消費(fèi)、盜劃，然而行事小心的他還是決定兜個(gè)圈子。朱凱華知道通過(guò)網(wǎng)上銀行可以繳納水電煤或電話費(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)，而銀行對(duì)公共事業(yè)費(fèi)是不提供短信通知的，這樣就可以神不知鬼不覺(jué)盜走他人賬戶里的錢款。

　　朱凱華隨即在網(wǎng)上發(fā)布信息稱可以九折優(yōu)惠的價(jià)格代為支付各種公共事業(yè)費(fèi)用以及電話費(fèi)等。

　　2010年12月至2011年2月期間，朱凱華與淘寶小周、小徐兩賣家合作，先后獲取8人銀行卡內(nèi)資金計(jì)31萬(wàn)余元用于支付淘寶買家的電話費(fèi)、光纖月租費(fèi)、企業(yè)通信費(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)。“小周”將28萬(wàn)余元錢款間接匯入到朱實(shí)際控制的賬戶里。

　　此外，朱凱華還將獲得的卡號(hào)、密碼“授權(quán)”他人使用，并收取“提成”。經(jīng)查證，2011年3月1日至3月8日期間，賓利車主彭小姐的銀行卡內(nèi)金額被以支付電話費(fèi)、公共事業(yè)費(fèi)等方式轉(zhuǎn)出共計(jì)近250萬(wàn)元。

　　假卡轉(zhuǎn)賬 雇人取現(xiàn)

　　2010年12月至2011年3月期間，為轉(zhuǎn)移、套現(xiàn)其信用卡詐騙所得贓款，達(dá)到對(duì)贓款洗錢的目的，朱凱華還在網(wǎng)上找到了網(wǎng)名為“兔年好運(yùn)卡”的史小欣并向其購(gòu)買了40張不同銀行的各類銀行卡。

　　經(jīng)查，史小欣專門持虛假身份證向各家銀行騙領(lǐng)銀行卡并進(jìn)行銷售。朱凱華將其中20余張銀行卡用于自己贓款最后的轉(zhuǎn)移和取現(xiàn)，另外的近20張系非法持有的他人信用卡。

　　朱凱華為逃避警方追查，時(shí)常更換QQ號(hào)和手機(jī)號(hào), QQ號(hào)最多用一個(gè)月就要換號(hào)碼。不僅如此，朱凱華通常只用手機(jī)上網(wǎng)，即使去網(wǎng)吧上網(wǎng)盜劃他人銀行卡錢款也會(huì)用他人的身份證并不斷更換網(wǎng)吧地址，一個(gè)網(wǎng)吧只去一次。

　　謹(jǐn)慎的朱凱華不會(huì)自己去銀行提現(xiàn)，2011年春節(jié)前后，朱凱華雇傭老鄉(xiāng)湯濤濤幫其多次取現(xiàn)，并支付其3萬(wàn)元的費(fèi)用。

　　根據(jù)朱凱華控制的大量銀行卡明細(xì)清單顯示，2011年2月至4月，各銀行卡提現(xiàn)金額總計(jì)高達(dá)200余萬(wàn)元。上述款項(xiàng)，被朱凱華以購(gòu)買豪華轎車等方式予以揮霍。

　　從2011年2月開(kāi)始，上海警方接到幾十起報(bào)警，均是銀行卡的存款莫名被轉(zhuǎn)走，最多的受害者遭轉(zhuǎn)走200多萬(wàn)元。他們均聲稱卡在手、密碼未泄露。

　　其中，被盜刷200余萬(wàn)元的賓利車主彭小姐是在接到銀行通知后才知道自己卡被盜刷，資料顯示其卡內(nèi)資金被他人以每次100元轉(zhuǎn)賬形式，通過(guò)轉(zhuǎn)賬付費(fèi)通全部轉(zhuǎn)走，累計(jì)損失金額250萬(wàn)余元。

　　QQ犯罪一條龍受刑

　　閘北法院審理后認(rèn)定，被告人朱凱華犯信用卡詐騙罪，犯妨害信用卡管理罪，數(shù)罪并罰被判有期徒刑13年6個(gè)月，并處罰金人民幣35萬(wàn)元。明知朱凱華的錢來(lái)路不正的情況下仍幫助其大量提款的被告人湯濤濤，犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪被判處有期徒刑4年，并處罰金4萬(wàn)元。

　　向朱凱華出售個(gè)人銀行信息的4名銀行員工胡斌、曹曉軍、董婕、陳榮哲犯出售公民個(gè)人信息罪分別獲刑，并處罰金。

　　其余6名被告人因在互聯(lián)網(wǎng)上倒賣他人的銀行賬戶資料、個(gè)人征信報(bào)告等信息，犯非法獲取公民個(gè)人信息罪，被判處有期徒刑1年3個(gè)月至拘役3個(gè)月緩刑3個(gè)月不等，并處罰金5000元至3萬(wàn)元。

　　因持虛假的身份證明多次向各家銀行騙領(lǐng)信用卡以便出售給朱凱華用于轉(zhuǎn)移贓款和取現(xiàn)的被告人史小欣犯妨害信用卡管理罪，被判有期徒刑1年，并處罰金1萬(wàn)元。