一、 問題：

　　近年來，全國性小微企業(yè)發(fā)展問題受到中央和各省市的關(guān)注，小微企業(yè)的生存發(fā)展空間在一定程度上有所改善。然而，盡管海南省對小微企業(yè)實(shí)行了系列財(cái)稅金融政策，包括免征管理類、登記類、證照類等多項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)和政府貼息、融資擔(dān)保、成立民間小額貸款公司、給予貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、組織融資金融超市等多項(xiàng)政策，并取得一定成效，但小微企業(yè)感受到的政策影響面普遍太小，有的政策落實(shí)不到位，有的政策由于設(shè)置門檻過高還只是空頭支票。隨著小微企業(yè)人工成本、生產(chǎn)成本和融資成本的增加，以及通脹壓力加大，如龍華區(qū)部分小微企業(yè)與海南全省一樣再次臨近現(xiàn)金流緊張、裁員減負(fù)、縮小規(guī)模、尋求自保的邊緣。對此，提出有關(guān)意見與建議：

　　二、 目前阻礙小微企業(yè)發(fā)展的主要原因：

　　小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱，海南省小微企業(yè)總數(shù)約11萬多戶，個(gè)體工商戶約27萬戶，占我省企業(yè)總數(shù)達(dá)90％以上。龍華區(qū)小微企業(yè)約占海口企業(yè)數(shù)的1/2，也兼具全省小微企業(yè)龍頭地位。從我們對小微企業(yè)發(fā)展問題的調(diào)研情況看，這些小微企業(yè)主要集中在以利用自然資源和傳統(tǒng)制造、粗加工為主的資源型和傳統(tǒng)型行業(yè)。目前阻礙小微企業(yè)發(fā)展的原因主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　一是生產(chǎn)成本增加。由于通貨膨脹遲遲得不到有效控制，原材料價(jià)格持續(xù)上漲，而高居不下的CPI推動(dòng)PPI一直處在高位運(yùn)行，小微企業(yè)面臨著極其困難的生存環(huán)境。

　　二是人力成本增加。小微企業(yè)大多處在產(chǎn)業(yè)鏈的最末端，通常為靠人工加工的行業(yè)，2010年每月1500元工資可招到熟練工人，而現(xiàn)在工資水平在2500元以上。

　　三是流動(dòng)資金短缺。由于經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下滑，小微企業(yè)產(chǎn)品趨同，同質(zhì)競爭，經(jīng)濟(jì)效益原本較為低下。再加上近年出現(xiàn)經(jīng)營上的“三角債”情況較為嚴(yán)重，小微企業(yè)普遍面臨流動(dòng)資金短缺的問題。

　　四是融資成本過高。當(dāng)前，小微企業(yè)營運(yùn)資金需求不斷增加卻得不到有效供給。一方面國家采取嚴(yán)厲的宏觀調(diào)控政策，導(dǎo)致貸款利率包括貼現(xiàn)利率高居不下。另一方面小額貸款公司只會(huì)選擇困難較小的中小企業(yè)放貸，對資金鏈相對非常緊張的小微企業(yè)反而貸不到款。更主要的問題是，一些小貸公司的利率最高達(dá)26.24%，成為銀行與貸款人中間的暴利收益人。對如此過高的融資成本，小微企業(yè)大多望而生畏，望而卻步。

　　五是政策扶持力度不夠。據(jù)統(tǒng)計(jì)，海南省小微企業(yè)發(fā)展問題受到省委、省政府重視以后，2011年海南省以8000萬元中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，成功帶動(dòng)多家金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供貸款22.9億元，貸款總額同比增38.7%。但就小微企業(yè)“融資難”而言，大中型國企對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率約為40%，貸款卻占金融機(jī)構(gòu)貸款總量的80%，而大量的以小微企業(yè)為主的民營企業(yè)及個(gè)體工商戶對我省經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率約為60%，其貸款卻達(dá)不到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款總量的20%。銀行和小貸公司的“嫌貧愛富”也與政策不明朗、扶持力度不夠有很大關(guān)系。一方面，小微企業(yè)一般在市場中處在弱勢地位，因而對金融部門推出的服務(wù)小企業(yè)的信貸產(chǎn)品，得不到相關(guān)單位的積極配合和支持；另一方面，相當(dāng)大一部分小微企業(yè)生產(chǎn)用房無土地使用權(quán)證，導(dǎo)致其不能順利獲得銀行融資支持；再者，相關(guān)重要經(jīng)濟(jì)部門信息共享做得不夠，尚未建立小微企業(yè)信用信息共享的服務(wù)平臺(tái)。在現(xiàn)行信貸政策條件下，擔(dān)保抵押資產(chǎn)是否充足，是決定銀行貸款的主要條件。低收入戶和小微型企業(yè)由于缺乏有效的擔(dān)保和財(cái)務(wù)信息的不充分，就往往被現(xiàn)行金融體系邊緣化，中小企業(yè)融資難依然存在，小微企業(yè)融資更難。

　　六是小微企業(yè)普遍缺乏轉(zhuǎn)型升級的能力，和做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)集群意識。小微企業(yè)規(guī)模小，競爭實(shí)力較弱，如散兵游勇，單打獨(dú)斗，抗市場風(fēng)險(xiǎn)能力差。更為嚴(yán)重的是，許多小微企業(yè)目前基本處于對本地資源的開采和粗加工階段，生產(chǎn)的產(chǎn)品大多數(shù)是技術(shù)含量低、單價(jià)較低、附加值較低的“三低”產(chǎn)品。還有相當(dāng)部分小型工業(yè)企業(yè)屬高能耗、高污染和資源型行業(yè)，增長方式粗放，結(jié)構(gòu)不合理。如果這些小微型企業(yè)不加速轉(zhuǎn)型升級，生存將會(huì)受到更多的市場壓力。如何改變其發(fā)展方式，加強(qiáng)專業(yè)化分工協(xié)作，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，形成相互關(guān)聯(lián)、相互協(xié)作、共同發(fā)展的新格局，是當(dāng)前迫切需要解決的又一課題。

　　三、 幾點(diǎn)建議：

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年，龍華區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到361.94億元，比上年增長10.5%，占全市經(jīng)濟(jì)總量的44.1%，財(cái)政收入達(dá)72.3億元。其中第三產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值對全區(qū)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)率達(dá)到71.3%。這再次說明以小微企業(yè)為主的第三產(chǎn)業(yè)在我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所處的重要地位。因此，為改善小微企業(yè)生存環(huán)境，破解小微企業(yè)發(fā)展難題，大力促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)提出如下建議：

　　一是政府要充分認(rèn)識到小微企業(yè)在海南經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要地位。政府既要深刻體會(huì)到小微企業(yè)是解決社會(huì)性就業(yè)的主要渠道，又要深刻體會(huì)到小微企業(yè)的良性發(fā)展對社會(huì)穩(wěn)定、市場繁榮和促進(jìn)GDP增長有著舉足輕重的作用。因此要用實(shí)際行動(dòng)切實(shí)為小微企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)，并制訂出一批有利于小微企業(yè)發(fā)展的政策來。

　　二是政府主管部門要與銀行部門聯(lián)動(dòng)，切實(shí)解決小微企業(yè)“貸款難”問題。（1）個(gè)私企業(yè)協(xié)會(huì)要與相關(guān)銀行聯(lián)動(dòng)，為小微企業(yè)建立企業(yè)信用信息共享服務(wù)平臺(tái)，以便銀行能及時(shí)上網(wǎng)查詢到小微企業(yè)納稅、用電等方面的信息，為銀行貸款審查提供可靠數(shù)據(jù)支撐。同時(shí)開展短期貸款網(wǎng)上申報(bào)業(yè)務(wù)。（2）政府要協(xié)調(diào)相關(guān)銀行每年安排專門的信貸額度，以解決小微企業(yè)“貸款難”問題。（3）針對小微企業(yè)各自產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和優(yōu)勢，信貸銀行在小微企業(yè)申報(bào)和充分摸底情況下，應(yīng)考慮給這些小微企業(yè)和個(gè)體工商戶以授信的方式發(fā)放信貸卡。只要他們有合理依據(jù)和信貸需求，可以在短期內(nèi)解決貸款問題。（4）加強(qiáng)小微企業(yè)及業(yè)主社會(huì)誠信建設(shè)。以區(qū)為單位，政府、工商、銀行等部門要經(jīng)常組織小微企業(yè)業(yè)主培訓(xùn)和座談，對重信用的小微企業(yè)業(yè)主進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)；對惡意拖欠銀行貸款本息的小微企業(yè)業(yè)主，要有懲戒和披露機(jī)制。

　　三是政府要設(shè)立補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)基金。目前中央和省、市級財(cái)政對小微企業(yè)有稅收減免和補(bǔ)償政策，但支持的力度明顯不夠，也大大影響了金融機(jī)構(gòu)融資的積極性。因此，一方面要求政府財(cái)政資金應(yīng)安排一部分給指定銀行作無息、貼息貸款使用；另一方面政府也應(yīng)主動(dòng)出面協(xié)調(diào)銀行監(jiān)管部門，為小微企業(yè)信貸專營銀行爭取政策。通過設(shè)立補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)資金，對相關(guān)銀行信貸部門給予一定比例的補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)，以提高銀行及其工作人員對小微企業(yè)信貸工作積極性。

　　四是要制訂地方性工商業(yè)投資指南，為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)創(chuàng)業(yè)人員提供行業(yè)指導(dǎo)和服務(wù)。在對各行業(yè)經(jīng)營情況摸底和理性分柝情況下，進(jìn)行行業(yè)發(fā)展趨勢評估，每年應(yīng)公布一次。

　　五是對小微企業(yè)的融資貸款要實(shí)行較低利率。近兩年來，盡管海南省小微企業(yè)貸款增速連續(xù)兩年居全國第一，尤其是2011年海南省小微企業(yè)貸款3915億元，同比增速比當(dāng)年各項(xiàng)貸款增速高45.7個(gè)百分點(diǎn)，但一個(gè)很突出的問題是90％以上貸款資金是小額貸款公司提供的。據(jù)了解，國有商業(yè)銀行對小微企業(yè)及個(gè)體工商戶的信貸資金價(jià)格為基準(zhǔn)利率的1.5倍（9%左右），但這種利率的貸款根本拿不到。一些銀行的大量貸款不是從明處流到小微企業(yè)或個(gè)體工商戶，而是通過小額貸款公司這樣的中介機(jī)構(gòu)來暗箱操作流入小微企業(yè)，而中間收取的回扣一般達(dá)到15%左右，并且不留證據(jù)。而從小額貸款公司拿到的貸款利率往往高達(dá)25％-30%，與高利貸沒啥區(qū)別。淺眼看金融市場非常繁榮，一定程度上緩解了小微企業(yè)“融資難”問題，但實(shí)質(zhì)上是對小微企業(yè)嚴(yán)酷的壓榨和盤剝，使小微企業(yè)不僅在政策上受到攱視，在經(jīng)濟(jì)上又受到殘酷擠壓，不利于這些企業(yè)的發(fā)展。因此，對小微企業(yè)的融資貸款要制訂統(tǒng)一的利率標(biāo)準(zhǔn)（不超過10％），以較低的貸款利率為其發(fā)展轉(zhuǎn)型升級鋪路。

　　六是加速小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)集群。小微企業(yè)是海南省企業(yè)的主體，走產(chǎn)業(yè)集群化道路是實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“由弱變強(qiáng)”的成功之路。區(qū)政府要根據(jù)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，通過融資貸款扶持等辦法加快小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。與此同時(shí)，要由政府引導(dǎo)、帶動(dòng)自發(fā)形成的方式，積極培育小微企業(yè)做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)集群。一是要將同一產(chǎn)業(yè)中的優(yōu)秀小微企業(yè)有組織的進(jìn)行協(xié)作與聯(lián)合，優(yōu)化其組織結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的專業(yè)化分工與協(xié)作，以降低企業(yè)運(yùn)行成本。二是解決無序競爭，重視小微企業(yè)研發(fā)投入，增強(qiáng)其自主創(chuàng)新能力。三是變工業(yè)園區(qū)為產(chǎn)業(yè)園區(qū)，變小規(guī)模的企業(yè)集中、產(chǎn)品集中為相互關(guān)聯(lián)企業(yè)、產(chǎn)品和支撐體系為一體的大聚集，從而實(shí)現(xiàn)集中辦企業(yè)到集中做產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)集群整體升級。