《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到,因不符合目前的監(jiān)管要求,萬事達(dá)卡國際組織與廣州市易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司合作推出的一個(gè)在中國香港地區(qū)的以離岸人民幣結(jié)算的“虛擬卡”項(xiàng)目,日前被央行叫停。
中國電子支付市場開放的話題一直備受關(guān)注。去年7月,W TO就美訴中國電子支付壟斷案發(fā)布了專家組報(bào)告,而根據(jù)中美之間的協(xié)議,在今年7月31日以前,中國將執(zhí)行相關(guān)裁決。據(jù)悉,央行目前正在研究擬定境外銀行卡組織進(jìn)入中國支付服務(wù)市場的監(jiān)管政策。業(yè)內(nèi)分析人士指出,新的監(jiān)管政策可能將對外資電子支付服務(wù)商在香港和澳門的人民幣清算部分的開放。在此背景下,易票聯(lián)虛擬卡被叫停一事,無疑尤為引人關(guān)注。
易票聯(lián)成立于1999年,在2011年獲得央行頒發(fā)的銀行卡收單及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可證,目前與國內(nèi)30多家主要的銀行開展第三方支付業(yè)務(wù)合作,也是中國銀聯(lián)和萬事達(dá)卡國際清算組織成員機(jī)構(gòu)。
今年3月萬事達(dá)與易票聯(lián)支付合作推出了“全球付”業(yè)務(wù),“全球付”又稱“虛擬信用卡卡號”支付。即客戶可通過填寫個(gè)人信息并通過自己的銀行卡為賬戶充值之后,獲得一張16位卡號的“虛擬信用卡”,該信用卡和一般的信用卡一樣,擁有有效期、安全碼(C V C 2)等信息,客戶可通過這張“虛擬信用卡”在國內(nèi)外支持萬事達(dá)卡支付的網(wǎng)站進(jìn)行消費(fèi)。
業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為,通過“虛擬卡”,萬事達(dá)實(shí)際上進(jìn)行了跨境人民幣結(jié)算,而這與目前的監(jiān)管規(guī)定相悖。根據(jù)央行的現(xiàn)行規(guī)定:“各支付機(jī)構(gòu)不得與境外銀行卡組織合作開展與人民幣銀行賬戶、人民幣支付賬戶相關(guān)的跨境支付業(yè)務(wù);不得采取支付賬戶關(guān)聯(lián)境外銀行卡組織品牌標(biāo)準(zhǔn)的賬戶號碼、銀行卡卡號等方式,直接或間接發(fā)行境外銀行卡組織的虛擬卡;不得與境外銀行卡組織以人民幣完成境外持卡人境內(nèi)消費(fèi)收單業(yè)務(wù)的清算和結(jié)算?!?/p>
央行要求,易票聯(lián)公司暫停與萬事達(dá)合作開展的支付賬戶業(yè)務(wù),要求其以外幣與境外銀行卡組織完成境外持卡人境內(nèi)消費(fèi)收單業(yè)務(wù)的清算和結(jié)算,不得以離岸人民幣與境外銀行卡組織進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的清算和結(jié)算。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者20日致電易票聯(lián)公司,該公司客服人員告訴記者,“全球付”業(yè)務(wù)目前已經(jīng)暫停。
萬事達(dá)卡國際組織在給《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》的回復(fù)中稱,“中國一直是萬事達(dá)卡的重要市場,我們也一直致力于在這個(gè)充滿增長活力的市場不斷耕耘。此次中國人民銀行的規(guī)定是針對一個(gè)在中國香港地區(qū)的以離岸人民幣結(jié)算的虛擬卡項(xiàng)目,其中萬事達(dá)卡所涉及的業(yè)務(wù)屬跨境交易范疇,且此規(guī)定涉及所有國際支付組織而并非針對萬事達(dá)卡?!?/p>
復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、上海W T O事務(wù)咨詢中心總監(jiān)龔柏華在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,中國入世承諾中并沒有承諾外資電子支付服務(wù)提供商可以進(jìn)行跨境電子支付和清算業(yè)務(wù)。如果萬事達(dá)從事的是境內(nèi)人民幣支付和清算業(yè)務(wù),在中國法規(guī)還沒有修改的情況下,是違規(guī)的。
不過,據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解,央行正在研究擬訂境外銀行卡組織進(jìn)入中國支付服務(wù)市場的監(jiān)管政策。而央行相關(guān)政策可能進(jìn)行調(diào)整的背景,正是去年7月中美電子支付世貿(mào)組織爭端案專家組裁決。
2010年9月,美國貿(mào)易代表署就中國電子支付服務(wù)措施案向中方提出磋商請求,并正式啟動(dòng)W T O爭端解決程序。中美雙方磋商未果后,奧巴馬政府于2011年2月宣布,就電子支付案正式向W T O提起設(shè)立專家組的請求。2011年7月W T O專家組正式成立。2012年7月16日,W T O就美訴中國電子支付壟斷案發(fā)布了專家組報(bào)告,初裁認(rèn)為有關(guān)在中國、香港和澳門的支付卡電子交易的要求方面,銀聯(lián)具有壟斷地位。業(yè)內(nèi)分析稱這無疑使我國電子支付市場的開放面臨壓力,并或?qū)⑼苿?dòng)我國未來電子支付市場格局的改變。2012年11月26日,中美達(dá)成協(xié)議,中國將在2013年7月31日前執(zhí)行相關(guān)裁決。
“美方列舉了中國人民銀行和外匯管理局的19份文件,歸納了六大問題。不過,專家組對照19份文件中的具體條款,一一核實(shí),最后只認(rèn)定有關(guān)在中國、香港和澳門的支付卡電子交易的要求方面,銀聯(lián)具有壟斷地位。專家組認(rèn)定,有關(guān)文件要求必須由銀聯(lián),而不是其他電子支付提供商來處理所有中國大陸發(fā)行的支付卡發(fā)生于澳門或香港的人民幣交易,以及任何發(fā)生于中國大陸且使用中國香港或中國澳門發(fā)行的人民幣支付卡的人民幣交易。專家組認(rèn)為‘在香港和澳門的人民幣清算必須由銀聯(lián)完成’這一措施必須取消?!饼彴厝A指出。
龔柏華說,按照W T O裁決執(zhí)行,中國人民銀行是要盡快出臺(tái)相關(guān)規(guī)定的,即應(yīng)允許外資電子支付服務(wù)商進(jìn)入中國市場。同時(shí),外國的電子支付服務(wù)商也應(yīng)該遵守相關(guān)的規(guī)定,如設(shè)立條件。
“我們從中國深入體制改革,引進(jìn)競爭機(jī)制,主動(dòng)調(diào)整中國人民銀行和外匯管理局等方面的文件政策,放寬進(jìn)入中國電子支付卡的準(zhǔn)入,形成良性競爭機(jī)制,讓消費(fèi)者最終得益,這是中國主動(dòng)改革開放的舉措,不是被動(dòng)執(zhí)行本案這部分裁決的結(jié)果?!饼彴厝A指出。
龔柏華也提醒說,我們監(jiān)管措施的內(nèi)容同樣要符合W T O相關(guān)規(guī)定的要求,注重“審慎監(jiān)管”。如何在適度引進(jìn)競爭機(jī)制的同時(shí),確保我國的金融安全、信息保護(hù),這將考驗(yàn)我國監(jiān)管部門立法技巧和執(zhí)法能力。
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