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定安縣小額信貸部的周丹，不僅給定城鎮(zhèn)潭黎村里的村民邱啟明送來擴大辣椒生產(chǎn)基地的新貸款，還送來了新了解到的辣椒防蟲害知識。記者 光明 攝

　　?？诰W(wǎng)2月25日消息（記者 光明 鄧宇）他們多數(shù)來自農(nóng)家，深知父輩缺少資金難于發(fā)展生產(chǎn)改善生活的難處；他們不是農(nóng)民，卻像農(nóng)民一樣在田間地頭播種希望……

　　2月24日，當(dāng)定安縣小額信貸部的周丹帶領(lǐng)兩位小額信貸員，騎著自行車來到定城鎮(zhèn)龍州洋的時候，村里的村民邱啟明和幾位村民高興地說，“自行車銀行”來了，我們又可以貸資金發(fā)展生產(chǎn)了。5年的小貸經(jīng)歷，他們不僅收獲了農(nóng)民的笑臉，也受到了中國銀監(jiān)會原主席劉明康等人的贊譽，被稱作中國“草根金融”地平線上的一道曙光。

　　幫助村民貸款提供技術(shù)支持 村民把他們看作貼心人

　　“2009年，阿聰?shù)谝淮蝸泶謇镄麄餍☆~貸款的時候，我看到是小女孩以為是大學(xué)畢業(yè)沒工作來搞傳銷的。”回想5年前首次貸款的經(jīng)歷，屯昌縣楓木鎮(zhèn)東嶺村委會村民程煌笑著說，以前我們?nèi)ヒ恍┙鹑跈C構(gòu)借錢，人家問我們拿什么抵押，我們就知趣地走了，哪有送上門來找人貸款的。

　　送貸上門正是海南農(nóng)信小額信貸的特色。程煌口中的“阿聰”，全名梁其聰。2009年大學(xué)畢業(yè)時，她回到家鄉(xiāng)屯昌當(dāng)起了信貸技術(shù)員。入職的前3個月，雖然每天頂著烈日走幾十公里路在楓木鎮(zhèn)走村串戶地宣傳，但她卻一筆貸款都沒做成。從那時起，她知道幫農(nóng)民致富，就要真正撲下身子走進田野，幫農(nóng)戶收稻谷、砍甘蔗，主動與村干部溝通，她最終獲得了當(dāng)?shù)卮迕竦恼J(rèn)可和信任，打破了業(yè)務(wù)發(fā)展的僵局，程煌成了她的客戶，他用貸來的5000元做起檳榔生產(chǎn)。

　　為了解決像程煌這樣的當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶因為分散經(jīng)營而面臨的抗風(fēng)險能力弱、融資難等實際問題，在梁其聰?shù)慕ㄗh下，2010年8月，程煌等人發(fā)起成立了屯昌縣天富檳榔加工專業(yè)合作社抱團發(fā)展，市場越做越大。梁其聰還幫合作社的農(nóng)戶以合作社作擔(dān)保，將貸款額度從原來的5000元增至最高5萬元。她還請來了縣聯(lián)社的專家隊伍，為他們提供加工技術(shù)支持，東嶺村檳榔加工產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也步入了快車道。

　　貸款審批權(quán)利率權(quán)交還給農(nóng)民 他們是村民眼中“草根銀行家”

　　鄭詩程2008年考入農(nóng)信社，2008年5月他順利通過面試。如今的他已成為瓊中小額信貸總部副主任、瓊海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任助理，成為很多貸款農(nóng)戶眼中的“草根銀行家”。

　　鄭詩程的第一站就是瓊中的長征鎮(zhèn)什馬村，經(jīng)歷了5個多月的艱辛之后，什馬村的2組五戶聯(lián)保婦女終于確定，首批格萊珉銀行模式小額貸款發(fā)放給了10戶村民，貸款對象由相鄰5戶的農(nóng)民組成一個組，10戶村民分為兩組。她們每戶都分別得到2000元的小額貸款。至此，到海南瓊中試點的孟加拉國“窮人銀行”的格萊珉模式結(jié)出了果實。

　　隨著工作的進行，格萊珉模式由于兩周一還的模式和2000元的貸款額度過低在海南出現(xiàn)“水土不服”。為了改變這一局面，瓊中“一小通”模式在逐漸摸索中成熟起來，完成了格萊珉模式與本土情況的結(jié)合?！耙恍⊥ā闭J整還模式是貸款額度最高2萬元，期限為3個月至10年。

　　2009年博鰲亞洲論壇年會召開期間，時任中國銀監(jiān)會主席劉明康將海南的支農(nóng)小額信貸稱為中國“草根金融”地平線上的一道曙光，小貸員們就是中國的“尤努斯”。

　　正是在鄭詩程等“草根銀行家”的實踐和創(chuàng)新下，海南農(nóng)信社創(chuàng)新機制，把貸款審批權(quán)、貸款利率權(quán)交還給農(nóng)民。規(guī)定農(nóng)民自愿組成5戶聯(lián)保小組，在接受金融機構(gòu)信貸員5至7天培訓(xùn)后，2萬元以下的貸款，不需審批、不需抵押就可直接發(fā)放；只要農(nóng)民按時還本付息，就給予誠信獎勵，還款信用越好，農(nóng)民承擔(dān)的利息就越低，貸款額度也會逐步提高。

　　新的“一小通”模式很大程度上提升了農(nóng)民貸款發(fā)展生產(chǎn)的積極性。鄭詩程說：“看到農(nóng)民得到貸款以后，生活真正改善了，這是我們最高興的事?！痹谒纳砗?，瓊海小額信貸部技術(shù)員們正背上挎包和水壺，在鄉(xiāng)間的小路上踏歌而行，他們青春的汗水和激情灑向了瓊島大地。

　　送貸上門還要讓村民還款方便 便民點讓村民還款付息不出村

　　澄邁縣是我省的農(nóng)業(yè)大縣，福山鎮(zhèn)博才村村支書黃桐仁說：“村里有60多戶，230多人，主要靠種甘蔗和香蕉。小額貸款很有用，幫了村里很多人?！?/p>

　　博才村的王運國是一名瓜菜種植大戶，現(xiàn)在他種植的100畝香蕉已掛果，再過一段時間就能豐收?！暗认憬妒樟耍欢ㄒ奄J款先還上。”在香蕉園里施肥的王運國說，以前種蔬菜虧了一筆錢，所以在2012年底開始改種香蕉。因為預(yù)算估計不到位，他在上百畝的香蕉園里投入了20多萬元后，發(fā)現(xiàn)還差一筆錢購買香蕉苗。小額信貸員符世明和吳英花得知消息后，主動聯(lián)系了王運國。很快，第一筆2萬元的貸款就發(fā)放到了王運國手中。

　　據(jù)了解，當(dāng)?shù)氐男☆~信貸技術(shù)員在這里已發(fā)放小額貸款20筆，金額38萬元，惠及農(nóng)戶17戶，黃桐仁也是小額信貸的受惠者。2009年10月，小額信貸員來村里做宣傳，他就申請貸款1萬元，貸款期限為1年。如今，這筆貸款早已還上了?！澳且荒?，我家光種香蕉就收入了五六萬元?！秉S支書說，當(dāng)年貸款主要是為了買香蕉苗和肥料，擴大再生產(chǎn)。

　　“阿婆，這是您的錢，收好啊?！痹诔芜~縣瑞溪鎮(zhèn)羅浮村采訪時，記者看到幾位老人正在該村的小賣部刷卡消費和取錢，原來這是縣農(nóng)信社設(shè)置的便民服務(wù)點。

　　小賣部的老板黃志儒告訴記者，他的店里裝了E?9鄄POS機后，平時有很多本村的五保戶、低保戶和老人都來這里刷卡取錢和存錢，特別是村民借的小額貸款，到期還息或還本金，在這里存入也很方便。黃志儒說：“送貸上門還要讓村民還款方便，讓我們還款付息不出村，他們真是我們的貼心人。”

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