????????又一個(gè)支行長(zhǎng)“失控”了。

????????6月11日，紹興當(dāng)?shù)匾晃黄髽I(yè)主向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者反映，2013年7月，他向建設(shè)銀行浙江紹興城西支行行長(zhǎng)陳惠君出借了2000萬(wàn)元，后幾經(jīng)展期，截至目前該行長(zhǎng)仍沒(méi)有歸還借款，而上月15日，陳惠君已被紹興市公安局拘捕，這筆借款的歸還似乎遙遙無(wú)期。

????????“我這筆借款里有幾百萬(wàn)是貸款。陳行長(zhǎng)先讓申請(qǐng)房屋抵押貸款，然后再將貸款資金以3分利息轉(zhuǎn)借給她，說(shuō)是用于建行企業(yè)客戶轉(zhuǎn)貸墊款?！鄙鲜銎髽I(yè)主稱。

????????據(jù)了解，現(xiàn)在向紹興警方報(bào)案的被借款對(duì)象已有30多人，主要為陳惠君的企業(yè)客戶，也包括其朋友、鄰居等，借款金額從百萬(wàn)到數(shù)千萬(wàn)不等，最大一筆為3800萬(wàn)，報(bào)案總金額高達(dá)3.26億元。

????????上述企業(yè)主介紹，30多位債權(quán)人組成了一個(gè)討債小組，經(jīng)過(guò)內(nèi)部溝通，不少企業(yè)主反映的被借款緣由、模式類似：辦理房屋抵押貸款，再將資金轉(zhuǎn)借給陳惠君。

????????21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者最新獲悉，6月10日，上述討債小組來(lái)到建設(shè)銀行紹興城西支行，指控該行內(nèi)控不嚴(yán)，應(yīng)負(fù)相應(yīng)責(zé)任，并試圖協(xié)商相應(yīng)貸款到期后如何處理等事項(xiàng)。

????????11日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者致電建設(shè)銀行總行辦公室，對(duì)方相關(guān)人士向記者證實(shí)了陳惠君被拘捕的消息，并稱，其在被捕前的5月13日已向建行提交辭呈，并獲得批準(zhǔn)。而對(duì)于陳惠君被調(diào)查的原因，以及上述企業(yè)主反映的貸款問(wèn)題，建行表示，目前正在向紹興警方和浙江分行進(jìn)一步了解情況。

????????巨額集資3億

????????據(jù)上述企業(yè)主介紹，陳惠君現(xiàn)年44歲，在建行工作長(zhǎng)達(dá)18年，并先后在建行紹興兩家支行擔(dān)任行長(zhǎng)超5年，組織活動(dòng)能力強(qiáng)，長(zhǎng)相也較為出眾，紹興借貸圈內(nèi)知名度高。

????????據(jù)了解，在紹興銀行圈浸淫近20年，陳惠君結(jié)識(shí)了眾多企業(yè)客戶主，兩年前，陳就開(kāi)始以“轉(zhuǎn)貸”為由，向部分企業(yè)主進(jìn)行借款。

????????21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方了解，在以紹興為代表的江浙地區(qū)，企業(yè)貸款“轉(zhuǎn)貸”較為常見(jiàn)。當(dāng)企業(yè)急需臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)時(shí)，如果直接向同行、朋友借款較為敏感，小貸公司則要收取5分以上利息，因此，商業(yè)銀行支行負(fù)責(zé)人作為掮客為企業(yè)借錢不乏其例。

????????“大概兩年前，陳行長(zhǎng)通過(guò)我一個(gè)朋友來(lái)咨詢有無(wú)閑錢，幫助她的銀行客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，可以支付較高收益，期限也比較短?！鄙鲜銎髽I(yè)主稱。

????????為此，該企業(yè)主專門對(duì)陳惠君的背景進(jìn)行了考察，并認(rèn)為其家庭狀況較為“穩(wěn)定”，加上當(dāng)?shù)貙?duì)“轉(zhuǎn)貸”借款的認(rèn)可，他很快答應(yīng)了向陳惠君提供資金。

????????據(jù)了解，在初期，陳惠君的借款往往期限都是十天、半個(gè)月，利息在3分左右，且均能順利償還。后來(lái)，陳提出延長(zhǎng)借款期限并增加數(shù)額，理由是“銀行貸款額度緊張，企業(yè)轉(zhuǎn)貸周期拖長(zhǎng)”。

????????“的確，從前年開(kāi)始，銀行貸款越來(lái)越緊張，我們也相信了陳行長(zhǎng)的說(shuō)法。”上述企業(yè)主稱，對(duì)于增加的借款數(shù)額，陳鼓勵(lì)企業(yè)主向建行提請(qǐng)房屋抵押貸款，貸款利息在一分內(nèi)，套取的資金轉(zhuǎn)借給她，從中賺取差價(jià)。

????????在不菲利差的吸引下，不少企業(yè)客戶根據(jù)陳惠君指示的方案，在建行紹興分行辦理了抵押貸款，但資金并沒(méi)有用于經(jīng)營(yíng)，而是直接轉(zhuǎn)貸給了陳惠君。

????????“我利用房子貸出來(lái)幾百萬(wàn)，都直接給了陳惠君，借款總金額達(dá)到了最高的2000萬(wàn)?！彼Q。

????????然而，2013年下半年開(kāi)始， 陳惠君不再如以往那樣按時(shí)歸還本息，開(kāi)始找各種借口對(duì)借款進(jìn)行延期，偶爾給予一定的利息。

????????資金未用于轉(zhuǎn)貸

????????21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查獲悉，今年5月11日左右，陳惠君以“看病”為由去往杭州，此舉現(xiàn)在看來(lái)似乎是為了躲避追債。

????????然而在杭州，陳惠君并未得以安寧，這一舉動(dòng)更引起了借款人的警惕，部分借款人將電話打到建行城西支行。但彼時(shí)，行長(zhǎng)辦公室接電話已是他人，這進(jìn)一步引發(fā)了債主的恐慌。

????????5月14日，一位債主檢查陳惠君相關(guān)借款的抵押材料時(shí)發(fā)現(xiàn)可能造假，1000多萬(wàn)元借款也已逾期未還，這位債主第一個(gè)向紹興警方報(bào)案。陳惠君最終在杭州被捕。

????????事發(fā)后，不少債權(quán)人找到建行紹興分行交涉，認(rèn)為其內(nèi)控不嚴(yán)，支行行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)數(shù)年民間借貸，相關(guān)部門卻未予以查實(shí)，間接造成損失，需要承擔(dān)次要責(zé)任。對(duì)此，建行回應(yīng)稱，“這一事件屬于陳惠君個(gè)人行為，且其目前也已不屬于建行員工”。

????????陳惠君的借款情況已比較清晰，但資金流向卻成謎。據(jù)紹興警方向上述債權(quán)人小組通報(bào)的情況，陳惠君先后辦理了數(shù)十張銀行卡，然后將資金通過(guò)這些銀行卡全部打給了一個(gè)在紹興做生意的名叫曾兵遠(yuǎn)的四川人，幾乎沒(méi)有資金用于建行貸款客戶轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)。

????????21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從上述債權(quán)人小組獲悉，曾兵遠(yuǎn)目前在紹興主要經(jīng)營(yíng)的三個(gè)公司為一家二手車市場(chǎng)、一家化工廠，還有一家酒業(yè)公司。

????????“現(xiàn)在對(duì)于資金去向說(shuō)法不一，一說(shuō)用在這些公司經(jīng)營(yíng)上，一說(shuō)用于拆東墻補(bǔ)西墻。在陳惠君被抓后兩三天，曾兵遠(yuǎn)也被公安機(jī)構(gòu)抓捕了?！鄙鲜銎髽I(yè)主稱，對(duì)于資金具體流向，紹興警方稱在偵查，尚未予以透露。

????????一個(gè)值得關(guān)注的情況的是，陳惠君上述數(shù)十張銀行卡，多數(shù)系借用他人身份證件開(kāi)戶。債權(quán)人小組表示，他們聯(lián)系了其中一兩位銀行卡持有人，對(duì)方均稱對(duì)辦卡一事不知情。

????????“這至少說(shuō)明建行在辦理這部分業(yè)務(wù)過(guò)程中，涉嫌違規(guī)?！币晃粋鶛?quán)人士稱。

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