7月10日，原上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)：泛鑫)實(shí)際控制人陳怡、原泛鑫保險(xiǎn)顧問(wèn)江杰集資詐騙案于上午9點(diǎn)半在上海市第一中級(jí)人民法院公開(kāi)開(kāi)庭審理，該案涉案金額達(dá)13億余元。陳怡對(duì)起訴書(shū)陳述的事實(shí)沒(méi)有異議，但對(duì)集資詐騙罪的罪名不認(rèn)可，認(rèn)為自己的行為屬于職務(wù)侵占罪。

　　被騙投資人達(dá)4400人

　　昨日，上海市第一中級(jí)人民法院開(kāi)庭審理原上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司股東、實(shí)際控制人陳怡案，同案被提起公訴的還有原泛鑫保險(xiǎn)顧問(wèn)江杰。此次庭審中，泛鑫案件涉及的集資詐騙細(xì)節(jié)浮出水面。

　　檢察機(jī)關(guān)指控稱(chēng)，2010年2月至2013年7月，陳怡、江杰先后以泛鑫保險(xiǎn)、浙江永力、中海盛邦的名義，代理昆侖健康滬、浙分公司，幸福人壽滬、浙分公司等公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)將20年期壽險(xiǎn)產(chǎn)品虛構(gòu)成年收益10%左右的1至3年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，騙取投資人資金，并將騙得的資金以返還保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)的方式套現(xiàn)。

　　業(yè)內(nèi)認(rèn)為，這實(shí)際上就是一種“龐氏騙局”，泛鑫保險(xiǎn)通過(guò)擅自銷(xiāo)售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，通過(guò)分期繳納變一次性繳納、高額傭金、傭金再投保等手段，形成連環(huán)套，迅速做大保費(fèi)規(guī)模，套取保險(xiǎn)公司資金。

　　據(jù)了解，陳怡、江杰在滬、浙兩地招聘了400多名保險(xiǎn)代理人，由代理人或通過(guò)銀行員工在江、浙、滬等地向4400多人推銷(xiāo)虛假保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品計(jì)人民幣13億余元，并套取資金10億余元。截至案發(fā)，造成實(shí)際損失8億余元。

　　據(jù)媒體報(bào)道，陳怡手下有一群“黑絲襪高跟鞋”的美女業(yè)務(wù)員，她們“穿著超短裙見(jiàn)客戶，件均保費(fèi)都在幾十萬(wàn)元甚至百萬(wàn)元，業(yè)務(wù)超好”。

　　2013年7月28日，陳怡、江杰在將近五千萬(wàn)元港幣轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬(wàn)余歐元等現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財(cái)物潛逃境外。8月19日，逃往斐濟(jì)的陳怡被抓獲。

　　陳怡否認(rèn)自己詐騙

　　檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，陳怡、江杰以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失，其行為均觸犯了《刑法》第一百九十二條之規(guī)定，應(yīng)以集資詐騙罪追究刑事責(zé)任。京都律師事務(wù)所的法律助理告訴新京報(bào)記者，集資詐騙數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　對(duì)此，被告人陳怡對(duì)犯罪的事實(shí)過(guò)程沒(méi)有異議，但對(duì)罪名有異議，認(rèn)為自己不是詐騙，是職務(wù)侵占。前述法律人士稱(chēng)，職務(wù)侵占的最高量刑是15年有期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　對(duì)于“長(zhǎng)線短做”的營(yíng)銷(xiāo)模式，陳怡認(rèn)為并非蓄意詐騙，而是希望通過(guò)引進(jìn)風(fēng)投、上市等方式補(bǔ)上資金“漏洞”。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司產(chǎn)品合法，但是代理公司在代理過(guò)程中“虛假改造”了產(chǎn)品，不是保險(xiǎn)公司卻做了保險(xiǎn)公司的事，就屬于詐騙了。

　　昨日，記者聯(lián)系上兩家此前與泛鑫有合作的保險(xiǎn)公司，他們表示對(duì)此案件不清楚，以法院的審理或是監(jiān)管部門(mén)口徑為主。

　　上海一中院官網(wǎng)公告顯示，陳怡案狀態(tài)上標(biāo)注的是“需再開(kāi)庭”。截至昨日下午6時(shí)，案件仍在審理之中。

　　■ 相關(guān)

　　泛鑫案曝保險(xiǎn)中介監(jiān)管漏洞

　　公開(kāi)資料顯示，成立于2007年的上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司，當(dāng)時(shí)只是一家只代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的小公司，自2010年開(kāi)始主營(yíng)個(gè)人壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

　　2010年泛鑫保費(fèi)收入1500余萬(wàn)元；2011年這一數(shù)字就達(dá)到1.5億元，增長(zhǎng)近10倍；2012年，公司代理新單保費(fèi)達(dá)到4.8億元，同比增長(zhǎng)超200%。

　　到最終被查，泛鑫涉案金額達(dá)13億余元，在這三年中，為何保險(xiǎn)公司不知情？

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇認(rèn)為，因?yàn)榭蛻羧汉苄?，而且泛鑫不止代理了一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，只關(guān)心自家產(chǎn)品代賣(mài)的情況怎么樣，保費(fèi)有沒(méi)有上交等，剩下的一般不會(huì)管。

　　但是，這在一定程度上暴露出目前部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司在中介業(yè)務(wù)上的內(nèi)控漏洞，同時(shí)也敲響了監(jiān)管對(duì)于保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的風(fēng)控警鐘。

　　為此，多地保監(jiān)部門(mén)已將2014年定為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)“整頓及規(guī)范年”。在今年4月召開(kāi)的“全國(guó)保險(xiǎn)中介監(jiān)管暨中介市場(chǎng)清理整頓會(huì)議”上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波要求此次全面清理“不走過(guò)場(chǎng)，不留死角”。

　　保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2014年1季度，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“瘦身”，同比減少33家。

　　自2012年下半年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)宣布暫停審批區(qū)域性保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和注冊(cè)資本金不足5000萬(wàn)元的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，在這一政策影響下，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)總數(shù)有所減少，新增機(jī)構(gòu)則以全國(guó)性的大中介公司和中介集團(tuán)為主。

　　■ 簡(jiǎn)歷

　　陳怡生于1979年，35歲的她在短短幾年內(nèi)，從一個(gè)一線保險(xiǎn)銷(xiāo)售員成為數(shù)億元收入的公司老板。

　　●2004年 加入太平洋安泰人壽保險(xiǎn)公司(現(xiàn)建信人壽)，作為一線保險(xiǎn)銷(xiāo)售員，業(yè)績(jī)突出。

　　●2007年 泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司在上海成立。

　　●2009年 陳怡與其他5人組成創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)加盟。

　　●2010年7月 上海泛鑫江蘇路營(yíng)業(yè)部獲批成立，陳怡是營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人。

　　●2011年10月 陳怡成為泛鑫公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。

　　●2013年3月 陳怡辭去泛鑫總經(jīng)理一職，但泛鑫的實(shí)際控制權(quán)仍在其手中。

　　■ 現(xiàn)場(chǎng)

　　陳怡極力為“情人”脫罪

　　據(jù)媒體報(bào)道，在庭審中，陳怡多次為“戀人”江杰辯白，稱(chēng)江杰對(duì)公司長(zhǎng)險(xiǎn)短做的業(yè)務(wù)并不知情，直到2013年6月，在無(wú)法隱瞞的情況下，江杰才知道公司銷(xiāo)售虛假保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的事情。泛鑫公司給予江杰100萬(wàn)元年薪，是希望他將公司拉上正軌，并能引入風(fēng)投。她強(qiáng)調(diào)一起出逃也是自己提出，江杰本身有家庭。

　　公訴人指出，江杰有著30年的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷，卻為何對(duì)泛鑫公司超乎尋常的業(yè)績(jī)沒(méi)有產(chǎn)生疑問(wèn)。

　　■ 延展

　　那些“跑路”的美女老板

　　2014年7月2日，涉嫌合同詐騙，浙江永康美女老板俞優(yōu)靜跑路，在烏干達(dá)共和國(guó)恩德培地區(qū)落網(wǎng)。

　　2013年11月5日，大荔縣姬姬美容院女老板杜洋跑路，從咸陽(yáng)機(jī)場(chǎng)出逃至澳大利亞。

　　2011年以來(lái)，杜洋以高額利息為誘餌非法集資。初步查明涉案資金1.6224億元。

　　2013年5月16日，綠茵閣跑路老板陸亦子在珠海被抓獲。

　　2013年3月，陸亦子欠下銀行貸款、民間借貸、部分供貨商貨款和部分員工工資后失蹤，經(jīng)調(diào)查涉案金額巨大。

　　2013年3月28日，有常熟“第一美女”之稱(chēng)的跑路老板顧春芳在上海被刑拘。經(jīng)查明，顧春芳以高額利息為誘餌，非法集資詐騙17.6億元。

　　2012年10月，女車(chē)商李菁“跑路”，李菁是蘇州、連云港兩市三家東風(fēng)雪鐵龍經(jīng)銷(xiāo)商的法人，最終因欠債巨大無(wú)力償還而連夜出逃。

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