“互聯(lián)網(wǎng)金融”是一個(gè)大而泛之的概念，包含一切依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的金融活動(dòng)，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新產(chǎn)生的新興金融業(yè)態(tài)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)、第三方支付、移動(dòng)支付等等?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，尤其是大數(shù)據(jù)挖掘、云計(jì)算技術(shù)的日益成熟，成為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的有力支撐。

焦海洋圖

　　互聯(lián)網(wǎng)金融有兩種表現(xiàn)形式：一種是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供更好的金融服務(wù)；另一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融領(lǐng)域，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供新的金融模式。因而，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，既包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“淘金”，也包括金融機(jī)構(gòu)的“觸網(wǎng)”，但無(wú)論哪一種發(fā)展形式，均反映了金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借各自在營(yíng)銷(xiāo)模式、交易數(shù)據(jù)與客戶(hù)方面的資源優(yōu)勢(shì)各取所需、共享共贏的“跨界合作”商業(yè)模式，充分顯示出互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)雙向滲透、互相促進(jìn)的整體演進(jìn)趨勢(shì)。

　　雖然，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不可避免地會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融體系產(chǎn)生較大的沖擊。這不僅體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的交易成本、信息成本在大幅下降，能夠?yàn)榭蛻?hù)提供跨時(shí)空的高效、便捷、個(gè)性化服務(wù)，而且也反映在傳統(tǒng)的借貸、支付等金融交易功能可能會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸削弱，但互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然是提高社會(huì)資金配置效率。從此種意義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間本質(zhì)上還是一種競(jìng)合、互補(bǔ)的關(guān)系，并不是簡(jiǎn)單的取代關(guān)系。互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆的是傳統(tǒng)金融的經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)模式與經(jīng)營(yíng)手段。

　　目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展中面臨的一個(gè)最大難題是國(guó)內(nèi)消費(fèi)增長(zhǎng)乏力。而拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)的有效手段之一在于如何增加居民的財(cái)產(chǎn)性收入。傳統(tǒng)商業(yè)銀行因受信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)成本制約，只能把有限的人力資源投向高端客戶(hù)，使得20%的高端客戶(hù)群體占據(jù)了80%的金融資源，而廣大中低端客戶(hù)卻無(wú)法享受同等金融服務(wù)。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供金融服務(wù)，尤其是那些被傳統(tǒng)金融忽視的群體。

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