行業(yè)觀點

　　央行新規(guī)意在迫使資金離開第三方賬戶？

　　在昨天眾多網(wǎng)友擔憂今后網(wǎng)上購物要受5000元限制時，已經(jīng)有不少資深業(yè)內(nèi)人士十分著急大家沒有領(lǐng)會央行的深意。

　　多位業(yè)內(nèi)人士告訴北京青年報記者，此前發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》已經(jīng)明確了互聯(lián)網(wǎng)支付的業(yè)務(wù)定位，即“互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨”。

　　前日出臺的征求意見稿，正式體現(xiàn)了這一定位，處處強調(diào)對支付賬戶余額的管理。潛臺詞就是互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)要回歸“支付業(yè)務(wù)”本色，不能自己形成資金池，不能像銀行那樣進行清算業(yè)務(wù)，規(guī)規(guī)矩矩做資金通道就好了。更通俗地說，第三方支付賬戶的主要功能是幫客戶的資金進行安全轉(zhuǎn)移，央行不希望客戶的大量資金滯留在第三方賬戶上。

　　征求意見稿特別強調(diào)，支付賬戶的余額，不是存款，只是商業(yè)預(yù)付卡中的客戶備付金，僅代表支付機構(gòu)的信用，一旦支付機構(gòu)出現(xiàn)問題，客戶就會受到損失。事實上國內(nèi)支付公司出問題的已經(jīng)不少了。不少支付公司就是利用大量客戶不提現(xiàn)到銀行所形成的時間差，沉淀出大量的資金，進行他用，一旦出現(xiàn)點問題風險就很大。央行對支付賬戶余額處處設(shè)限，就是讓用戶發(fā)現(xiàn)，把大量資金放在這個賬戶什么用也沒有，迫使資金離開支付賬戶。

　　企業(yè)困境

　　今后托管業(yè)務(wù)還會被銀行搶走？

　　“如果這份意見稿最終通過，今后我們很多業(yè)務(wù)可能都開展不了。”眾多第三方支付公司昨天開始憂心忡忡。

　　征求意見稿規(guī)定，支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶。再加上對客戶賬戶余額的限制管理，一些市場人士認為，現(xiàn)在大熱的余額寶、招財寶等投資理財業(yè)務(wù)會大大受限。

　　近兩年來，一些第三方支付機構(gòu)為P2P企業(yè)提供專業(yè)的資金托管，并將其視為未來發(fā)展的重點。可如果按征求意見稿來看，今后這托管業(yè)務(wù)應(yīng)該還是會被銀行搶走。

　　不過，央行這樣做自有風險防范的考慮，而且互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)業(yè)務(wù)并不會因為這一文件而被叫停。

　　央行有關(guān)人士昨天解釋說，從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)存在金融業(yè)務(wù)經(jīng)營風險。目前，支付機構(gòu)的內(nèi)控風險體系建設(shè)不夠完善，抵御外部風險沖擊的能力較弱。為避免兩類機構(gòu)的風險相互傳遞，《辦法》規(guī)定支付機構(gòu)不得為從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)開立支付賬戶。同時該規(guī)定并不影響支付機構(gòu)為相關(guān)機構(gòu)提供支付服務(wù)。一是現(xiàn)行支付體系為傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供了高效安全的支付清算及結(jié)算安排，并符合國際支付清算監(jiān)管慣例和準則。二是支付機構(gòu)按《辦法》規(guī)定雖然不能為網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開立支付賬戶，但仍可為其提供支付通道服務(wù)，將付款人的款項劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)借貸等企業(yè)的銀行結(jié)算賬戶。這不會影響網(wǎng)絡(luò)借貸等企業(yè)的業(yè)務(wù)開展，而且有利于保障客戶資金安全，也符合《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》要求。

　　通俗理解，第三方支付仍可以做P2P的資金通道，但僅僅是資金通道，也就是幫用戶實現(xiàn)銀行資金的轉(zhuǎn)移，不能成為清算通道。P2P公司可能無法開設(shè)托管賬戶，雖然可以給投資人一個虛擬賬戶了，但是個人的虛擬賬戶一年的累計投資額度最多不能超過20萬。投資的行為就改成第三方支付通過綁卡的方式直接扣減個人銀行里的錢先到P2P在第三方支付的一個臨時歸集賬戶，募集期滿之后，一筆劃轉(zhuǎn)到借款方在銀行里開設(shè)的托管賬戶或者監(jiān)管賬戶，第三方支付就真正成為通道型支付了。過去P2P業(yè)內(nèi)通行的第三方托管的模式將不再可行。

• 上一頁
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5
• 下一頁
• 全文閱讀