地下錢莊是非法集資、電信詐騙等犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的工具，而且為暴力恐怖提供資金轉(zhuǎn)移渠道。一些“灰色資金”通過地下錢莊跨境流入流出，不僅對我國外匯管理造成影響和沖擊，而且嚴(yán)重?cái)_亂國家金融資本市場秩序。

　　公安部自今年4月以來會(huì)同中國人民銀行、國家外匯管理局等部門，組織開展了打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項(xiàng)行動(dòng)。根據(jù)公安部發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，4月至今全國已破獲170余起重大地下錢莊、洗錢案件，涉案金額8000多億元。公安部副部長孟慶豐表示，打擊地下錢莊專項(xiàng)行動(dòng)已取得階段性成果，但我國地下錢莊犯罪形勢仍十分嚴(yán)峻，涉案地區(qū)呈蔓延擴(kuò)散之勢。

　　規(guī)模龐大，個(gè)案涉案金額達(dá)4100億

　　今年公安部督辦的浙江金華“9·16”專案中一個(gè)犯罪團(tuán)伙所制作的電子會(huì)計(jì)賬目顯示，2014年1月至10月每個(gè)月的平均利潤在200萬左右，短短10個(gè)月內(nèi)，就賺了2072萬元。

　　“9·16”專案是迄今為止涉案人數(shù)最多、涉案金額最大的非法買賣外匯案件?，F(xiàn)已查明涉案金額高達(dá)4100億元，目前打掉規(guī)模以上買賣外匯犯罪團(tuán)伙8個(gè)，其中采取刑事強(qiáng)制措施100人，移送起訴69人，移送外管局行政處罰203人。

　　規(guī)模如此之大的地下錢莊案件被破獲，最初的線索來自于2014年9月央行反洗錢部門發(fā)現(xiàn)的大額資金跨境轉(zhuǎn)移的異動(dòng)。線索顯示，2013年1月以來，犯罪嫌疑人趙某宜在香港先后注冊成立了“義烏宇富物流”等數(shù)十家公司，利用NRA賬戶（非居民賬戶）跨境轉(zhuǎn)移人民幣超千億元，涉及的境內(nèi)外賬戶多達(dá)850余個(gè)。

　　公安機(jī)關(guān)在偵查中發(fā)現(xiàn)，趙某宜的反偵查意識(shí)極強(qiáng)，復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)和動(dòng)輒上百萬條計(jì)的數(shù)據(jù)讓固定犯罪證據(jù)變得異常艱難。

　　“海量的數(shù)據(jù)導(dǎo)致一個(gè)電腦文件就近100M大小，需要3.5萬張A4紙才能全部打印完?！苯鹑A市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長張輝介紹。

　　張輝說，不同于傳統(tǒng)地下錢莊通過境內(nèi)外“對敲”平賬轉(zhuǎn)移資金的手法，這是國內(nèi)發(fā)現(xiàn)的首例利用NRA賬戶實(shí)施犯罪的案件，其利用NRA賬戶的管理漏洞以及境外購匯沒有限制的特點(diǎn)，繞過了外匯監(jiān)管，將人民幣直接通過NRA賬戶跨境轉(zhuǎn)移，在香港匯豐等銀行結(jié)匯后打到“客戶”提供的賬戶。

　　這種新型的犯罪手法相當(dāng)于為資金非法跨境轉(zhuǎn)移提供了“直通車”，讓交易金額成倍放大。目前，銀行已修改規(guī)則堵住了NRA賬戶的漏洞。

　　案中有案，地下錢莊牽出巨貪

　　公安部經(jīng)偵局反洗錢處副處長束劍平解釋，國內(nèi)地下錢莊的犯罪手法一般有三類：一是非法買賣外匯型地下錢莊，即不法分子在國內(nèi)外匯黑市進(jìn)行低買高賣，從中賺取匯率差價(jià)；二是支付結(jié)算型地下錢莊，不法分子通過設(shè)立“三無”公司，采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助他人將對公賬戶，非法轉(zhuǎn)到對私賬戶、套取現(xiàn)金等進(jìn)行非法支付結(jié)算。最后一類目前最為常見的是“對敲型”地下錢莊。

　　今年在福建省福清市破獲的“余某和”集團(tuán)特大地下錢莊案，就使用了此類典型的傳統(tǒng)“對敲”手法。

　　此案中被公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)的“余某和”賬戶，涉及交易賬戶近3萬個(gè)，累計(jì)交易金額人民幣162億余元，可是對嫌疑賬戶戶主的調(diào)查卻顯示，這竟然只是個(gè)“人頭賬戶”。福清公安對賬戶內(nèi)所有基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析比對，并根據(jù)得出的線索奔波于全國5省11市的各大銀行，最終一個(gè)分支遍布香港、臺(tái)灣、澳大利亞、沙特等地區(qū)和國家的地下錢莊組織網(wǎng)絡(luò)浮出水面。

　　此外，本案中一個(gè)名為“周某”賬戶的突破點(diǎn)，背后竟然牽出了一樁貪腐大案。據(jù)警方介紹，犯罪嫌疑人周某到案后，雖供述了其與他人買賣美金的事實(shí)，但聲稱其代為從沙特轉(zhuǎn)移至國內(nèi)的300萬美元來源于某大型央企，系合法資金。

　　但是，國企正常資金匯回國內(nèi)為何要走地下錢莊？辦案民警立即北上尋找資金源頭。經(jīng)過抽絲剝繭，原來周某為了賺取中間的介紹費(fèi)，為該央企某高管向國內(nèi)轉(zhuǎn)移貪污所得的1800萬人民幣聯(lián)系了多個(gè)地下錢莊進(jìn)行操作。

　　資金來源多樣，但行為非法不受保護(hù)

　　孟慶豐介紹，地下錢莊不但涉及金融、證券等經(jīng)濟(jì)犯罪，還日益成為各種犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款的通道，成為貪污腐敗分子和暴力恐怖活動(dòng)的“洗錢工具”和“幫兇”。

　　辦案過程中，警方發(fā)現(xiàn)寧夏銀川財(cái)政局打入一家公司賬戶的“出口獎(jiǎng)勵(lì)獎(jiǎng)金”十分可疑。經(jīng)過追查，發(fā)現(xiàn)自2013年以來，以潘遠(yuǎn)然為首的犯罪團(tuán)伙在銀川市注冊了12家貿(mào)易公司，在沒有真實(shí)貿(mào)易的情況下，通過深圳、大連、青島等地報(bào)關(guān)行、貨運(yùn)代理公司購買出口數(shù)據(jù)，并從地下錢莊購買外匯制造收匯的假象，共計(jì)騙取政府出口獎(jiǎng)勵(lì)3860萬元。

　　據(jù)警方介紹，其在追查中還碰見過利用地下錢莊騙取出口退稅、騙取銀行票據(jù)承兌、行賄受賄等違法犯罪情況。

　　在采訪中記者了解到，許多老百姓認(rèn)為地下錢莊收費(fèi)低、效率高，按照“行規(guī)”從來不多問資金來源和用途，而且很講“誠信”。另外，一些地下錢莊轉(zhuǎn)移的資金中，也有部分是用于出國留學(xué)、投資移民等正當(dāng)用途。然而，把錢交給地下錢莊等非正常渠道，由于得不到法律的保護(hù)，事實(shí)上也存在著血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)。

　　公安部經(jīng)偵局反洗錢處處長李明照表示，按照我國有關(guān)法律規(guī)定，在國家規(guī)定的交易場所以外非法買賣外匯，不受國家法律保護(hù)，極易給自己造成經(jīng)濟(jì)損失；情節(jié)嚴(yán)重的，還要被依法追究刑事責(zé)任。

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