在我國，一直以來就有著“藏金于民”的傳統(tǒng)。如今，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)和貨幣的穩(wěn)定，黃金依然是我國居民較為熱衷的一種投資工具。在個人家庭理財(cái)中，通過購買持有一定比例的黃金產(chǎn)品，以此來實(shí)現(xiàn)儲藏財(cái)富的目的。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”的大潮下，如何讓人們手中的這些黃金產(chǎn)品通過買賣、存取、理財(cái)、貸款等方式來實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值呢？近日，一款名叫“存金寶”的移動APP登錄蘋果商店，而這也意味著國內(nèi)首個專業(yè)黃金金融生態(tài)平臺已經(jīng)出現(xiàn)。

　　“互動維度”——“以金生金”的新玩法

　　據(jù)了解，存金寶是多邊金寶商業(yè)有限公司(由國美控股投資創(chuàng)立)推出的黃金互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，主要提供黃金買賣、存取、理財(cái)、貸款、收益等黃金互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

　　多邊金寶商業(yè)有限公司市場部負(fù)責(zé)人丁田興在接受采訪時(shí)表示，存金寶打造的是一個以黃金克重作為標(biāo)的的黃金互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)平臺，這打通的是包括金融、消費(fèi)、支付等多功能在內(nèi)的完整的黃金生態(tài)模式。2014年3月，多邊金寶推出國內(nèi)首個專業(yè)垂直電商平臺上線，之后9月份第一家實(shí)體店正式營業(yè)。門店的建立對于以黃金為交易物的存金寶來說，不啻于是一個強(qiáng)有力的備書，同時(shí)也讓其誕生出了多樣的玩法。

　　“有了門店就可以做最傳統(tǒng)、原始的黃金業(yè)務(wù)，門店和電商的布局能更好地保障傳統(tǒng)黃金的買賣、回收等，這一步首先實(shí)現(xiàn)了黃金生態(tài)的第一個階段----“生態(tài)前端”；第二步是通過后臺把金融嵌進(jìn)來，通過APP以及網(wǎng)站來進(jìn)行黃金買賣、存取、理財(cái)、貸款以及獲取收益，就可以把黃金的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈完整地展示出來?！?/p>

　　存金寶經(jīng)過了將近一年的布局以及技術(shù)團(tuán)隊(duì)的開發(fā)，存金寶的這種以黃金為標(biāo)的的互聯(lián)網(wǎng)金融模式終于浮出水面。丁田興分析指出，現(xiàn)在所有的人能看到，存金寶的前端是垂直的網(wǎng)站、實(shí)體的門店。后端是綜合性的黃金金融平臺，我們現(xiàn)在要做的就是讓前端和后端更加緊密的有效的結(jié)合在一起，打通金融和消費(fèi)，形成真正的黃金生態(tài)。

　　“鏈接維度”——黃金的克重作為支付單位

　　對于國人來說，“藏金于民”的傳統(tǒng)造成一些人根深蒂固地把黃金當(dāng)成是一塊資產(chǎn)，不愿意去變現(xiàn)、兌換。盡管“中國大媽”搶金熱潮已過，但人們對“中國大媽”的關(guān)注度卻并未減少。如今，黃金不再是高高在上的東西，和家電一樣都屬于家庭和日常生活的剛性需求。這對存金寶來說也是一個利好。

　　“有些老年人有價(jià)值幾萬元錢的金鐲子就放在箱子底，除非有特別緊急的狀況才會想到典當(dāng)了。其實(shí)，這從投資和理財(cái)?shù)慕嵌壬险f，是非常不理智的行為，因?yàn)辄S金只是在那里擺著，并沒有達(dá)到增值的最佳效果。”存金寶市場部負(fù)責(zé)人打比喻說，是金子就應(yīng)該讓它發(fā)光，而不是存在箱底。存金寶所推出的存金戴產(chǎn)品，將徹底顛覆黃金傳統(tǒng)的消費(fèi)理念，引起一場黃金消費(fèi)革命“比如，你有50克重的黃金首飾，你放在存金寶的平臺上，我們給你凍結(jié)，你可以免費(fèi)戴走30%比例的黃金首飾。這15克重的黃金首飾可以是1件、可以是5件、也可以是10件。這15克重的黃金存金寶將會給消費(fèi)者半年的免費(fèi)佩戴期，3個月后，消費(fèi)者還可以再來拿著15克換其他款式黃金首飾。當(dāng)你戴夠了、玩夠了在不影響黃金克重的前提條件下，只要消費(fèi)者把這15克重的黃金首飾還回來，就可以解凍消費(fèi)者最早凍結(jié)在存金寶賬戶里的50克重的黃金。這50克重黃金消費(fèi)者也可以根據(jù)自己需要提取成現(xiàn)金，也可以提取等重的黃金?！碑?dāng)然，把黃金存放到存金寶上，還會有一定的收益。

　　據(jù)筆者最新了解到，存金寶APP目前包括積存金、金生金、理財(cái)金、質(zhì)押貸款、存金戴、黃金券5種類型的產(chǎn)品。積存金是以黃金為標(biāo)的相當(dāng)于“黃金活期存款”，目前年化收益為2.8%，這意味著存100克重的黃金在該平臺，一年后即可收獲102.8克重的黃金。而金生金產(chǎn)品則讓投資者選擇不同的存入周期，其年化收益率最高可達(dá)6.8%。丁田興告訴筆者，“存金寶”1.0版APP跟平臺上線前，在7天的里經(jīng)過內(nèi)部測試有5000多用戶參與，資金流水達(dá)上千萬元。當(dāng)然，這是依托國美平臺的數(shù)據(jù)。向其他支付方式一樣，存金寶也會在推廣期給予消費(fèi)者一些優(yōu)惠政策，如“滿減”優(yōu)惠等。但經(jīng)過前期的嘗試，也讓我們對存金寶更有信心，因?yàn)辄S金支付這種運(yùn)作可以被消費(fèi)則所認(rèn)同的。

　　就質(zhì)押貸款產(chǎn)品，市場部負(fù)責(zé)人丁田興解釋說，這個借貸是以黃金作為質(zhì)押的借貸，假如有100克重的黃金，即可免息貸走50克重黃金可以換到的等量人民幣。而顧客歸還的時(shí)候，只需要還當(dāng)時(shí)拆借走的金額就可以，而不需要考慮還款時(shí)的黃金當(dāng)天牌價(jià)。

　　針對存金寶金價(jià)是如何制訂的問題，丁田興坦言，“存金寶平臺是參照上海黃金交易所和紐交所的報(bào)價(jià)來制訂當(dāng)前金價(jià)，最大化省去了中間的費(fèi)用。能夠?yàn)橥顿Y者帶來雙重的收益，既有克重固定收益，也有金價(jià)浮動收益。”

　　“重構(gòu)維度”——多點(diǎn)盈利策略確保平臺穩(wěn)定發(fā)展

　　某種意義上，黃金屬于不可再生的稀有貴重金屬，具有對抗通貨膨脹的特殊屬性，有卓越的避險(xiǎn)功能。

　　丁田興告訴筆者，黃金市場屬于全球性市場，難以被惡意操控，因此黃金價(jià)格能夠一直保持在真實(shí)透明地反映實(shí)際供求關(guān)系的水平?！耙话銇碇v，對黃金感興趣的人，他是不會失去黃金的，會一直用黃金來作為風(fēng)險(xiǎn)的底線。對一個投資者來說，他什么時(shí)候把拆借的資金還回來，什么時(shí)候他所凍結(jié)的黃金克重就會解凍，黃金的克重是沒有任何變化的?！?/p>

　　丁田興強(qiáng)調(diào)指出，作為一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，存金寶的目標(biāo)是打造以黃金為標(biāo)的的一個生態(tài)圈。為了保證盈利點(diǎn)，存金寶會采取多點(diǎn)盈利的方式來保障收益。首先，會對后臺買入的黃金著手，針對優(yōu)質(zhì)的交易對象開展黃金租賃業(yè)務(wù)，而這部分收益都會基本返給顧客，以保障顧客的穩(wěn)定收益。其次，會做一些跨市場的貴金屬的套利操作，存金寶也會聯(lián)合一些非常專業(yè)的套保團(tuán)隊(duì)做黃金保值措施，以規(guī)避金價(jià)波動風(fēng)險(xiǎn)；最后，因?yàn)榇娼饘殬I(yè)務(wù)具有支付功能，后期盈利點(diǎn)也是非?？捎^的，針對黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，后期也會有一定比例的收益。另外，也會聯(lián)合一些保險(xiǎn)公司共同為客戶做一些安全管理工作，包括委托知名的的金融機(jī)構(gòu)來做部分資產(chǎn)管理工作等?？傮w來看，這種多點(diǎn)盈利的策略可以確保整個黃金生態(tài)系統(tǒng)的穩(wěn)定發(fā)展。

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