互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個(gè)風(fēng)口在哪里?近日,農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融成了業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。
本月初,聚焦農(nóng)村改革發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)——《深化農(nóng)村改革綜合性實(shí)施方案》出爐。方案中明確要求加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新,擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模和覆蓋面……
時(shí)隔幾天,國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見》,全面部署指導(dǎo)農(nóng)村電子商務(wù)健康快速發(fā)展。指導(dǎo)意見的出臺(tái)更是讓風(fēng)頭正勁的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融如虎添翼,備受關(guān)注。
當(dāng)前國(guó)內(nèi)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已有翼龍貸、農(nóng)發(fā)貸、沐金農(nóng)、宜農(nóng)貸等P2P企業(yè)涉足,京東金融、阿里旗下的螞蟻金服等互聯(lián)網(wǎng)公司也開始布局。再加上正準(zhǔn)備進(jìn)軍農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的有利網(wǎng)、短融網(wǎng)等后備力量,農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已經(jīng)蔚然成勢(shì)。
相關(guān)人士表示,“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”能夠起到很好的資源匯聚與流通的作用,是解決農(nóng)民融資難、打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”的可行辦法和新的路徑。同時(shí),P2P平臺(tái)天生具有普惠金融的基因,用P2P平臺(tái)去彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村覆蓋不足的問題,是P2P未來發(fā)展的一大機(jī)遇。
盡管各大互聯(lián)網(wǎng)金融公司激戰(zhàn)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng),但是農(nóng)村金融市場(chǎng)攻堅(jiān)困難卻也是不爭(zhēng)的事實(shí)。傳統(tǒng)的農(nóng)村金融主要由農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行來涉足。但是,農(nóng)村金融有著小額、分散、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn),使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)農(nóng)村群體進(jìn)行全面覆蓋。
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)農(nóng)村金融全面覆蓋的原因之一便是風(fēng)控難做。翼龍貸董事長(zhǎng)王思聰曾表示,由于農(nóng)民群體的特性,平臺(tái)上的貸款項(xiàng)目均為無抵押信用貸款。而且,三農(nóng)產(chǎn)業(yè)地理位置的特殊性,對(duì)于氣候、技術(shù)的依賴性,天災(zāi)人禍帶來的隱患等,使得農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)受外界影響很大,具有極高的不確定性,這給風(fēng)控工作帶來了一定難度。
征信體系的缺失也是互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融開展風(fēng)控工作的一大掣肘。大部分農(nóng)民群體從未與銀行發(fā)生過信貸關(guān)系,被納入傳統(tǒng)征信系統(tǒng)的人寥寥無幾,有效信息甚為缺乏,農(nóng)村征信的空白有待填補(bǔ)。
此外,雖然互聯(lián)網(wǎng)能打破農(nóng)村市場(chǎng)的消費(fèi)群體在空間分布上零散、碎片化的特性,但由于農(nóng)村金融市場(chǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融還有非常大的距離,因?yàn)檗r(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和普及程度不高,農(nóng)村需要先普及互聯(lián)網(wǎng)才會(huì)有互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
王思聰曾對(duì)媒體坦言,翼龍貸現(xiàn)在深耕農(nóng)村市場(chǎng)六七年都還沒有掙錢。對(duì)于農(nóng)村金融來說,除了提升金融化程度,加大技術(shù)、資金、銷售投入之外,還需要摸索8年到10年的時(shí)間。
對(duì)此,業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融正處在大發(fā)展的“風(fēng)口”,機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存,要推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)深入發(fā)展,應(yīng)加快農(nóng)村金融服務(wù)立法,健全農(nóng)村金融服務(wù)政策扶持體系,優(yōu)化農(nóng)村信用體系建設(shè),加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。
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