迫于銀行限薪還是為了金融創(chuàng)新

　　喝下辭職酒，銀行行長成了創(chuàng)業(yè)者

　　11月16日，AA金融的第一款產品都推出了，還是有人管創(chuàng)始人曾超叫“曾行”。

　　半年前，這位華夏銀行陶然支行前行長離開銀行業(yè)，成為名副其實的創(chuàng)業(yè)者。他的合伙人是前加拿大福瑞斯珂風險管理公司執(zhí)行董事趙長一和另一位銀行高管，3個人放棄了體制內穩(wěn)定的工作，創(chuàng)辦了非標債權交易平臺AA金融——一家使優(yōu)質企業(yè)和項目得以更為高效的融資，也為大眾及機構提供更為安全的投資渠道的互聯(lián)網金融公司。曾超解釋，“我們想做普惠金融，降低投資門檻，讓老百姓買到以前在銀行里只有少數優(yōu)質客戶享受到的、高收益又安全的產品”。

　　他們辭職的時候，媒體曝出37位銀行高管扎堆兒“出走”，包括交行第一副行長錢文輝、興業(yè)銀行副行長陳德康、中行副行長岳毅及中銀香港副董事長等重量級人物。坊間猜測，這是因為銀行限薪和受互聯(lián)網沖擊，業(yè)務不好做有關。

　　“我的選擇和限薪無關?！痹寡裕y行系統(tǒng)內的確開始降薪，但自己是在未受影響前就作出決定的。在他看來，再怎么降薪，銀行也屬于較高收入行業(yè)，37歲的年紀換工作絕不是僅僅為了錢。

　　放棄“金飯碗”不是任性，是因為他們感受到了時代“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的召喚。3個人都注意到，李克強總理三番五次提金融創(chuàng)新，這些干了十幾年金融的人覺得時機到了，該做一些自己想做的事。

　　這種理想在銀行內難以實現嗎？

　　趙長一說：“也不是做不成，但需要時間，我想在這個時間檔口更快地推進這件事?！?/p>

　　曾超補充：“現在我算是年輕的，但再過10年、20年，再開始做，可能我有心也無力了?！?/p>

　　想要做金融創(chuàng)新的人不僅他們3位，市場上各類互聯(lián)網金融項目比比皆是，也有一些高利率的P2P平臺跑路事件出現。

　　12%、13%、14%……曾超看著一些互聯(lián)網平臺上推出的超過10%的金融產品覺得“害怕”。他從金融角度難以理解，自己把錢放在一個剛成立幾個月的互聯(lián)網平臺上，用戶都不知道把錢借給誰了。而且，如此高的收益，意味著用款單位要承擔超出至少2倍的利率借款，如今很少有行業(yè)能在短期內有如此高的利潤，只可能是短期投機行為，這風險太大了。

　　“陌生、小額、多次，符合互聯(lián)網的精神，但絕不能忽略金融的風險。”曾超說。

　　這位在銀行從業(yè)10多年的人一直在強調，“做金融工作不能虧本，一些平臺的規(guī)?？赡苡猩习賰|元，這在金融體系內是很小的規(guī)模，但如果放在一個平臺上，哪怕只有1%的損失，這損失的1億元意味著背后有成千上萬的用戶和家庭。很少有平臺能夠承擔這樣的損失，這可都是老百姓的血汗錢”。

　　這并不是強詞奪理。還在銀行時，曾超趕上了以余額寶為主的“寶寶們”帶給銀行的沖擊，當時銀行的流動性資金急劇減少。他認真研究過這些“寶寶們”，發(fā)現內在邏輯是平臺通過大量用戶的小額投資匯集成大額基金，平臺再存放銀行進行同業(yè)存款，并沒有真正應用于實體產業(yè)，而“金融的根本是服務實體經濟”，他那時就預料到“寶寶們”的高收益不會持續(xù)。

　　“正兒八經做金融的?！痹貏e強調自己的團隊特色，創(chuàng)始人均出身中國主流銀行總行級客戶部門。自己擔任過中國農業(yè)銀行總行公司業(yè)務部高級經理、九鼎投資副總裁，是清華大學五道口金融學院金融學博士。曾任中國銀行業(yè)協(xié)會資格認證委員會風險管理組組長的趙長一擔任風險總監(jiān)。多年的經驗積累了大量優(yōu)秀的客戶資源，這些優(yōu)秀的客戶資源是平臺安全的基石。

　　當曾超把辭職的想法和領導說時，領導的第一反應是：“你是不是想跳槽？”那時單位剛宣布曾超帶領的支行成為2015第一季度績效考核全北京第一，工作能力有目共睹，領導一直在挽留這位人才。

　　“我和領導解釋了好幾次，他才明白我是真想干這個事兒?！痹x職時和原單位關系處理融洽，在把工作交接給了新行長后正式離職。

　　辭職手續(xù)的最后一個章蓋完，同事們歡送宴上的最后一杯酒喝盡，曾超再也不是行長了。

　　變化如約而至。

　　創(chuàng)業(yè)后，曾超好幾個月沒睡過好覺。之前雖然和現在一樣有壓力，一樣奔波，但曾超能感覺到有“系統(tǒng)”在支持著自己，大到制定規(guī)章制度，小到鉛筆紙張，這些都有人操心。在業(yè)務方面，還有3個副行長輔助他。

　　好在，兩年前曾超調任至陶然支行時，這家銀行就是他從租房子開始一手辦起來的，創(chuàng)辦一家新公司的流程他并不陌生。

　　漸漸地，曾超習慣了。每當他帶著新公司的名片去談項目，總會有“三大問”：一是，你真的辭職了嗎？二是，你們的項目和原來的銀行有關系嗎？三是，你做的和以前有什么不一樣？

　　雖然解釋花費的時間長了，但是效率提高了。在銀行時，每一個流程都需要經辦人、負責人、分管副行長經手，如果有一個流程卡殼，或許要延期1個月。現在，只要客戶拍板決定，公司這邊即可迅速推進。

　　“成就感更高。”曾超明白，以前坐在談判桌前的是他，背后有著金光閃閃的銀行招牌。現在，他是一個初出茅廬的小公司創(chuàng)始人，如果這些客戶還愿意和他合作，那是真正信任他的產品。

　　AA金融推出的第一款產品是北京城建道橋集團融資計劃。擬融資項目是西安閻良國家航空高技術產業(yè)基地的張新社區(qū)保障房項目，一方是奧運場館的主建筑商之一，一方是國家級產業(yè)園區(qū)，雙方都提供全額連帶責任保證擔保。投資門檻為1000元，剛推出市場反應不錯。

　　截至目前，AA金融已經有明確合作意向的客戶10家，意向合作額度120億元。這第一批客戶是“刷臉”得來的，團隊清楚地知道這不是長久之計。接下來的任務是要挖掘更多高質用戶，尋找上市企業(yè)。

　　第一款產品上線這天，曾超連續(xù)發(fā)了4條朋友圈介紹AA金融，每一條朋友圈都配了關于項目數百字的詳細介紹。這還不夠，第二天他又發(fā)了3條朋友圈。此前，他幾乎不在朋友圈內分享任何內容。

　　“你更喜歡‘曾行’還是‘曾總’？”中國青年報記者問他。

　　曾超笑笑，用指頭敲了敲桌面，說：“叫什么不重要，關鍵是我做的這件事。”

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