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　　答疑

　　1.監(jiān)管的主要措施是什么？

　　答：一是清晰界定支付機構定位。堅持小額便民、服務于電子商務的原則，有效隔離跨市場風險。

　　二是堅持支付賬戶實名制。針對網(wǎng)絡支付非面對面開戶的特征，強化支付機構通過外部多渠道交叉驗證識別客戶身份信息的監(jiān)管要求。

　　三是兼顧支付安全與效率。本著小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的管理思路，引導支付機構采用安全驗證手段來保障客戶資金安全。

　　四是突出對個人消費者合法權益的保護。引導支付機構建立完善的風險控制機制。

　　五是實施分類監(jiān)管推動創(chuàng)新。對支付機構及其相關業(yè)務實施差別化管理，引導和推動支付機構在符合基本條件和實質合規(guī)的前提下開展技術創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。

　　2.支付賬戶與銀行賬戶有何不同？

　　答：支付賬戶最初是支付機構為方便客戶網(wǎng)上支付和解決電子商務交易中買賣雙方信任度不高而為其開立的，與銀行賬戶有明顯不同。

　　一是提供賬戶服務的主體不同，支付賬戶由支付機構為客戶開立，主要用于電子商務交易的收付款結算。銀行賬戶由銀行業(yè)金融機構為客戶開立，賬戶資金除了用于支付結算外，還具有保值、增值等目的。

　　二是賬戶資金余額的性質和保障機制不同。支付賬戶余額

　　類似于預付費卡中的余額，是支付機構以其自身名義存放在銀行，并實際由支付機構支配與控制。該余額不受存款保險條例保護。一旦支付機構出現(xiàn)經營風險或信用風險，將可能導致客戶遭受財產損失。

　　3.交易限額的規(guī)定會不會影響便捷性？

　　答：網(wǎng)絡支付應始終堅持為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。Ⅱ類、Ⅲ類個人支付賬戶年累計10萬元、20萬元的限額，能夠滿足絕大部分客戶使用支付賬戶“余額”進行付款的需求。對極少數(shù)消費者，或者消費者偶發(fā)的大額支付，可以通過支付賬戶余額支付、銀行卡快捷支付、銀行網(wǎng)關支付等方式組合完成。

　　同時，為引導支付機構提高交易驗證方式的安全性，辦法規(guī)定，對于交易驗證安全級別較高的支付賬戶“余額”付款交易，支付機構可以與客戶自主約定單日累計限額；但對于安全級別不足的支付賬戶“余額”付款交易，辦法規(guī)定了單日累計限額。單日累計1000元、5000元的限額能夠有效滿足絕大部分客戶使用支付賬戶“余額”進行付款的需求。此外，綜合評級較高且實名制落實較好的支付機構單日支付限額最高可提升到現(xiàn)有額度的2倍。

　　蔡洪波舉例稱，如果你春節(jié)發(fā)10000元以內的紅包，最簡單的方法就是將支付賬戶升級到Ⅲ類賬戶，同時選擇A等級的支付機構。超過10000元的，可以使用快捷支付從銀行卡直接轉錢進行組合支付，滿足大額紅包的支付需求。

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