位于佛山眾創(chuàng)金融街的某眾創(chuàng)空間已孵化上百個創(chuàng)業(yè)項目。受訪者供圖

　　前不久，佛山創(chuàng)業(yè)企業(yè)廣東鷹視能效，在當?shù)匾患姨焓够鸬膸椭?，半年內便成功“孵化”。?chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目可以在起步階段獲得多元化的融資服務，那么面對融資難、融資貴“尷尬”的眾多傳統(tǒng)小微企業(yè)，又能向誰“求助”？

　　位于珠江西岸的江門，把建立信用評級體系當作切入口，為小微企業(yè)走出一條融資新路。距江門400多公里的汕頭，則通過培育科技支行，為眾多科技企業(yè)提供專業(yè)化、全方位的金融服務。

　　近日，記者在佛山、江門、汕頭等地走訪后發(fā)現(xiàn)，過去一年，廣東先行先試，積極探索金融支持大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的新機制、新模式，金融創(chuàng)新之花遍地開放，為眾多創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者、小微企業(yè)、科技企業(yè)紓難解困。

　　眾創(chuàng)金融示范區(qū) 創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的樂園

　　進入孵化器近半年，鷹視能效項目得到快速成長。創(chuàng)業(yè)團隊負責人李先生（化名）開心地對記者說，“在專業(yè)團隊指導下，我們調整公司發(fā)展路線，找到存在的問題，也有了合理的商業(yè)模式?！?/p>

　　在佛山，記者了解到，類似鷹視能效的故事不是個案。據(jù)該孵化器項目的運營副總監(jiān)羅宇介紹，“自孵化器入駐佛山金融高新區(qū)以來，已孵化上百個創(chuàng)業(yè)項目，幫助他們找到適合的經(jīng)營模式”，第二批孵化項目現(xiàn)已啟動。

　　其實，能夠引入這類孵化項目，重點培育互聯(lián)網(wǎng)金融和移動互聯(lián)應用行業(yè)，并搭建一條創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)前、中、后期的金融服務鏈，建設創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的“樂園”，正是廣東金融高新區(qū)一直在謀劃的“藍圖”。

　　2015年，金融高新區(qū)響應大眾創(chuàng)新萬眾創(chuàng)業(yè)的號召，成立全國首個“互聯(lián)網(wǎng)+”眾創(chuàng)金融示范區(qū)，開始著力打造“佛山眾創(chuàng)金融街”與千燈湖創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)社區(qū)。并設立100億元規(guī)模的“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)引導基金，用于支持佛山“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略落地，支持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園基礎設施建設，并為“互聯(lián)網(wǎng)+”企業(yè)融資提供風險補償或貼現(xiàn)扶持。

　　按照計劃，該眾創(chuàng)金融示范區(qū)還將在未來2年內引進創(chuàng)業(yè)投資資金200億元，解決企業(yè)融資150億元，扶持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)1000家。

　　“這些孵化器大多都有運營專門的天使基金，投資創(chuàng)業(yè)公司，還可以為創(chuàng)業(yè)團隊提供入駐辦公、市場運營、股權結構調整、未來發(fā)展規(guī)劃、尋求外界資源等多方面的孵化服務?！绷_宇說。在前期先后設立兩期、總額為12億元的天使基金后，羅宇運營的孵化器正在籌備設立第三期20億元的基金。

　　創(chuàng)新信用評級 紓解小微企業(yè)融資難

　　創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目可以在起步階段獲得多元化的融資服務，那么眾多傳統(tǒng)小微企業(yè)融資難、融資貴的“尷尬”又該如何破解？位于珠江西岸的江門把建設小微企業(yè)信用體系作為切入口。

　　近年來，以信用評級為核心的信用建設“江門模式”，正在撬動更多社會資源為小微企業(yè)融資“出謀劃策”。2014年江門被列入了全國小微企業(yè)信用體系建設試驗區(qū)。去年5月，江門成為15個全國小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地示范城市之一，并競得了6億元國家支持資金。除了引入第三方信用評級機構，江門市出臺扶持辦法，對銀行、小貸、融資擔保、保險機構等給予風險補償。

　　“小微企業(yè)在基準利率上，很難借到錢，抵押率也較高。比如小微企業(yè)申請授信，只能按照抵押物的40%—50%放貸。”江門金融局局長曾錦俊對記者表示，“現(xiàn)在小微企業(yè)參與信用評級，凡是信用評級級別較高的，金融機構會開辟貸款綠色通道，提供優(yōu)惠政策和差別化服務，對信用等級較高的小微企業(yè)，在授信審批、貸款期限、貸款額度、貸款利率等方面提供優(yōu)惠服務。”

　　江門融和農(nóng)商銀行行長朱天云告訴記者，“小微企業(yè)評級后，總體上授信額度會有二到三成的增加，貸款利率也有10%—20%的成本降低?！倍嚓P統(tǒng)計數(shù)據(jù)也恰恰證明了這一點。截至2015年底，江門已有797家中小微企業(yè)參與評級，其中501家企業(yè)完成評級，獲得貸款213億元，比評級前增加42.6億元，減輕企業(yè)利息負擔8218萬元。

　　江門融和農(nóng)商銀行高新區(qū)科技支行行長何春梅也表示：“第三方信用評級是從另一個角度去評估企業(yè)，可以與銀行對企業(yè)風險評估做一個補充?！?/p>

　　總體來看，江門在創(chuàng)新小微企業(yè)融資新模式方面有所進展。截至2015年年底，江門小微企業(yè)貸款余額838億元，比年初增長4.26%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)20348戶，比年初增長4.23%。

　　此外，江門也在嘗試對初創(chuàng)期和輕資產(chǎn)的小微企業(yè)提供無抵押、無信用的融資服務，即通過保險、銀行、資信評估機構三方合作，由保險與第三方資信評估機構按照貸款額的10%收取保費和調查費，如果出現(xiàn)風險，保險公司與第三方資信評估機構按照8：2承擔風險損失。

　　銀行設科技支行 “量身定制”服務科技企業(yè)

　　江門、汕頭兩地盡管區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大，但二者解決科技型小微企業(yè)融資難問題，卻有一個共同的舉措，就是培育科技支行。

　　去年3月，中國銀行汕頭科技支行正式掛牌，成為汕頭金融系統(tǒng)首家科技支行。中國銀行汕頭分行相關負責人許銘杉對記者說，今年以來，科技支行通過創(chuàng)新?lián)７绞剑怨蓹噘|押為主要授信擔保條件，成功為當?shù)匾慌氯鎾炫破髽I(yè)辦理股權質押融資業(yè)務，解決了他們的融資難題。記者了解到，1年多來，該科技支行為23家科技型小微企業(yè)，注入了1.7億元的融資“活水”。

　　江門步伐更快，目前已成立5家科技支行、2家科技小額貸款公司，并對小微企業(yè)發(fā)放貸款額超7.3億元。去年，江門還將建設科技金融聚集的“江門金谷”列入全市金融業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃。彼時，17家省級銀行機構也與當?shù)厥姓炗啞稇?zhàn)略合作協(xié)議》，未來3年內將為江門市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展授信逾3000億元，目前已完成授信金額的36.67%。

　　目前科技支行在扶持科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)過程中，也遇到了不少困擾?！耙恍┛萍紕?chuàng)業(yè)企業(yè)多為輕資產(chǎn)類型，無法提供足值押品；而且在企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期，經(jīng)營業(yè)績未能充分體現(xiàn)，經(jīng)營前景具有一定的不確定性，對該類企業(yè)提供授信，存在潛在風險?！痹S銘杉坦言。

　　因此，科技支行的發(fā)展需要依靠政府的推動引導。

　　“對政府而言，這類企業(yè)是科技成果推廣的重要力量，而政府主導的風險保障體系在科技支行服務模式的發(fā)展中具有重要作用?！痹S銘杉建議，希望政府牽頭推進建立“風險池”和“貸款利息貼息”制度。同時，在總賠付額、賠付流程等機制設置方面，能盡量結合銀行內部管理機制；在貸款利息貼息方面，對于科技型中小企業(yè)，可先由科技支行為企業(yè)提供按基準利率執(zhí)行的貸款業(yè)務，然后政府再按照市場利率情況對科技支行給予相應貼息。

　　■高端對話

　　金融創(chuàng)新需整合資源精準發(fā)力

　　從佛山的“眾創(chuàng)樂園”，到江門的信用評級，再到汕頭的“科技金融”，過去一年，廣東地方政府正在圍繞著金融服務小微企業(yè)、鼓勵創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)而努力。廣東省社科院財政金融研究所所長任志宏認為，金融本身作為一種重要的載體和工具，所需要付出的成本十分昂貴，需要把有限的資源集中起來，精準發(fā)力。而在華南創(chuàng)新金融研究院執(zhí)行院長楊公齊看來，實現(xiàn)金融創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟發(fā)展，地方政府既要“放手”，釋放市場活力；又要引導、幫助新型金融機構“降風險”，建立良好的金融生態(tài)。

　　契合五大發(fā)展理念

　　南方日報：過去一年，在金融支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、小微企業(yè)融資等方面，廣東有哪些亮點？

　　任志宏：過去一年，廣東金融改革創(chuàng)新可圈可點，很好地把握了實體經(jīng)濟和金融服務發(fā)展的均衡點，體現(xiàn)了金融服務實體經(jīng)濟的根本原則。在普惠金融方面，廣東以“互聯(lián)網(wǎng)+”作為啟動點，兼顧不同區(qū)域的發(fā)展特色，江門、佛山等地的探索，均契合了中央提出的五大發(fā)展理念。

　　楊公齊：去年以來，從政策層面到具體落實，廣東通過金融創(chuàng)新來支持創(chuàng)新驅動戰(zhàn)略的力度很大。廣東在創(chuàng)新的同時也加強了監(jiān)管?？傮w來看，廣東金融創(chuàng)新的亮點頗多，從規(guī)模結構到效益，都處于國內領先地位。

　　監(jiān)管跑在創(chuàng)新前面

　　南方日報：金融創(chuàng)新的前提，是守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。廣東未來應該如何在鼓勵金融服務創(chuàng)新和控制金融風險之間做到平衡？

　　楊公齊：創(chuàng)新的前提是放松管制，而放松的前提是有管控金融風險的能力。對于一些創(chuàng)新舉措，監(jiān)管部門應該在創(chuàng)新之前，就要有一整套監(jiān)管模式。

　　平衡風險與收益

　　南方日報：對于一些正處在創(chuàng)業(yè)初期的科技企業(yè)，您認為政府和金融機構應該如何發(fā)揮各自作用，培育專業(yè)的科技支行，進而緩解其融資難題？

　　任志宏：輕資產(chǎn)類型的科技型中小企業(yè)，本身確實面臨著一定風險和不確定性。但隨著當前評價輕資產(chǎn)的財務評價標準逐步成熟，政府可以通過市場手段，如設立產(chǎn)業(yè)投資基金，來引導資本投向初創(chuàng)期的科技型企業(yè)，并統(tǒng)一通過大數(shù)法則來把握風險；做進一步歸類，譬如劃分為電子消費、通訊、科技等，對不同類別劃分出不同的風險等級。另外，政府也可以采取設立母基金、保險等分散風險的方式，平衡風險與收益。

　　楊公齊：目前科技支行發(fā)展亟需專業(yè)人才。科技支行并非普通銀行，在評估一個科技項目成功率多大、風險多高時，需要用專業(yè)知識去分析判斷。因此，科技支行的員工需要更高的專業(yè)素質，要懂科技、懂金融、懂風險管理?？萍贾行枰袑I(yè)的人才去管理。

　　建立良好的金融生態(tài)

　　南方日報：您認為地方政府在運用金融手段，支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、改善小微企業(yè)融資難等方面，還能有哪些作為？

　　任志宏：地方政府下一步金融改革創(chuàng)新的要點在于精準發(fā)力。以廣州為例，目前廣州已經(jīng)做到緊跟金融結構調整和產(chǎn)業(yè)結構調整的趨勢，在今年廣州出臺的金融服務體系三年發(fā)展規(guī)劃中，一些舉措也很“接地氣”，比如鼓勵電子商務消費發(fā)展、聚焦先進制造業(yè)，推進綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展等等舉措，金融改革創(chuàng)新像一條線一樣，把這些熱點串聯(lián)起來。但是，金融本身作為一種重要的載體和工具，所需要付出的成本十分昂貴，需要把有限的資源集中起來，做到精準發(fā)力。

　　楊公齊：首先地方政府要“放手”，讓一些小貸公司、村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構去施展手腳。但同時也要“抓住”，明確這些新型金融公司的業(yè)務必須面向中小微企業(yè)。其次地方政府能做的，就是為金融機構提供稅收等方面的優(yōu)惠。此外，還可以幫助這些新型金融機構“降風險”，建立誠信機制、懲戒機制，約束貸款人，進而建立良好的金融生態(tài)。

　　2015年11月，《建設廣東“互聯(lián)網(wǎng)+”眾創(chuàng)金融示范區(qū)工作方案》出臺，佛山力爭在3年內實現(xiàn)：

　　集聚互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)超過300家，形成具有一定規(guī)模的行業(yè)領先企業(yè)20家；引進創(chuàng)業(yè)投資資金200億元，解決企業(yè)融資150億元；扶持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)1000家

　　截至2015年底，江門已有797家中小微企業(yè)參與評級，其中501家企業(yè)完成評級，獲得貸款213億元，比評級前增加42.6億元，減輕企業(yè)利息負擔8218萬元

　　截至2016年4月末，中行汕頭分行科技支行的企業(yè)貸款余額為1.99億元，其中科技企業(yè)貸款余額為1.7億元，科技型貸款企業(yè)戶數(shù)為23戶，均為中小型企業(yè)貸款

　　總指揮：莫高義 張東明 王更輝

　　總策劃：郎國華 鄧紅輝

　　策劃統(tǒng)籌：謝美琴 劉江濤 黃倩蔚

　　●南方日報記者 郭家軒 實習生 梁志毅 發(fā)自江門、佛山、汕頭