1月11日，倒匯者們聚集在天津解放北路中國(guó)銀行門口，一邊打牌，一邊等待生意。

　　1月14日，天津解放北路中國(guó)銀行門外，偶有幾個(gè)倒匯者在閑逛，見到有人拍照，很快轉(zhuǎn)過(guò)身去。

　　“你要換日元、歐元還是美元？我干這行20多年了，你就信我吧?！?月10日，外匯“倒?fàn)敗崩蠌堅(jiān)陔娫捓飳?duì)未透露身份的新京報(bào)記者說(shuō)。

　　2016年12月31日晚間，國(guó)家外匯管理局發(fā)布消息稱，外匯管理部門對(duì)個(gè)人外匯信息申報(bào)管理進(jìn)行完善，細(xì)化了申報(bào)內(nèi)容，強(qiáng)化銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任，對(duì)個(gè)人申報(bào)進(jìn)行事中事后抽查并加大懲處力度。

　　去年以來(lái)，人民幣對(duì)美元價(jià)格持續(xù)震蕩走低，據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，2016年人民幣相對(duì)美元總體趨弱，全年貶值約6.67%，對(duì)一籃子貨幣貶值幅度為5.13%。

　　在個(gè)人購(gòu)匯信息收集趨嚴(yán)、人民幣價(jià)格震蕩下行的大背景下，敏感的“外匯黑市”仍然顯得比較活躍，新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在天津等地，仍有不少以倒外匯為生的“倒?fàn)敗眰儽硎咀约嚎梢詢稉Q美元，“哪怕有一二百萬(wàn)，我們也接得下”。

　　在價(jià)格方面，天津“倒?fàn)敗眰冮_出的價(jià)格是每1萬(wàn)美元賺取600元人民幣的傭金，“這一價(jià)格較過(guò)去美元的行情有所上調(diào)。”不過(guò)，隨著監(jiān)管力度的加強(qiáng)，謹(jǐn)慎也成為“倒?fàn)敗眰兊某B(tài)。

　　交易價(jià)掛鉤換匯額度和“熟悉”度

　　“大哥是換美元嗎？”1月14日，新京報(bào)記者剛剛走進(jìn)位于天津解放北路的一家中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)，便有一位穿黑衣的男子湊上前來(lái)搭話。

　　據(jù)當(dāng)?shù)厝私榻B，這些人便是人們口中的倒匯者，俗稱“倒?fàn)敗?。從上世紀(jì)90年代以來(lái)，他們長(zhǎng)期聚集于天津各大開設(shè)外匯業(yè)務(wù)的銀行門口，久而久之，形成了一個(gè)天然的“外匯黑市”。

　　當(dāng)這位“倒?fàn)敗敝烙浾呤莵?lái)兌換美元時(shí)，并未急于推銷自己的業(yè)務(wù)，而是把記者領(lǐng)到了銀行內(nèi)部?！八麄兘裉鞗](méi)有，得預(yù)約，我們隨時(shí)都有，你問(wèn)問(wèn)就知道了?！?/p>

　　進(jìn)入銀行后，“倒?fàn)敗眰兊牡ň陀辛舜鸢?。銀行工作人員告訴記者，一人一天最多可以提現(xiàn)1萬(wàn)美元現(xiàn)金，而且必須提前預(yù)約，今天預(yù)約的需要在3天后提取。

　　“大哥，想好了嗎，你要換多少，要多少我們有多少?！笔卦阢y行門外，看著記者換匯全過(guò)程的黑衣“倒?fàn)敗毕蛴浾哒姓惺帧?/p>

　　當(dāng)記者表示要兌換10萬(wàn)美元時(shí)，又圍過(guò)來(lái)2名“倒?fàn)敗??！斑@個(gè)可以，一兩天就能給你湊出來(lái)。你換的越多我們?cè)礁吲d?！?/p>

　　黑衣“倒?fàn)敗闭f(shuō)，找他們兌換美元是按照當(dāng)日銀行公布的人民幣兌美元賣出價(jià)，再額外支付他們傭金的方式達(dá)成的。“每?jī)稉Q一萬(wàn)美元我們收600元人民幣，你要兌換10萬(wàn)美元得給我們6000元人民幣?！?/p>

　　周圍的“倒?fàn)敗备嬖V新京報(bào)記者，傭金的高低根據(jù)美元的“行情”而定，他們過(guò)去每一萬(wàn)美元收取400元人民幣傭金，但由于現(xiàn)在美元稀缺，就漲到了600元。

　　據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞2015年9月報(bào)道，當(dāng)時(shí)浙江的倒匯者為兌換20萬(wàn)美元所開出的價(jià)格為每換100美元，按照銀行的賣出價(jià)再加2元人民幣。彼時(shí)的匯率大約為100美元兌換636元人民幣。

　　這一價(jià)格似乎與換匯者的額度需求有關(guān)，1月11日，新京報(bào)記者同樣在天津提出兌換100美元時(shí)，“倒?fàn)敗敝苯娱_出了900元人民幣的價(jià)格，經(jīng)記者討價(jià)還價(jià)，最終只同意將價(jià)格降至890元人民幣。當(dāng)日，央行公布的中間價(jià)為100美元可兌換692.35元人民幣。按照這個(gè)價(jià)格，每?jī)稉Q100美元，“倒?fàn)敗本湍軓闹匈嵢?00元人民幣的差價(jià)。

　　另一位記者向“倒?fàn)敗碧岢鰞稉Q數(shù)千美元的要求，“倒?fàn)敗北硎荆柙诋?dāng)日人民幣兌美元掛牌賣出價(jià)基礎(chǔ)上，每換100美元加收“幾十元人民幣”的傭金。

　　據(jù)接近倒匯者的人士透露，“倒?fàn)敗眰冮_出的價(jià)格往往與換匯額度以及與換匯者的“熟悉”程度有關(guān)，一般情況下總額越高，每單位額度所付出的傭金就越少。另外，“熟人”和“生人”的價(jià)格也有較大的差異。

　　當(dāng)記者向銀行員工詢問(wèn)該男子和銀行的關(guān)系時(shí)，該員工搖了搖頭“他們不是銀行的人”。在柜臺(tái)旁值守的保安表示，這類以倒賣外匯為生的“倒?fàn)敗币呀?jīng)存在了20多年。

　　“這些‘倒?fàn)敗话氵€挺規(guī)矩，基本沒(méi)聽說(shuō)過(guò)有騙錢的，你如果怕從他們手里取到假幣，可以直接拿到銀行里面借驗(yàn)鈔機(jī)驗(yàn)?！苯夥疟甭分袊?guó)銀行值班保安說(shuō)。

　　新政下“倒?fàn)敗北３种?jǐn)慎

　　隨著外匯新政出臺(tái)，對(duì)個(gè)人換匯的監(jiān)管更加嚴(yán)格，這也在一定程度上影響了“倒?fàn)敗眰兊纳狻?/p>

　　1月14日，天津解放北路中國(guó)銀行門外，有“倒?fàn)敗备嬖V新京報(bào)記者，現(xiàn)在美元缺少，行情上漲，“太便宜了都拿不來(lái)貨。”

　　新政下，謹(jǐn)慎成為了“倒?fàn)敗眰兊某B(tài)。1月10日至12日，新京報(bào)記者曾用不同的身份和渠道聯(lián)系浙江的“倒?fàn)敗崩蠌?，老張無(wú)一不強(qiáng)調(diào)，自己只做本地的交易，且要求現(xiàn)場(chǎng)交易。

　　1月11日，新京報(bào)記者亦走訪了此前媒體曝光較多的北京雅寶路。過(guò)去兩年，曾有多起雅寶路“倒?fàn)敗币虻官u外匯被抓的案件。

　　“現(xiàn)在都不敢來(lái)了，錢哪有命重要？”一位雅寶路地區(qū)擺攤的商販對(duì)記者說(shuō)。

　　但黃牛并未完全消失?！皳Q外匯嗎？”記者在一家銀行門口，還是有背著挎包的中年男子主動(dòng)搭話。同天津“倒?fàn)敗辈煌氖?，?dāng)記者明確表示只想在銀行換的時(shí)候，該男子未做過(guò)多糾纏，立刻離開。

　　對(duì)此，該銀行前臺(tái)工作人員表示，行里美元充足，跟黃牛交易沒(méi)有安全保證。記者當(dāng)日在銀行附近走訪多時(shí)，未看到黃牛再次出現(xiàn)。

?

　　“湊數(shù)+收購(gòu)”成常用來(lái)源

　　在外匯監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，“倒?fàn)敗眰兊耐鈳啪烤箯暮味鴣?lái)呢？

　　1月11日，天津解放北路的中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)門口，“倒?fàn)敗边f給新京報(bào)記者的名片上，赫然印著“外匯信息咨詢”字樣?！澳卸嗌倜涝覀兙褪斩嗌倜涝?，假如您有一二百萬(wàn)，我們也接得下?！?/p>

　　“其實(shí)我們就是黑市，從這買美元確實(shí)比銀行貴一點(diǎn)，但高買高賣，您要是有美元，我們這收的價(jià)錢也比銀行高，具體高多少要看當(dāng)天的匯率?！边@位“倒?fàn)敗敝毖浴?/p>

　　據(jù)行業(yè)內(nèi)人士透露，高買高賣是“倒?fàn)敗眰冮L(zhǎng)期的慣用手法。

　　浙江的老張也是“倒?fàn)敗敝械囊晃?，?jù)他口述，他一般是通過(guò)高價(jià)從銀行客戶那里收購(gòu)來(lái)外匯，再高價(jià)賣給那些急需換匯的人?！般y行沒(méi)有那么多，他（換匯者）想換來(lái)找誰(shuí)？還不是得找我們？”

　　對(duì)于手中美元的來(lái)源，天津“倒?fàn)敗眰儽硎尽皽惓鰜?lái)的，但從哪來(lái)的你也別管?！?/p>

　　據(jù)老張透露，自己手里的美元主要是靠從客戶那里收購(gòu)，而手上的錢若是不夠，還有渠道可以借用別人的額度。

　　這一點(diǎn)也得到一位接近倒匯者的知情人士證實(shí)，該知情人士表示，倒匯者通常會(huì)借用他人的額度進(jìn)行換匯，也可能從游客、外商等持有外幣的人群中收購(gòu)。

　　這種手法便是此前外管局曾三令五申，嚴(yán)防的“螞蟻搬家”式的換匯。國(guó)家外匯管理局2016年發(fā)布的通知稱，出借本人便利化額度協(xié)助他人購(gòu)匯，或者借用他人便利化額度實(shí)施分拆購(gòu)匯的，外匯管理機(jī)關(guān)將依法列入“關(guān)注名單”管理。被列入“關(guān)注名單”的人在當(dāng)年及之后兩年將不能享有個(gè)人便利化額度。

　　近年來(lái)，多有“倒?fàn)敗庇捎诘官u外匯被判刑的案例。據(jù)《法制晚報(bào)》報(bào)道，2016年，北京雅寶路的一位“倒?fàn)敗币δ秤?3個(gè)人的身份證開戶，購(gòu)買500萬(wàn)美元匯往境外，獲利3.5萬(wàn)元，獲刑6年；2015年，另一位在北京雅寶路活動(dòng)的“倒?fàn)敗笨啄骋蛏嫦臃欠ń?jīng)營(yíng)罪受審。

　　多位“倒?fàn)敗倍贾さ箙R是違法行為。但在他們看來(lái)，這就是一門“生意”。

　　老張說(shuō)，這幾年即使是他所處的郊區(qū)，需要外幣做生意、出國(guó)旅游的人越來(lái)越多，但銀行不一定有美元，個(gè)人還有5萬(wàn)美元的限制，這也是他們這一行的主要的動(dòng)力所在。

　　“無(wú)需預(yù)約”受換匯者青睞

　　2008年修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第四十五條規(guī)定，私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數(shù)額較大的，由外匯管理機(jī)關(guān)給予警告，沒(méi)收違法所得，處違法金額30%以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　在換匯者眼中，方便、無(wú)需預(yù)約是他們選擇“倒?fàn)敗钡闹饕颉?/p>

　　“方便，不想用額度。”1月14日，一位經(jīng)常接觸“倒?fàn)敗钡娜耸繉?duì)新京報(bào)記者表示，自己經(jīng)常要去香港出差，但在銀行取港幣經(jīng)常要預(yù)約，在“倒?fàn)敗蹦莿t不用排隊(duì)，能直接拿到現(xiàn)金。而且換久了，“倒?fàn)敗蹦堑氖掷m(xù)費(fèi)還會(huì)便宜些。

　　此外，上述人士表示，一般去香港，為方便起見可以刷信用卡，直接用人民幣結(jié)算且不占5萬(wàn)元額度，但是刷信用卡存在手續(xù)費(fèi)的情況，有些時(shí)候還不如在“倒?fàn)敗蹦琴?gòu)匯劃算。

　　“假如人民幣對(duì)港幣匯率是1港元兌換0.92元人民幣，如果刷信用卡，算上手續(xù)費(fèi)，可能花出去1元港幣，還換不到0.8元人民幣?！鄙鲜鋈耸空f(shuō)。

　　前述知情人士透露，倒匯者經(jīng)常在銀行網(wǎng)點(diǎn)周圍活動(dòng)，與銀行往往有著各式各樣的聯(lián)系，在旅游季、留學(xué)季等換匯高峰期，部分地方的銀行在當(dāng)天額度“吃緊”，換匯者又急需用錢的時(shí)候，甚至?xí)苯咏榻B換匯者去找“倒?fàn)敗睋Q匯，這在一定程度上，也拓展了“倒?fàn)敗钡目驮春屯鈳艁?lái)源。

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍對(duì)新京報(bào)記者表示，由于監(jiān)管日趨嚴(yán)格，加之匯率波動(dòng)，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)給出的價(jià)格可能會(huì)高于或者低于個(gè)人的預(yù)期，這就吸引了一些個(gè)人在“黑市”上進(jìn)行交易。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，現(xiàn)在外匯交易有額度限制，存在差價(jià)，所以就會(huì)有這種需求，不過(guò)，隨著人民幣匯率在不斷趨于穩(wěn)定，貶值預(yù)期不斷弱化，正規(guī)市場(chǎng)和黑市差價(jià)將會(huì)變少。

　　“首先，到黑市換匯本身是違法行為，得不到法律的保障；第二，換匯者可能存在被騙的風(fēng)險(xiǎn)，如買外匯存在假幣，或者付款之后黃?？赡芫砜钆苈返??！惫镉聦?duì)新京報(bào)記者表示。

　　一位中國(guó)銀行人士對(duì)新京報(bào)記者表示，一般來(lái)說(shuō)，具有貨幣兌換功能的銀行網(wǎng)點(diǎn)都會(huì)配備外幣點(diǎn)鈔機(jī)，此外，對(duì)于柜員入職前都有關(guān)于驗(yàn)證外幣真假的培訓(xùn)。不過(guò)，亦有銀行業(yè)從業(yè)者對(duì)記者表示，由于本身外幣業(yè)務(wù)很少，所以并不是每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都配備外幣點(diǎn)鈔機(jī)，一般都會(huì)人工點(diǎn)一遍確認(rèn)真假。

　　新京報(bào)記者亦曾就外幣真假向上述天津“倒?fàn)敗眰兦笞C，其表示，即使是從個(gè)人處收購(gòu)，也是從銀行換來(lái)，不會(huì)有假幣，但其未能說(shuō)出如何驗(yàn)證外幣真假。

　　【眾生相】

　　投資者期待匯率穩(wěn)定

　　1月10日，香港金管局發(fā)言人對(duì)新京報(bào)記者表示，離岸人民幣市場(chǎng)在新年后比較波動(dòng)，但總的走勢(shì)與在岸市場(chǎng)大致相若。到1月13日中午為止，離岸人民幣對(duì)美元匯率比去年底上升了大約1.6%。

　　新年以來(lái)，盡管外匯的監(jiān)管趨于嚴(yán)格，但不論是投資者還是服務(wù)商都認(rèn)為，外匯監(jiān)管政策本身對(duì)海外投資者的影響不大，更多的是政策帶來(lái)的情緒面影響。

　　新京報(bào)記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，在監(jiān)管趨嚴(yán)的大背景下，個(gè)人投資者和企業(yè)一方面想盡種種辦法避免匯率波動(dòng)帶給自己的影響，另一方面，他們也期待匯率能夠盡早趨于穩(wěn)定，緩解匯率震蕩帶來(lái)的不確定性。

　　技巧

　　投資者提前換外幣，險(xiǎn)企推薦香港開戶

　　“人民幣匯率變化，對(duì)我們影響不大?！?月9日，虞女士在電話里對(duì)新京報(bào)記者表示。

　　虞女士去年上半年剛在澳大利亞買了一套房子，對(duì)于人民幣的貶值她并未表現(xiàn)出過(guò)多的擔(dān)憂。

　　“在買房之前，我們一直關(guān)心匯率的變化，并提前做好了換匯的準(zhǔn)備。人民幣貶值有半年多了，在這個(gè)趨勢(shì)之前，我們已經(jīng)有意識(shí)地?fù)Q了外匯?！庇菖勘硎荆渲車芏嘤幸庀蛞泼窕蛘吆Ｍ馔顿Y的朋友和她一樣，提前換了美元、澳元等。

　　為了減少匯率波動(dòng)帶來(lái)的影響，張女士已經(jīng)提前一年著手為女兒準(zhǔn)備出國(guó)讀書的外幣，“孩子今年讀高二，匯率的變化促使我下定決心提早為孩子的出國(guó)讀書做準(zhǔn)備，因?yàn)殡S著匯率的變化，花的錢比以前更多，成本增加。早一點(diǎn)換外幣，也是止損的一個(gè)辦法嘛。”

　　深圳投資者路先生曾于2016年6月在香港購(gòu)買了價(jià)值1300多萬(wàn)港元的公寓。當(dāng)時(shí)人民幣兌美元約為6.59。他判斷人民幣仍有貶值空間，加上10歲的兒子在香港接受教育，于是，他決定在香港購(gòu)房，一方面對(duì)抗人民幣貶值，另一方面將來(lái)或許可攜帶全家在港工作學(xué)習(xí)。目前，該房子已經(jīng)升值10%左右。

　　湖北金茂出國(guó)董事長(zhǎng)曾首龍表示，人民幣的下跌對(duì)于海外移民影響不是很大，這部分的人大多數(shù)有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，目前影響最大的是購(gòu)匯，兌換美元需要提供資金用途，投資移民的資金外流需要合法渠道。

　　在海外投資服務(wù)商魏新（化名）看來(lái)，政策的一些變化讓投資者可能會(huì)有些悲觀看法，進(jìn)行海外投資的人更多關(guān)心的是穩(wěn)定的環(huán)境，但是國(guó)內(nèi)政策變化帶來(lái)的不可控因素較多。

　　在外匯管制趨嚴(yán)的背景下，銀聯(lián)國(guó)際于去年10月底發(fā)布公告稱，境內(nèi)居民可以使用銀聯(lián)卡在境外購(gòu)買與意外、疾病等旅游消費(fèi)相關(guān)的保險(xiǎn)，嚴(yán)禁支付其他保險(xiǎn)項(xiàng)目，而所謂“其他保險(xiǎn)項(xiàng)目”是指具有資本項(xiàng)目性質(zhì)的投資性保險(xiǎn)（如人壽險(xiǎn)）。業(yè)內(nèi)有分析認(rèn)為，香港保險(xiǎn)或迎來(lái)降溫。

　　“現(xiàn)在購(gòu)買香港保險(xiǎn)，如果金額較大，是不大方便了?！币患蚁愀郾ｋU(xiǎn)比價(jià)網(wǎng)站的規(guī)劃師吳陽(yáng)（化名）表示，目前有三種途徑可以購(gòu)買香港保險(xiǎn)，一是用Visa和Master的信用卡，二是開通香港賬戶，使用銀行本票，三是使用部分現(xiàn)金。

　　吳陽(yáng)建議，對(duì)于保費(fèi)金額比較大或者間接投資的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為方便后期續(xù)費(fèi)，投保人可以開立香港賬戶。

　　企業(yè)

　　匯率波動(dòng)，企業(yè)收款風(fēng)險(xiǎn)來(lái)襲

　　“我們公司在馬來(lái)西亞承接住宅樓項(xiàng)目，美元的強(qiáng)勢(shì)對(duì)我們影響很大。”1月9日，國(guó)內(nèi)一家建筑公司的海外工作人員蘇海（化名）表示，“馬來(lái)西亞是進(jìn)口國(guó)，不生產(chǎn)原材料，很多東西需要進(jìn)口，當(dāng)?shù)貐R率下跌的同時(shí)，當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)原材料價(jià)格就會(huì)面臨漲價(jià)的壓力。”

　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格指數(shù)（PPI）從2016年10月起開啟一波漲勢(shì)，10月份同比上漲1.2%，11月上漲3.3%，12月更是直接達(dá)到了5.5%。在這三個(gè)月內(nèi)，人民幣兌美元的匯率從6.7左右跌至6.9。

　　方太廚具一位從事國(guó)外銷售的人士對(duì)記者算了一筆賬，“上半年，我們一開始定的匯率是6.5，下半年定的是6.7?！彼麑?duì)記者表示，“6月份，對(duì)方采購(gòu)了1000美元的單子，但沒(méi)有支付；到了7月付錢的時(shí)候，他還是要付1000美元，那么我們就多賺了20美元。”

　　“匯率是跌了，但下半年我們化工品原料價(jià)格上漲，有幾個(gè)產(chǎn)品超過(guò)10%，導(dǎo)致成品價(jià)格跟著上漲?！闭憬_(tái)州一位從事進(jìn)出口貿(mào)易的人士對(duì)新京報(bào)記者說(shuō)。

　　重慶潤(rùn)通科技總裁項(xiàng)進(jìn)表示，公司去年外貿(mào)出口同比略有增加，但匯率對(duì)進(jìn)口業(yè)務(wù)影響非常大，同時(shí)也增加了公司的收款風(fēng)險(xiǎn)。目前，自己最關(guān)心的便是美國(guó)的貿(mào)易政策，以及對(duì)全球經(jīng)濟(jì)和匯率帶來(lái)的影響。

　　華海藥業(yè)經(jīng)理童增元表示，人民幣貶值，短期看對(duì)出口型外貿(mào)企業(yè)是利好，但長(zhǎng)期來(lái)看，我們還是希望匯率保持穩(wěn)定。

　　香港貿(mào)發(fā)局副總裁葉澤恩對(duì)新京報(bào)記者表示，此前的人民幣匯率貶值客觀上有利于香港企業(yè)的出口，但香港方面并不希望匯率出現(xiàn)波動(dòng)，尤其是大幅波動(dòng)，因?yàn)?，人民幣匯率的波動(dòng)會(huì)影響對(duì)貿(mào)易的判斷，希望人民幣匯率逐步企穩(wěn)。