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當(dāng)前,中國正面臨經(jīng)濟(jì)與金融兩個領(lǐng)域的雙轉(zhuǎn)型,以“三去一降一補”為主要內(nèi)容的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,為銀行業(yè)改革發(fā)展帶來了新的歷史機(jī)遇,同時,新制度、新科技、新理念、新模式也對銀行業(yè)傳統(tǒng)的理念和經(jīng)營提出挑戰(zhàn)。
   
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發(fā)力供給側(cè),銀行須做到“三結(jié)合”(財經(jīng)論壇)

海口網(wǎng) http://mmkcvlj.cn 時間:2017-04-17 17:08

  當(dāng)前,中國正面臨經(jīng)濟(jì)與金融兩個領(lǐng)域的雙轉(zhuǎn)型,以“三去一降一補”為主要內(nèi)容的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,為銀行業(yè)改革發(fā)展帶來了新的歷史機(jī)遇,同時,新制度、新科技、新理念、新模式也對銀行業(yè)傳統(tǒng)的理念和經(jīng)營提出挑戰(zhàn)。銀行業(yè)要更好地服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,必須做到“三個結(jié)合”。

  一是銀行自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合。

  銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不能為創(chuàng)新而創(chuàng)新,而是要以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向,圍繞“三去一降一補”五大任務(wù)展開。

  貫徹落實中央決策部署,堅持有保有壓、有扶有控,適當(dāng)壓降產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款比重,特別是要退出“僵尸企業(yè)”,同時通過多種投行類金融工具,支持企業(yè)兼并重組,服務(wù)行業(yè)整合升級。

  深入研究國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策和市場形勢,大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),扶持方向準(zhǔn)、有潛力的科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展,重點布局“一帶一路”、京津冀、長江經(jīng)濟(jì)帶等區(qū)域,為產(chǎn)業(yè)升級和供給質(zhì)量提升提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

  創(chuàng)新金融供給,探索實施市場化債轉(zhuǎn)股,支持企業(yè)去杠桿,推進(jìn)投貸聯(lián)動支持科技型企業(yè)發(fā)展。

  發(fā)展普惠金融,補足經(jīng)濟(jì)短板。銀行要積極探索適合不同群體、不同市場的產(chǎn)品和服務(wù)方式。比如,在農(nóng)村發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,大力發(fā)展手機(jī)銀行、直銷銀行,降低運營成本,為客戶提供更加高效、便捷和低成本的普惠金融服務(wù)。

  同時,在金融創(chuàng)新中嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求,強(qiáng)化自身經(jīng)營約束,確保各類業(yè)務(wù)均衡發(fā)展,嚴(yán)格執(zhí)行國家調(diào)控政策,防止“脫實向虛”“以錢炒錢”和不合理的加杠桿行為。

  二是銀行風(fēng)險防控與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革五大任務(wù)相結(jié)合。

  近年來,隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,我國銀行業(yè)不良率和不良額持續(xù)上升。去產(chǎn)能,意味著部分企業(yè)將退出市場;去庫存,意味著部分房地產(chǎn)企業(yè)的杠桿轉(zhuǎn)向居民;去杠桿,意味著部分企業(yè)可能出現(xiàn)資金緊張、經(jīng)營困難?!叭ァ边^程中可能會進(jìn)一步加劇銀行的信用風(fēng)險暴露。對銀行來說,一方面要按照供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求,加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,確保新增授信質(zhì)量安全;另一方面,要用好核銷、重組、轉(zhuǎn)讓等傳統(tǒng)手段,積極探索運用債轉(zhuǎn)股、不良資產(chǎn)證券化等新方式,多措并舉處置不良資產(chǎn)。

  美聯(lián)儲已啟動加息周期,其貨幣政策溢出效應(yīng)導(dǎo)致國際金融市場波動性加大,我國股市、債市、匯市也相繼出現(xiàn)波動和調(diào)整。隨著業(yè)務(wù)創(chuàng)新加快,部分金融機(jī)構(gòu)期限錯配、加杠桿等現(xiàn)象比較突出,容易引發(fā)金融市場流動性風(fēng)險。商業(yè)銀行須嚴(yán)格執(zhí)行宏觀審慎管理要求,落實全面風(fēng)險管理制度,加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,切實防范流動性風(fēng)險。

  三是銀行業(yè)自身改革發(fā)展與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革相結(jié)合。

  我國正處在制度完善、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、技術(shù)升級的關(guān)鍵階段,城鄉(xiāng)、區(qū)域、行業(yè)、企業(yè)差距較大,金融需求各異。這就要求銀行改變過去雷同的客戶定位、相似的產(chǎn)品服務(wù),依據(jù)自身的競爭優(yōu)勢,加快向差異化戰(zhàn)略、特色化金融供給轉(zhuǎn)變,滿足不同客戶群體的金融需求。

  國有企業(yè)混合所有制改革是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要組成部分。商業(yè)銀行也應(yīng)加快推進(jìn)混合所有制改革,不斷完善股權(quán)架構(gòu)、“三會一層”等現(xiàn)代公司治理機(jī)制,提升銀行適應(yīng)改革大勢和市場形勢的能力。

  此外,在利率市場化和技術(shù)進(jìn)步背景下,銀行盈利模式、內(nèi)部管理、服務(wù)方式、風(fēng)險管理、成本管控等都必須進(jìn)行重大調(diào)整。從粗放經(jīng)營向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變,需要提升銀行內(nèi)部的人力、資負(fù)、風(fēng)險、科技、運營、成本控制、精細(xì)化管理等基礎(chǔ)管理能力,補足銀行自身發(fā)展的短板,增強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。

  (作者為中國民生銀行行長)

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[來源:人民網(wǎng)-人民日報] [作者:] [編輯:程小欣]
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