丹陽“草菇大王”姜建新（右）

　　6月20日下午4點，江蘇省丹陽市江南生物科技有限公司總經(jīng)理姜建新從人保財險江蘇分公司接過了一張巨額支票，支票上寫著3000萬元，這是江蘇省試水“險資直投”支農(nóng)支小融資服務以來最大的一筆資金。

　　“險資直投”，顧名思義，就是保險企業(yè)直接向客戶發(fā)放貸款。2015年12月，保監(jiān)會僅批準了人保集團作為試點開展此項業(yè)務，業(yè)務范圍限制在三農(nóng)、小微企業(yè)，試點規(guī)模為50億元。今年這一規(guī)模又增加了200億元。按照《保險資金運用管理暫行辦法》，險企不得將保險資金運用形成的投資資產(chǎn)用于向他人提供擔保或者發(fā)放貸款，個人保單質押貸款除外。因此，人保集團通過發(fā)行資產(chǎn)管理類的理財產(chǎn)品募集資金，向缺少抵押擔保的農(nóng)戶提供融資支持。農(nóng)戶只要已投農(nóng)業(yè)保險或者準備投保農(nóng)業(yè)保險，都可以申請“險資直投”。

　　江南生物科技有限公司主營食藥用菌技術研發(fā)、菌種繁育、工廠化栽培等，有“草菇大王”之稱。除了自身的300畝種植基地外，還帶動了丹陽市皇塘鎮(zhèn)2000多戶農(nóng)戶參與種植食用菌，年銷售額2.5億元。姜建新告訴記者，計劃用兩年的時間引進草菇工廠化生產(chǎn)線、食用菌加工生產(chǎn)線、建種植觀光基地等，共需投資8000萬元。公司現(xiàn)在跟4家銀行有合作，共計貸款額度6000多萬元，年付利息300多萬元?！般y行需要提供資產(chǎn)抵押，我們可抵押資產(chǎn)大約為1億元，已經(jīng)全部抵押給銀行，如果再貸款，就沒有抵押物了?！苯ㄐ碌莱銎渲性?。

　　由于每年投保農(nóng)業(yè)保險，投入保費300多萬元，姜建新聽說有“險資直投”業(yè)務后，便向人保財險丹陽支公司提出了申請，很快拿到了3000萬元無抵押無擔保貸款，年息6.2%。

　　近年來，保險公司一直嘗試在三農(nóng)、小微企業(yè)融資方面提供服務。以丹陽市為例，2014年開始探索“政府+銀行+保險”的模式，推出“丹陽惠農(nóng)貸”，目前已經(jīng)惠及當?shù)?2%的家庭農(nóng)場，融資額共計3058萬元，財政資金使用效率放大51倍。隨后，這種模式在鎮(zhèn)江開始推廣，受到多家銀行歡迎，先后出現(xiàn)與不同銀行合作的產(chǎn)品，諸如“鎮(zhèn)農(nóng)貸”“農(nóng)業(yè)保險貸”“鎮(zhèn)農(nóng)保貸”等，累計貸款余額6300萬元。與上述傳統(tǒng)的保險支農(nóng)方式不同，“險資直投”越過銀行，免去第三方中間環(huán)節(jié)，沒有附加條件，可以說流程更簡便、方式更靈活。農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶只需要向當?shù)厝吮７种C構提出融資申請，人保財險組織現(xiàn)場調查和信息核對、評審之后即可放款。

　　如何防范風險呢？人保財險江蘇分公司普惠金融部總經(jīng)理徐仲平說，“險資直投”整合了保險資金、農(nóng)業(yè)保險、信用保險等，打通了保險業(yè)的負債端和資產(chǎn)端，綜合發(fā)揮各項優(yōu)勢。就目前而言，需要農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)保險等保單，那么直投資金就可以通過農(nóng)業(yè)保險來轉嫁風險。農(nóng)戶不僅享受農(nóng)業(yè)保險的保障，也獲得了融資，而保險公司則獲得金融業(yè)務的延伸。

　　對于“險資直投”，地方政府的積極性也很高。鎮(zhèn)江市作為江蘇省首家支農(nóng)融資試點，市財政局、市農(nóng)委與人保財險鎮(zhèn)江分公司聯(lián)合設立了400萬元風險資金池，共擔風險，計劃帶動4000萬元融資資金。其中，融資本金30萬元以下的項目，風險池分擔逾期融資本息損失的75%，融資本金在30萬元以上的項目，風險池分擔逾期融資本息損失的50%。此外，農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)投保“支農(nóng)融資還款保證保險”，鎮(zhèn)江市財政再給予2%的費率補貼。

　　江蘇省從去年年底推出“險資直投”以來，共有16戶種養(yǎng)大戶獲得資金，戶均30萬元，主要用于再生產(chǎn)、擴大生產(chǎn)和購買農(nóng)機具。徐仲平說，如果大面積推開，還需要地方政府、職能部門的配合，實現(xiàn)信息共享，從而推出更多的優(yōu)惠措施，以便進一步降低融資成本。

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