“雙錄”新規(guī)落地 銀行硬件就位? 個別銀行工作人員疑似“過度指導” 　

　　8月23日，銀監(jiān)會為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構理財及代銷產品銷售行為，切實維護消費者合法權益，發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡稱“《暫行規(guī)定》”)。此次《暫行規(guī)定》設置了兩個月的“緩沖期”，于2017年10月20日起正式施行。如今期限已至，各家銀行的執(zhí)行情況究竟如何？

　　《證券日報》記者近日走訪了北京地區(qū)多家銀行，發(fā)現(xiàn)大部分銀行已經實行了“雙錄”，但仍有部分銀行工作人員在自助終端等電子設備上“指揮”投資者操作。此外，部分銀行網點在營業(yè)場所內并沒有按照新規(guī)要求，配備可登錄產品信息查詢平臺的終端或提供紙質產品目錄。

　　多數銀行

　　硬件升級就位

　　記者注意到，《暫行規(guī)定》明確要求，銀行業(yè)金融機構實施專區(qū)“雙錄”，即設立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內裝配電子系統(tǒng)，對自有理財產品及代銷產品銷售過程同步錄音錄像。

　　《暫行規(guī)定》同時要求，銀行業(yè)金融機構在營業(yè)場所銷售自有理財產品及代銷產品，應在銷售專區(qū)內進行，不得在銷售專區(qū)外進行產品銷售活動，消費者通過自助終端等電子設備進行自主購買的除外。銀行業(yè)金融機構應在銷售專區(qū)內配備包含“銷售專區(qū)”(或“銷售專柜”)“錄音錄像”字樣的明顯標識。

　　本報記者近日走訪多家銀行網點發(fā)現(xiàn)，大部分銀行已經設立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內裝配錄音錄像系統(tǒng)。

　　對比《暫行規(guī)定》實施前后，變化最明顯的就是硬件設施，銀行網點基本按要求配備并增添標識、公示信息等要素。其中，在一家國有行支行網點，記者發(fā)現(xiàn)該網點營業(yè)場所已設立理財室專門用于銷售自營和代銷的理財產品，并且在銷售專區(qū)內配備了包含“銷售專區(qū)”、“錄音錄像”字樣的明顯標識，而其他柜臺一律禁止銷售理財產品。此外，有的銀行網點還將公示的內容用透明板裝裱起來，單獨豎立在門口或者大廳內的顯著位置，以醒目字體提醒消費者可通過信息查詢平臺、網站或其他媒介了解產品相關信息，并進行明確的風險提示，還公布了本機構咨詢舉報電話。

　　《證券日報》記者以購買理財產品為由咨詢了多家銀行的理財經理，并且注意到客戶經理在推銷理財產品以及回答記者問題時，明顯較以往更為嚴謹。“到柜面買理財，必須要本人錄音錄像，否則無法辦理”，多家銀行工作人員告訴記者，如果怕耽誤時間，消費者也可以通過手機銀行、網銀、自助終端等電子設備進行自主購買，則無需進行‘雙錄’操作”。

　　本報記者也親身體驗了“雙錄”的整個環(huán)節(jié)，理財產品銷售過程包含三個關鍵環(huán)節(jié)，分別為營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋，整個過程投資者只需要認真聽取理財經理的介紹，并給予回應，一般2-3分鐘就可以完成一次“雙錄”。

　　部分銀行自助區(qū)指導

　　疑似“打擦邊球”

　　銀監(jiān)會此次特別針對自助終端等電子設備提出了風險管理要求，對銷售人員的代客操作、介入營銷等事項作出限制，嚴禁銷售人員在上述設備上代客操作購買產品。

　　《證券日報》記者在走訪中注意到多數銀行嚴格按照規(guī)范操作，但是也有部分銀行網點工作人員“打擦邊球”，在自助終端等電子設備上“指導”投資者操作并購買理財產品，從而規(guī)避“雙錄”要求。

　　一位城商行支行工作人員稱，新規(guī)嚴禁銷售人員在自助終端等電子設備上代客操作購買產品，如果有些投資者不會操作，銀行的工作人員可以先做演示，再由投資者本人自己操作。如果工作人員參與指導的話，最終還是需要再進行“雙錄”。

　　而另一家股份制銀行西城區(qū)某支行網點的理財經理卻告訴記者，“如果投資者愿意在自助機器上購買理財產品，我們銀行的工作人員可以在一旁指導客戶操作?！?/p>

　　在走訪中，多數銀行的理財經理都主動建議記者使用手機銀行或網銀購買理財產品。其中，某國有行的理財經理表示，現(xiàn)在來銀行網點買理財產品的多為年紀較大的老人，年輕人通過手機銀行或者網上銀行在家就能直接購買理財產品，也不用“雙錄”，既省時又方便。這位理財經理還表示，“線上有完整的購買流程、風險提示以及購買協(xié)議，一旦出現(xiàn)糾紛，交易狀況也能在后臺查詢到?！?/p>

　　此外，按照規(guī)定，銀行應建立統(tǒng)一的產品信息查詢平臺，并由專門部門負責平臺的信息錄入及管理工作。具體來看，產品信息查詢平臺應收錄全部在售及存續(xù)期內金融產品的基本信息，凡未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售。此外，產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產品類型，充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發(fā)行機構、風險等級、合格投資者范圍、收費標準、收費方式等內容。

　　但是，《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行網點在營業(yè)場所內并沒有按規(guī)定配備可登錄產品信息查詢平臺的終端或提供紙質產品目錄，有的銀行網點提供的自助終端也只披露了自有理財產品信息，對于代銷的產品并沒有披露相關的具體信息。

　　(彭妍)

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