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防范化解重大風(fēng)險(xiǎn),特別是防控金融風(fēng)險(xiǎn),是中央確定的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首。
   
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整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象:銀監(jiān)會(huì)全年罰沒(méi)30億

??诰W(wǎng) http://mmkcvlj.cn 時(shí)間:2018-01-07 14:48

  全年罰沒(méi)30億 遏制案件高發(fā)勢(shì)頭

  央視網(wǎng)消息:防范化解重大風(fēng)險(xiǎn),特別是防控金融風(fēng)險(xiǎn),是中央確定的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首。

  銀監(jiān)會(huì)最新披露,2017年銀監(jiān)系統(tǒng)大力整治市場(chǎng)亂象,全年共罰沒(méi)金額近30億元,銀行業(yè)案件高發(fā)態(tài)勢(shì)得到有效遏制,防范化解風(fēng)險(xiǎn)取得階段性成效。

  2017年,銀監(jiān)會(huì)大力整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。對(duì)信貸、票據(jù)、同業(yè)和理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域的突出問(wèn)題進(jìn)行了重點(diǎn)整治。全年共作出行政處罰3452件,處罰機(jī)構(gòu)1877家,罰沒(méi)金額29.32億元,對(duì)270人取消了一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。

  銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局局長(zhǎng)王朝弟:初步遏制了同業(yè)、理財(cái)快速盲目增長(zhǎng)的發(fā)展勢(shì)頭,基本上拆除了影子銀行業(yè)務(wù)的隱形炸彈。今年銀行業(yè)案件高發(fā)的勢(shì)頭,特別是大案要案高發(fā)的勢(shì)頭會(huì)得到初步遏制。

  去年,銀監(jiān)會(huì)明顯加大了處罰力度,其中廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案,罰沒(méi)合計(jì)超過(guò)20億元,民生銀行航天橋支行虛假理財(cái)案、農(nóng)業(yè)銀行北京分行票據(jù)案等也都有多名個(gè)人和機(jī)構(gòu)被處罰。

  交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平:這樣的一個(gè)力度是比較大的,對(duì)于某些銀行來(lái)說(shuō),有可能辛辛苦苦一年做下來(lái),這個(gè)利潤(rùn)也就(被罰沒(méi))差不多了,這個(gè)對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)是有了一個(gè)非常好的警鐘。

  多種違規(guī)行為蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)

  除了處罰金額,銀監(jiān)會(huì)還重點(diǎn)披露了銀行業(yè)違規(guī)的主要現(xiàn)象。

  據(jù)統(tǒng)計(jì),在違法、違規(guī)、違章三違反專(zhuān)項(xiàng)檢查中,各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題11534個(gè),涉及金額4.15萬(wàn)億元。表現(xiàn)出來(lái)的亂象包括亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù),利用貸款進(jìn)行利益輸送、違規(guī)進(jìn)行擔(dān)保、金融機(jī)構(gòu)員工充當(dāng)資金掮客、違規(guī)挪用客戶資金等。此外,規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)、違反宏觀調(diào)控政策進(jìn)行套利等問(wèn)題也比較突出。

  銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星:近年來(lái)開(kāi)展了一些資管類(lèi)業(yè)務(wù),突破了一些宏觀調(diào)控政策和審慎監(jiān)管的規(guī)則,部分資金流向了房地產(chǎn)、(產(chǎn)能)過(guò)剩等行業(yè)。其實(shí)實(shí)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)還是很大、很高,而有些風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)在還沒(méi)有完全爆露。

  銀監(jiān)會(huì)在檢查中還發(fā)現(xiàn),銀行理財(cái)還存在違規(guī)開(kāi)展資金池運(yùn)作模式、理財(cái)資金繞道投向房地產(chǎn)行業(yè)等違規(guī)行為。不僅違規(guī),也給銀行客戶的理財(cái)帶來(lái)了不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。

  國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任殷劍峰:很多理財(cái)產(chǎn)品它采取的是這種資金池、資產(chǎn)池這種運(yùn)作方式,最終資金流到哪兒去了,事實(shí)上這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者是很難穿透(了解)的,完全不可能。

  記者跟拍銀監(jiān)會(huì)檢查現(xiàn)場(chǎng)

  整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象可以說(shuō)是銀監(jiān)會(huì)貫穿去年全年的工作重點(diǎn),銀行是怎樣違規(guī)的,檢查人員又是如何發(fā)現(xiàn)這些隱秘線索的呢?記者也曾經(jīng)跟隨拍攝了部分檢查過(guò)程,我們一起來(lái)看看當(dāng)時(shí)的情況。

  消費(fèi)貸是銀行為支持個(gè)人購(gòu)物、旅游等推出的一種便捷貸款,如果你拿去買(mǎi)房或者炒股,銀行就必須馬上收回。在去年5月的一次檢查中,一家銀行的一筆貸款貸出當(dāng)天就被客戶挪進(jìn)了股市,還有多筆貸款涉及手續(xù)不全,也被檢查人員查了出來(lái)。

  銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查人員:你看一下,(資金)進(jìn)進(jìn)出出作為線索,你把它證據(jù)找出來(lái),你提出證據(jù)來(lái),我覺(jué)得合理的,我采納,不合理的,對(duì)不起。

  在另一次檢查中,一筆企業(yè)的流動(dòng)資金貸款引起了檢查人員的關(guān)注。

  銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查人員:企業(yè)的流動(dòng)資金還是比較充裕的,我覺(jué)得它沒(méi)有必要再向你們申請(qǐng)這么大一筆貸款,這不會(huì)增加它的財(cái)務(wù)成本嗎?

  某銀行工作人員:近期企業(yè)有增加生產(chǎn)規(guī)模這么一個(gè)規(guī)劃。

  銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查人員:我們往上往上追了好多手,發(fā)現(xiàn)它的房地產(chǎn)企業(yè)的實(shí)際控制人跟咱們這個(gè)(貸款企業(yè))實(shí)際控制人是一個(gè)人。我們也查了一下前一陣土地拍賣(mài)情況,結(jié)果發(fā)現(xiàn)他參與了一塊土地的競(jìng)拍,這個(gè)你們了解嗎?

  某銀行工作人員:這個(gè)不太清楚。

  銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查人員:我們是懷疑貸款給挪用了,資金沒(méi)有真正用到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面,你們對(duì)這個(gè)有什么解釋嗎?

  某銀行工作人員:這個(gè),好吧。近期我們是了解大部分資金確實(shí)是被挪用到了房地產(chǎn)企業(yè),這個(gè)也是我們放款后,后期才了解到的。這筆貸款我們也會(huì)盡快結(jié)清、收回。

  今年將深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

  銀監(jiān)會(huì)表示,經(jīng)過(guò)去年持續(xù)的整治,銀行業(yè)各種亂象得到了初步遏制。

  今年,還將進(jìn)一步深化對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的整治。

  銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局局長(zhǎng)王朝弟:經(jīng)過(guò)我們?nèi)ツ暌荒甑恼?,理?cái)、同業(yè)、資管業(yè)務(wù)的下降,意味著(資金)空轉(zhuǎn)的減少,同時(shí)意味著這些資金開(kāi)始向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)去回歸。

  銀監(jiān)會(huì)的最新統(tǒng)計(jì)顯示,2017年前11個(gè)月,銀行業(yè)貸款增速自2015年以來(lái)首次超過(guò)資產(chǎn)增速。特別是用于小微企業(yè)的貸款、保障性安居工程貸款、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款,分別同比增長(zhǎng)15.8%、44.9%和17.3%,增速均高于貸款平均增速。

  銀監(jiān)會(huì)表示,2018年將進(jìn)一步深化對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的整治,保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì),重點(diǎn)將聚焦八個(gè)方面。公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)。

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[來(lái)源:央視網(wǎng)] [作者:魏巍] [編輯:胡愷睿]
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