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以為辦理的是車貸,沒(méi)想到落入“套路貸”——一起涉貸金額達(dá)9.37億元的案件,揭開(kāi)了“套路貸”的新手法。
   
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涉貸金額9.37億元!車貸何以變身“套路貸”?

??诰W(wǎng) http://mmkcvlj.cn 時(shí)間:2018-12-13 15:28

  新華社昆明12月13日電 題:涉貸金額9.37億元!車貸何以變身“套路貸”?

  新華社“新華視點(diǎn)”記者王研、白靖利

  以為辦理的是車貸,沒(méi)想到落入“套路貸”——一起涉貸金額達(dá)9.37億元的案件,揭開(kāi)了“套路貸”的新手法。名為汽車銷售公司,卻從沒(méi)賣過(guò)一輛汽車、一個(gè)配件,都是以協(xié)助辦理貸款為名進(jìn)行詐騙,甚至搶劫、敲詐勒索。

  “新華視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),從汽車經(jīng)銷商到中介公司再到銀行,“套路貸”已經(jīng)形成了一條完整的“產(chǎn)業(yè)鏈”。

  以為辦的是車貸 卻掉進(jìn)“套路貸”的“坑”

  云南宣威市民包某想辦個(gè)車貸周轉(zhuǎn)資金,沒(méi)想到卻掉入“套路貸”的“深坑”。

  2016年8月,在汽車銷售商的推薦下,包某將家里的一輛汽車作抵押,向云南敦名汽車銷售有限公司進(jìn)行貸款。敦名公司楊某冒充銀行工作人員,到包某家中進(jìn)行資質(zhì)調(diào)查,并簽訂多份空白貸款合同,還收取了800元調(diào)查費(fèi)。包某申請(qǐng)貸款7.46萬(wàn)元,但敦名公司先行墊付給她的只有6.801萬(wàn)元,工作人員稱扣除了GPS安裝費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、手續(xù)費(fèi)及公司的利潤(rùn)返點(diǎn)。

  此后,敦名公司以包某的名義向貴州省某銀行貴溪支行申請(qǐng)辦理了一張大額度授信信用卡。與敦名公司實(shí)為同一家的貴州某汽車銷售有限公司在獲取信用卡后,一次性將授信金額8.03萬(wàn)元刷走,轉(zhuǎn)至敦名公司賬上。包某向銀行還款半年多后,仍未收到貸款合同,就停止還款。2017年6月,包某的丈夫被敦名公司的人圍堵,人被打了車也被搶走,還被要求一次性結(jié)清貸款尾款并交納8000元違約金、1萬(wàn)元上門收車費(fèi)、每天50元的停車費(fèi)共計(jì)2萬(wàn)余元,才能取回車輛。經(jīng)警方介入后,包某才最終拿到自己的車。

  有類似遭遇的人在云南還有不少,而且都與敦名公司直接相關(guān)。曲靖市民陳某某2014年購(gòu)買了一輛路虎,與敦名公司口頭約定貸款金額為70萬(wàn)元。在陳某某不知情的情況下,公司在空白合同上將貸款金額改為76.6萬(wàn)元,并向銀行申辦了一張額度為76.6萬(wàn)元的信用卡。但實(shí)際上,只有67.395萬(wàn)元用于折抵貸款,其余9萬(wàn)余元被公司以保證金、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、業(yè)務(wù)代收等名目扣取。

  由于敦名公司比一般銀行放款都要快,所以不少受害人都掉入“坑”里。直到案發(fā),楚雄市民韓某某的越野車還被敦名公司扣押,石林市民保某某則因未還款被銀行起訴。

  敦名公司涉嫌詐騙、搶劫、敲詐勒索等罪名,警方在該公司查獲3589份存檔客戶貸款資料、1069把非法扣押的客戶車輛鑰匙及18輛客戶車輛,公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)涉及客戶4270人,涉案金額達(dá)9.37億元,違法犯罪所得4721萬(wàn)余元。

  從蒙騙造假到搶劫敲詐套路滿滿

  據(jù)記者調(diào)查,敦名公司成立于2013年8月,經(jīng)營(yíng)范圍包括汽車銷售、汽車經(jīng)紀(jì)服務(wù)、代辦年審、二手車交易等。但公司自成立以來(lái),沒(méi)有賣過(guò)一輛車、一個(gè)配件,實(shí)際經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目是汽車按揭貸款和汽車抵押貸款。

  據(jù)警方調(diào)查,該公司共有30名員工,下設(shè)業(yè)務(wù)部、調(diào)查部、貸后部等部門,分工明確。

  業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)搜集客戶信息。業(yè)務(wù)部與各汽車銷售商聯(lián)系,客戶一旦在購(gòu)車時(shí)表現(xiàn)出貸款意愿,一些汽車銷售員就會(huì)推薦其到敦名公司辦理。

  調(diào)查部負(fù)責(zé)上門調(diào)查客戶償貸能力并辦理貸款所需資料。昆明市公安局西山分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)李世劍介紹,敦名公司以資質(zhì)審查為名,謊稱要經(jīng)過(guò)銀行審核再簽合同,蒙騙被害人簽訂空白合同,方便日后隨意填寫,以各種名目增加貸款金額。調(diào)查部同時(shí)負(fù)責(zé)給車輛安裝GPS、扣押客戶《機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)》及機(jī)動(dòng)車鑰匙。

  文員部與證照部則負(fù)責(zé)制作一系列假證以向銀行套取貸款。這些證明和證件包括虛假銀行流水、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、收入證明等。警方在敦名公司查獲房產(chǎn)證12本、各類印章283枚。據(jù)該公司員工交代,證件和印章均系偽造。

  貸后部則負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行催收、扣車、談判、收取“違約金”等事宜。辦案民警黃勁松介紹,公司通常以被害人逾期還款等為借口,在受害人不知情的情況下將車輛開(kāi)走扣押,甚至強(qiáng)行搶車,要求受害人支付開(kāi)車費(fèi)、保管費(fèi)、停車費(fèi)、信譽(yù)損失費(fèi)、違約金等,涉嫌敲詐勒索。

  材料全套造假為何能從銀行貸款?

  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),“套路貸”背后,敦名公司與汽車銷售商、銀行之間形成了利益鏈。

  “為客戶介紹敦名公司的大部分是二級(jí)、三級(jí)經(jīng)銷商?!鞭k案民警蔡曉松介紹,每達(dá)成一筆貸款,汽車經(jīng)銷商能從敦名公司拿到三四個(gè)點(diǎn)的回扣。據(jù)初步調(diào)查,有十幾家銷售公司涉及其中。

  警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),貴州省某銀行貴溪支行一直與敦名公司保持密切合作,多數(shù)貸款都是從這家銀行流出的。李世劍說(shuō),敦名公司起初與云南、貴州的四家銀行支行均有合作,但沒(méi)多久,這些銀行發(fā)現(xiàn)該公司資金往來(lái)不正常,停止了合作,而貴州省某銀行貴溪支行則一直是敦名公司的“合作伙伴”。

  警方介紹,這家銀行在貸款審批發(fā)放等方面存在明顯漏洞。一是不仔細(xì)審核申請(qǐng)資料,各種虛假資料都能貸款。敦名公司員工交代,那些不符合貸款資格的人,資料大部分都是偽造的。二是違反相關(guān)規(guī)定,不是將信用卡寄給申請(qǐng)人本人,而是由敦名公司領(lǐng)取,為其留下了截留、劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的空間。

  “銀行應(yīng)當(dāng)明知敦名公司的操作存在問(wèn)題,可能涉嫌共同犯罪。”李世劍說(shuō)。對(duì)于警方的調(diào)查,該行貴溪支行并不配合。警方第一次調(diào)取資料時(shí),沒(méi)有拿到任何材料,要凍結(jié)涉案的1800萬(wàn)元保證金,也一度被該行以“影響信譽(yù)”等為由拒絕。

  目前,警方已逮捕32人,移送檢察機(jī)關(guān)起訴37人,后續(xù)還將繼續(xù)移送審查起訴2人,提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕1人,主要涉及詐騙、偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文印章、搶劫、敲詐勒索等罪名。

  記者了解到,由于該公司經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)、違法所得金額大、被害人數(shù)量巨大,在案件審查起訴階段仍有不少被害人陸續(xù)前往公安部門報(bào)案。辦案民警提醒,購(gòu)車時(shí)應(yīng)與銀行或者正規(guī)金融機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同;認(rèn)真閱讀合同,看清合同款項(xiàng),不要簽訂空白合同,并留底備查、按時(shí)還款;發(fā)現(xiàn)車輛被拖后及時(shí)報(bào)警,不要私下處理。

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[來(lái)源:新華網(wǎng)] [作者:王研 白靖利] [編輯:胡愷睿]
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