3月14日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于警惕過度借貸營銷誘導(dǎo)的風(fēng)險提示》，提醒消費者遠(yuǎn)離過度借貸營銷陷阱，防范過度信貸風(fēng)險。《提示》列舉了多種過度借貸營銷誘導(dǎo)行為，包括誘導(dǎo)消費者辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務(wù)，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)；誘導(dǎo)消費者超前消費；誘導(dǎo)消費者把消費貸款用于非消費領(lǐng)域；過度收集個人信息，侵害消費者個人信息安全權(quán)等。

近年來，有關(guān)機構(gòu)誘導(dǎo)消費者借貸的案例時有發(fā)生，其中老年消費者和女性消費者被誘導(dǎo)的現(xiàn)象更為嚴(yán)重。前些年比較突出的大學(xué)生被誘導(dǎo)過度借貸的消費現(xiàn)象有所減少，主要是因為網(wǎng)貸業(yè)務(wù)被取締，大學(xué)生通過其他機構(gòu)獲得資金的現(xiàn)象隨之減少。

要解決機構(gòu)誘導(dǎo)消費者過度消費問題，必須雙管齊下，既要對誘導(dǎo)消費者過度借貸消費的行為進(jìn)行打擊，也要對消費者進(jìn)行教育，做到打防結(jié)合、有效防護(hù)，避免問題發(fā)生。有關(guān)方面在發(fā)布風(fēng)險提示，提醒消費者注意外，還要加強對行為不規(guī)范機構(gòu)的處罰和打擊，并拿出切實有效的解決措施。

現(xiàn)實生活中，凡是經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的機構(gòu)和經(jīng)營者，大多會根據(jù)自身的判斷精選容易受騙上當(dāng)?shù)南M者。如上海一名女子月薪8000元，卻貸款60萬買健身房私教課，排課時間一直安排到2034年。女子得病后，無力償還便將健身房告上法庭。雖然法院經(jīng)過審理，讓健身公司退還19萬。但是，女子仍然要承擔(dān)31萬。類似案例在現(xiàn)實生活中并不少見。

像這樣的無良機構(gòu)，不僅要讓其退還消費者受騙上當(dāng)?shù)腻X，還要依據(jù)相關(guān)法律給予處罰。如果現(xiàn)行規(guī)定缺乏處罰依據(jù)，有關(guān)方面應(yīng)當(dāng)盡快制定相應(yīng)的處罰措施，以便在發(fā)生這樣的案件后，能夠有法可依，及時對經(jīng)營者實施嚴(yán)厲處罰，切實維護(hù)消費者合法權(quán)益，維護(hù)良好的市場秩序。

對消費者來說，也要增強自身的判斷能力，不要為了一時之利或圖一時之快，做出讓自己后悔的事。像前述案例中的女子一樣，不顧及自己的實際收入情況，硬要享受高價的健身服務(wù)，顯然不是理性的消費選擇。更何況，貸款健身本身就是超前消費、過度消費行為，如果消費者不對自身加以約束，很容易在虛榮心的作用下，作出讓自己后悔的決定。

有些老年人被騙，就與自身防范能力不強有著密切聯(lián)系。對于此類案件，有關(guān)方面要加強對老年人的針對性宣傳工作，做好消費提示，提高其防騙能力。在此基礎(chǔ)上，輔以更大力度的監(jiān)管和懲罰措施，一旦發(fā)現(xiàn)問題，做到及時止損，避免更多人上當(dāng)受騙。

不僅如此，對經(jīng)營者實施的借貸行為，如果有利息等方面的條件，還應(yīng)當(dāng)受到來自金融領(lǐng)域的約束和監(jiān)管。有關(guān)方面應(yīng)當(dāng)加強調(diào)查，看看哪些經(jīng)營機構(gòu)在從事這樣的借貸行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要依據(jù)金融法規(guī)對經(jīng)營者予以處罰。民間借貸行為也需要納入監(jiān)管，借貸行為是否合法、利率是否合法、借貸程序是否合法等等，都需要監(jiān)管檢查。一旦發(fā)現(xiàn)存在違法情況，那么相應(yīng)的借貸行為必須盡快取締。

總之，對誘導(dǎo)消費者過度借貸的行為，必須嚴(yán)厲打擊。消費者一方也要加強防范，不要為了貪圖虛榮、貪圖享樂等原因過度借貸、過度消費、超前消費，避免自身利益受損。