破解中小企業(yè)資金“荒”

　　?？诰W(wǎng)5月30日消息　主持人：5月18日，央行再次上漲存款準(zhǔn)備金率，凍結(jié)資金達(dá)到3700億元，這也是今年來第五次上漲存款準(zhǔn)備金率。而且如此密集的上調(diào)頻率歷史罕見。在持續(xù)收緊的貨幣政策之下，很多企業(yè)，尤其是中小企業(yè)已經(jīng)感受到了寒冬來臨的氣息。作為中小企業(yè)最為密集的溫州，這樣的感受尤為強(qiáng)烈。這也引發(fā)了我們對中小企業(yè)融資難這個話題的再度關(guān)注。

　　記者：這里是溫州樂清市的一家電纜制造企業(yè)，三汽集團(tuán)，在一個月前，當(dāng)?shù)孛襟w報出，這家企業(yè)由于資金鏈斷裂導(dǎo)致即將破產(chǎn)，今天我們來到這里發(fā)現(xiàn)，這里也是大門禁閉，倉庫大門上的鎖都已經(jīng)生銹了。

　　帶我們過去的當(dāng)?shù)厥忻窀嬖V我們，這里原來都是溫州三旗集團(tuán)的地盤，生意也非常紅火，不過現(xiàn)在已經(jīng)是物是人非。令記者意外的是，再往里走的時候，發(fā)現(xiàn)這家已經(jīng)破產(chǎn)的工廠還有工作人員在工作，這是怎么回事呢？

　　記者：您是三旗公司的嗎？

　　工廠員工：我們原來是3旗的，三旗原來是三旗，現(xiàn)在都分成小廠。

　　記者：現(xiàn)在已經(jīng)不是三旗了是吧？現(xiàn)在是什么？分了幾個廠？

　　工廠員工：分了好幾個小廠，我們都在里面做。

　　記者：現(xiàn)在這兒都不是三旗？

　　工廠員工：現(xiàn)在這兒都不是三旗，好像都是那些小的，從這里面租過來的。房子是他們租過來的。

　　知情人士告訴記者，一個月前三旗集團(tuán)還在招工，不過由于欠銀行高達(dá)1.23億元的資金，其在樂清的多數(shù)固定資產(chǎn)已被凍結(jié)或轉(zhuǎn)讓，導(dǎo)致資金鏈斷裂，現(xiàn)在三旗集團(tuán)旗下的一些資產(chǎn)都已經(jīng)變賣給他人。

　　工廠員工：賣出去了。

　　記者：賣出來了？原來在哪兒？三旗？

　　工廠員工：這里。

　　記者：原來這里都是三旗？現(xiàn)在不是了？

　　工廠員工：對。

　　在溫州，資金鏈斷裂是不少民營企業(yè)的境遇，溫州樂清的老牌制造企業(yè)——三旗集團(tuán)瀕臨破產(chǎn)的消息余音未了，溫州知名餐飲連鎖企業(yè)港尚記資金鏈斷裂而倒閉的消息。

　　記者：這里是位于溫州市小南門附近的港商記餐飲店，我們看到這里已經(jīng)被溫州市人民法院貼上了封條，

　　在溫州挺有名氣的餐飲店“波特曼”和“港尚記”，老板是嚴(yán)勤夫婦，可如今，老板突然離開溫州并失去聯(lián)系，餐館也關(guān)門歇業(yè)了。聽起來，這又是一起老板逃跑的事件。不過，這里的員工以及鄰居卻對記者表示，逃跑的是一對好老板。

　　記者：我們從這兒的人了解到，他們的老板是一個非常負(fù)責(zé)任的老板，因為他在臨走前，留下了20萬現(xiàn)金以及四輛轎車，用這些錢來發(fā)員工的工資。

　　溫州市民：好像好幾家都倒閉了，但是我覺得這個老板人還是不錯的。

　　知情人士告訴我們，餐飲連鎖企業(yè)港尚記突然關(guān)門，主要是因為從銀行獲得貸款越來越難，老板嚴(yán)勤借助月息高達(dá)6分、甚至8分的民間借貸達(dá)幾百萬，而企業(yè)利潤卻不斷下降，最終老板無力償還，選擇逃走。

　　周德文 中國中小企業(yè)協(xié)會副會長

　　周德文：這樣的企業(yè)很多，特別是小企業(yè)，因為一旦資金鏈斷裂，那么它就會出現(xiàn)停工，有的半停工，堅守在那兒

　　周德文是中國中小企業(yè)協(xié)會副會長，也是溫州市研究中國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展暨“溫州模式”的知名專家之一，他告訴記者，如今不少企業(yè)都遇到困難，資金對企業(yè)，就好比人體跟血液。

　　周德文：血液如果流盡了，那你這個企業(yè)肯定是死掉的，跟人體一樣，所以它可能如果資金的短缺，或者資金鏈的斷裂，會成為壓跨企業(yè)的最后一根稻草。

　　主持人：密集上調(diào)的準(zhǔn)備金率收緊了資金的流動性，這使得很多靠銀行貸款維持運(yùn)轉(zhuǎn)的企業(yè)叫苦不迭，而民間借貸高額的利息又讓人企業(yè)無法承受，資金鏈斷裂無以為繼就只能選擇破產(chǎn)或者干脆人間蒸發(fā)，辛辛苦苦打拼的江山就此毀于一旦。 提到貸款二字，一些中小企業(yè)們急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。

　　南鑼鼓巷是北京著名的特色餐飲酒吧街，兩旁林立著各種特色店鋪，吸引著來自世界各地的游客， 80后小伙子郭超，就選擇在這個地方開始了自己的創(chuàng)業(yè)之路，開了一家特色餐飲店。

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　　郭超 北京郭記大辣碗餐飲公司老板

　　郭超：我們這里經(jīng)營狀況還不錯，經(jīng)常周六、周日都是滿的。

　　記者：現(xiàn)在四點多都已經(jīng)很多人了？

　　郭超：現(xiàn)在還沒有到飯點，到了6、7點鐘的時候，我們的人基本都要排到這里了。

　　郭超告訴我們，自己的店內(nèi)裝飾非常有特色，都是自己在國外搜羅回來的東西，很有小資風(fēng)情，所以生意也是越來越好，自己也想再開個分店，但是目前為止，資金成了比較嚴(yán)重的問題。

　　郭超：但是到目前為止所有的準(zhǔn)備金率在往上提升，導(dǎo)致我們這些中小企業(yè)在銀行的等級真是相對的比較脆弱，比較低，所以我們申請貸款方面還不像那些大的企業(yè)那么便捷，有一定的難度。

　　從銀行貸不到款，但是員工工資，房屋租金都在上漲，流動資金也在不停地翻滾，在資金的重壓下，郭超也一直在猶豫選擇民間借貸。

　　郭超：本來企業(yè)正在發(fā)展當(dāng)中，應(yīng)該有更好的方向和更好的道路，不要走彎路，那些貸款，高貸那種，我們個人都是不太接受的。

　　郭超告訴記者，他目前只考慮向銀行申請貸款，希望對他們這些中小企業(yè)建立一個比較快速的通道，他笑言自己是現(xiàn)在是一個等貸的人。

　　記者：你覺得你還會等多久，如果有可能貸得到的話？

　　郭超：前兩天剛剛看到新聞，18號，準(zhǔn)備金率又上升了0.5個百分點，相當(dāng)困難。

　　實際上，在浙江，記者也發(fā)現(xiàn)不少中小企業(yè)處于等貸的狀況。

　　茹國燕 紹興市水獺制衣有限公司

　　茹國燕：融資困難，我們企業(yè)是最大的一個問題，

　　茹國燕開了一家服裝加工廠，啟動資金只有50萬，自己基本沒有能力去接定單。由于加工利潤很低，但客戶越來越多，她很頭疼。

　　茹國燕：想做訂單，可是沒有錢，你說我怎么做

　　記者：當(dāng)時很多訂單嗎？

　　茹國燕：有，當(dāng)時主要是意大利國外的訂單比較多，有些客人就是想跟我做，但是我沒錢，但是這種話不能跟客人說沒錢做。所以后來想辦法要錢、找錢，

　　找錢可不是一件容易的事，她幾乎跑遍了紹興所有的銀行。辦理了各種手續(xù)，但是最終還是沒有批下來。

　　茹國燕：我想接單，客人下單給我，天天跑銀行，農(nóng)行、建行都去過，天天跑銀行，天天就是等，等，等，就是這種等的滋味比任何感覺都難受。

　　李中堅，是溫州東方輕工業(yè)有限公司的總經(jīng)理，他告訴我們，他也覺得目前融資越來越難。

　　李中堅 溫州東方輕工業(yè)有限公司總經(jīng)理

　　李中堅：這兩年就有些感覺到，但是這幾個月，感覺到越來越明顯了。

　　他告訴記者，他們企業(yè)每年的資金流量，資金種類，都會在年前跟銀行簽好貸款額度，以及還款的目標(biāo)時間，但是近期隨著加息，銀行收緊銀根，這種制約給他們帶來了直接影響。

　　李中堅：現(xiàn)在銀根收緊，一個比如說在我們貸款的目標(biāo)，原來比如說我們能夠貸到3000萬，現(xiàn)在一下子給你縮到2500萬或者是2000萬這樣。還有原來的利息，比如說我們貸到4、5厘的，現(xiàn)在差不多要到8厘，這樣的話，對企業(yè)的成本也提高了很多。

　　貸款額度縮水，成本增加，在這樣的壓力下，不少中小企業(yè)面臨難關(guān)。

　　李中堅：溫州打火機(jī)幾千家，現(xiàn)在基本上，比如說關(guān)門的關(guān)門，停掉的停掉，目前真正能夠在正常生產(chǎn)的，我估計不到30來家，

　　李中堅自己做打火機(jī)十幾年，在行內(nèi)也是個名人，不過他也成為了等貸一族，對于融資難的問題，他感同身受。目前有一些訂單也不敢接了。

　　李中堅：我們不敢去接?，F(xiàn)在比如說難度高的訂單，我們不敢去接，因為這些訂單接過來，我們要自己投入銀行，比如說周轉(zhuǎn)資金，那現(xiàn)在銀行給你流動資金比較緊，再加上銀行的那個利息比較高，所以有些訂單不敢去接。

　　采訪中，不少中小企業(yè)普遍反映目前的融資困境，據(jù)工信部統(tǒng)計，今年前兩個月，規(guī)模以上中小企業(yè)虧損面達(dá)15.8%，同期增長0.3%，虧損額度增長率高達(dá)22.3%；在資金的重壓下，在紹興銀行城中支行，記者看到，中小企業(yè)服務(wù)中心已經(jīng)是顧客盈門。

　　吳堅 紹興銀行城中支行行長

　　吳堅：確實中小企業(yè)現(xiàn)在他們是全天候地在做，我們相應(yīng)的配套應(yīng)該也是全天候的，禮拜天加點班，其實已經(jīng)是常規(guī)了。

　　吳堅告訴記者，1至4月份，他們支行的貸款申請增加非常多，5月18日，央行再度上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。這已經(jīng)是今年去年以來第11次上調(diào)，利率上調(diào)對商業(yè)銀行的影響非常大。

　　吳堅：今年好像這次調(diào)，我們1.5億資金鎖定了，今年應(yīng)該有13億左右的資金進(jìn)了籠子。按照法定的話，75%用于企業(yè)的信貸，19%是準(zhǔn)備金。當(dāng)中只有6，6的營運(yùn)資金，這一塊的話勢必把我們的75%降下來，

　　據(jù)估算，此次準(zhǔn)備金利率上調(diào)后，可一次性凍結(jié)銀行資金3700多億元人民幣，在通脹的壓力下，貸款額度的收緊，無疑令本不太樂觀的中小企業(yè)再次面臨融資難的困境。

　　吳堅：這樣的話，銀行的間歇性的頭寸挑撥也會受限制，我們一些工具用不起來，承兌匯票貼現(xiàn)貼不了，票據(jù)不能很好地發(fā)展，這樣的話融資手段減少的話，肯定會拖累企業(yè)的發(fā)展。

　　為了更清晰、更直觀的讓記者看到目前排隊等貸的原因，吳堅帶記者來到一排放資料的柜子前。

　　工作人員：現(xiàn)在我來帶你看一下，我們已經(jīng)辦理或者即將辦理的中小企業(yè)的檔案資料。

　　記者：這么多。

　　工作人員：嗯，這還不是全部的，這里還有。

　　記者：這全是是吧？

　　工作人員：嗯，這里全都是的。地上的是我們即將辦理的。

　　主持人：看著一大摞貸款申請，銀行知道那些中小企業(yè)的焦慮， 那么急需資金支持的企業(yè)到底應(yīng)該如何度過難關(guān)呢？廣告之后請繼續(xù)收看。

　　主持人：歡迎回來。前面的節(jié)目中我們已經(jīng)看到，由于缺乏資金，很多中小企業(yè)沒有辦法擴(kuò)大再生產(chǎn)甚至破產(chǎn)倒閉。怎樣才能籌措到資金呢？一些人把目光轉(zhuǎn)向了民間資本。我們知道溫州是民間資本非?；钴S的地區(qū)，而我們了解到，現(xiàn)在到溫州淘金的企業(yè)正在逐漸增多。

　　說起民間借貸，所有的人都會想起溫州，而身為溫州中小企業(yè)協(xié)會會長的周德文，如今忙的分不開身，在記者采訪的幾天時間里，就看到了來自廣東，天津，上海等地的人，來找他借錢。

　　周德文 溫州中小企業(yè)協(xié)會會長

　　周德文：五湖四海，全國各地，像邊緣的像廣西、貴州、云南，都有他們商人，包括它政府到溫州來，希望跟溫州資本進(jìn)行對接，所以全中國都有來。

　　我們在周德文會長的辦公室里看到，他的桌子上堆滿了來自全國各地的項目，他告訴我們，這些全是希望能從溫州帶點資金回去的。

　　周德文：那么那些擁有項目的，或者已經(jīng)投資了一半，現(xiàn)在資金鏈又快面臨斷裂的，那么它也更希望到溫州來，得到資金的支持。

　　溫州商人雖然是名聲在外，但是卻很少愿意面對我們的鏡頭，記者花了幾天的時間，終于找到了一位投資客。

　　張崇潮 溫州溢豐投資有限公司董事長

　　張崇潮：現(xiàn)在過來的人的的確確也是比較多，找的項目也是比較多的，比如說私募資金，還有那些創(chuàng)投公司都過來，接觸過，

　　張崇潮告訴我們，外地人來溫州，是因為很看重溫州的資金，而溫州的投資客也不避諱，他們也希望外面好的項目來找他們，但是目前這個局面下，找錢的人多，順利拿到資金的很少。

　　張崇潮：那是肯定的，那些人來溫州談，溫州人肯定看項目的，看你帶來什么項目，帶來什么樣產(chǎn)品，

　　溫州投資客現(xiàn)在有了一個新的投資方向，就是數(shù)十家抱團(tuán)一起支持大工程，這樣既解決了大項目的資金困難，又給企業(yè)帶來了效益，然而對中小企業(yè)，溫州資本并不感冒。朱振華是江蘇中科智擔(dān)保有限公司的總經(jīng)理，我們見到她的時候是周日，她正在開集團(tuán)的一個視頻會議。他告訴我們，今年企業(yè)的融資成本較以往有了明顯上升的趨勢。

　　朱振華 江蘇中科智擔(dān)保有限公司總經(jīng)理

　　朱振華：因為原本的話，基準(zhǔn)利率這一塊較原來要低，我們原來也有基準(zhǔn)利率上浮10%、20%，今年的話對于因為整個融資的競爭比較激烈，整個融資成本，有的高達(dá)，基準(zhǔn)利率要上浮50%，

　　朱振華告訴我們，即便是較基準(zhǔn)利率大幅上浮，仍然會有很多客戶來找他們做擔(dān)保，作為銀行貸款的橋梁，他們也感到貸款的難度不小。

　　張鍇雍 中科智擔(dān)保集團(tuán)公司董事長

　　張鍇雍：明顯比過去增加，但是做成的機(jī)會剛才講，我們給銀行做擔(dān)保，銀行沒有額度，我們擔(dān)保有什么用？最終成交的機(jī)會并不一定增加，

　　作為國內(nèi)最大的民營擔(dān)保公司，負(fù)責(zé)人張鍇雍告訴我們，這次中小企業(yè)的融資難比2008年來的更猛，主要原因是2008年適逢金融危機(jī)，是一個突發(fā)事件，而這次融資難的本質(zhì)不同于2008年。

　　張鍇雍：這一次是通過金融鏈條壓下來的，由于基于國內(nèi)通貨膨脹的壓力，從金融機(jī)構(gòu)，從中央政府到金融機(jī)構(gòu)，到央行，到中央政府，到各級政府，這么下來，這樣的話，中小企業(yè)它的耐受期會強(qiáng)一些，因為他心里有心理預(yù)期，所以扛一段時間問題不大，但是如果這個政策再持續(xù)個，時間再長，持續(xù)兩三年，我估計那個時候我們中小企業(yè)哀呼遍野。

　　對此中國中小企業(yè)協(xié)會副會長周德文也有同樣的看法。

　　張鍇雍：緊縮的政策如果不適當(dāng)?shù)胤潘?，加上其它的融資的手段沒有跟上去，那么下半年，可能存量的中小企業(yè)會出現(xiàn)30%主要的停工、半停工，甚至個別的倒閉這樣的現(xiàn)象。

　　主持人：其實和所有的資本一樣，溫州資本的本性一樣也是嫌貧愛富，投資客希望手中的資本增值而不是去做一些雪中送炭的事情。因此他們寧可抱團(tuán)去投資回報豐厚的大項目，也不愿意解中小企業(yè)的燃眉之急。而未來存款準(zhǔn)備金率還面臨著繼續(xù)上調(diào)的可能，融資難、融資成本增加的現(xiàn)象還將繼續(xù)延續(xù)，難道中小企業(yè)就真的借貸無門了嗎？

　　為有效解決目前小微企業(yè)融資難題，中國工商銀行浙江省分行推出了“小額貸”的產(chǎn)品，并且把紹興支行作為全國的試點。

　　蔣偉 中國工商銀行紹興市分行行長

　　蔣偉：因為現(xiàn)在國家層面相繼也是出臺了很多政策，那么應(yīng)該說向中小企業(yè)，加大中小企業(yè)的投入，并且我們銀監(jiān)部門也是作為一項重要的工作在做。。

　　截至2011年4月末，工行紹興支行已成功拓展“小額貸”客戶113戶，貸款額25206萬元。但是蔣偉告訴記者，他感覺國家在制度層面上，以及對中小企業(yè)的投入力度上，還有不小的潛力。

　　蔣偉：這種額度來說，從我們整個發(fā)展當(dāng)中，小企業(yè)的量來算，那就是客戶數(shù)量上來說，這僅僅還是很小一部分。所以這方面應(yīng)該說國家在制度上面，制度層面上，或者說政策層面上，可以進(jìn)一步加大力度。

　　面對中小企業(yè)的融資困境，蔣偉他們銀行推出了自然人保證方式，讓第三方企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人夫妻雙方保證，解決小微企業(yè)缺乏有效押品的融資壁壘。

　　蔣偉：現(xiàn)在我們很多民營企業(yè)，都是從家坊，作坊式的小廠開始，現(xiàn)在發(fā)展到了全國五百強(qiáng)的民營企業(yè)，這個過程，所以我想銀行除了短期利益以外，更要著眼于長期發(fā)展，這實際上也是社會責(zé)任。

　　除了商業(yè)銀行面對中小企業(yè)表現(xiàn)出的焦急之外，一些小額貸款公司也在試圖在中小企業(yè)身上做文章。楊蓉是一名淘寶商家，幾年下來商戶信譽(yù)還不錯，她也在想辦法找貸款，而小額貸款公司的申請最終有了答復(fù)。

　　楊蓉 淘寶商家

　　楊蓉：我說我貸款我貸了20萬，我老公就說，貸什么20萬，我都沒20萬貸，你有20萬貸。覺得很驚奇。

　　楊蓉是從阿里巴巴小額貸款公司拿到了20萬元貸款，這家公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，網(wǎng)絡(luò)商戶的貸款需求現(xiàn)在非常大。

　　余維超 阿里巴巴有限公司信用金融部負(fù)責(zé)人

　　余維超：在這一年多時間里，我們總共為4萬家小企業(yè)提供了貸款服務(wù)，整個的發(fā)放貸款額是28億元，貸款余額2.8億，這里面我們是真正做到了小額分散，我們最高金額的貸款是88萬，99.9%的貸款資金是用于發(fā)放到50萬以下的貸款。

　　記者從這家小額貸款公司的調(diào)研得知，目前76%的企業(yè)需要100萬以下的貸款，其中約60%的網(wǎng)商沒有合適的抵押物申請貸款擔(dān)保。為了解決中小企業(yè)融資的信用核查，他們以互聯(lián)網(wǎng)為工具，在貸款前，通過視頻聊天的形式，讓企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)往上提供數(shù)據(jù)，然后互聯(lián)網(wǎng)上做貸款申請和審批和還款。

　　記者：如果信用貸款，他再還不了，有什么樣的懲罰措施？

　　余維超：我們在小企業(yè)貸款的時候，讓他有一個承諾。就是如果你到時不還款，你要授權(quán)你的電子商務(wù)的平臺服務(wù)商，取消你的繼續(xù)經(jīng)營電子商務(wù)這個資質(zhì)，

　　談到中小企業(yè)貸款的融資難，這位負(fù)責(zé)人坦言企業(yè)信用是一大難題，對此，作為擔(dān)保行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)負(fù)責(zé)人，也向記者表示，信用擔(dān)保對解決中小企業(yè)貸款難有著關(guān)鍵作用。

　　張鍇雍：比如說他拿一百萬房子來抵押，銀行只能給他貸六七十萬，中小企業(yè)希望一百萬能夠給他貸一百五十萬，兩百萬，出現(xiàn)這么一個缺口，怎么樣？我們通過擔(dān)保把它提升，使它能夠獲得一定的信用缺口，這樣就能幫助中小企業(yè)解決很大的問題。

　　針對中小企業(yè)融資過程中的信用問題，長期從事信貸擔(dān)保的張鍇雍建議，在判斷企業(yè)未來還款前景時，可以借鑒日本的模式，建立企業(yè)診斷師，對企業(yè)信用進(jìn)行咨詢和核查。

　　張鍇雍：日本有這么一個行業(yè)，就像我們的會計師工程師分為高級中級初級，職位一樣的，有這么一個職業(yè)，叫中小企業(yè)咨詢診斷師傅師，要到國家進(jìn)行注冊認(rèn)證。

　　張：它為中小企業(yè)提供咨詢診斷服務(wù)，幫助中小企業(yè)提升他們的經(jīng)營素質(zhì)，

　　半小時觀察：

　　我們知道在中國，99%的企業(yè)是中小企業(yè)，他們對GDP的貢獻(xiàn)超過60%，對稅收的貢獻(xiàn)超過50%，提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位和82%的新產(chǎn)品的開發(fā)，但是他們依然很難獲得銀行的青睞。關(guān)于中小企業(yè)融資難的問題我們每年都在呼吁，問題的癥結(jié)究竟在哪里？

　　在我們現(xiàn)有的金融體系中，商業(yè)銀行特別是大中型商業(yè)銀行占據(jù)著主導(dǎo)地位，以銀行為媒介的間接融資是企業(yè)融資的一種主要方式。出于貸款安全性和盈利性的考慮，大中型商業(yè)銀行盈利的天性就決定了它很難對中小企業(yè)融資給予足夠的重視 。而很多金融服務(wù)體系仍脫胎于計劃經(jīng)濟(jì)時代，主體架構(gòu)仍然是是瞄準(zhǔn)著大型企業(yè)?，F(xiàn)在看來，在現(xiàn)有金融體制架構(gòu)以外，建立專門為中小民營企業(yè)融資的金融體系，為更多具備成長性的中小企業(yè)服務(wù)。只有中小企業(yè)和大中型企業(yè)同樣的成長，中國經(jīng)濟(jì)才有可能保持健康和活力。

　　結(jié)束語：

　　好，我們今天的節(jié)目就到這里，感謝收看。您有什么好的線索和建議可以發(fā)至我們欄目的QQ83083，稍后，請繼續(xù)關(guān)注中央電視臺財經(jīng)頻道的其他節(jié)目，再見。

　　(中央電視臺 《經(jīng)濟(jì)半小時》)

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