???????近日，一則金牌保險(xiǎn)營銷員的千萬騙保案，震驚上海保險(xiǎn)圈。據(jù)國內(nèi)有關(guān)媒體報(bào)道稱，平安人壽(微博)上海分公司金牌保險(xiǎn)營銷員祝某，涉及騙取客戶保險(xiǎn)金數(shù)千萬元，今年5月，祝某向公安機(jī)關(guān)自首，隨后被浦東檢察院以合同詐騙罪批捕。據(jù)了解，目前該案已經(jīng)進(jìn)入司法程序。

???????據(jù)媒體報(bào)道稱，被祝某誘導(dǎo)或騙保的被害人(投保人)多達(dá)50多名，涉及保單170多份，涉案總金額超過2000萬元。

???????如此巨額的款項(xiàng)，祝某究竟以何種方式騙??？事實(shí)上，從目前媒體的描述來看，祝某的騙術(shù)并不高明。

???????據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，自2007年至2012年5月期間，祝某分別以虛假承諾保險(xiǎn)繳費(fèi)期限和投資收益回報(bào)率，以口頭承諾或書面加注等手法誘騙客戶大金額投保。并誘騙客戶提前繳納后期保費(fèi)，直接將預(yù)交保費(fèi)提前打到祝某的銀行卡上，交付正式合同卻遲遲拖延。最終造成客戶的巨大經(jīng)濟(jì)損失。

???????回憶被騙過程時(shí)，一位女士向有關(guān)媒體傾訴稱，在向客戶介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，祝某一直將保險(xiǎn)介紹成理財(cái)產(chǎn)品，并與銀行存款等其他理財(cái)產(chǎn)品做簡單對比。而古稀之年的慕老先生一共在祝某手下買了幾十份保單，共繳納保費(fèi)400萬元左右，最高一份保單每年要交100萬元保費(fèi)，另外一份保單每年要交50萬元。然而，祝某在介紹慕老先生購買保險(xiǎn)時(shí)卻聲稱，這是高收益理財(cái)產(chǎn)品，隨時(shí)可取。

???????更有甚者，在此后繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，祝某還讓客戶將錢打至其個(gè)人銀行賬戶，然后由其進(jìn)行保費(fèi)繳納，而不是使用投保單雙方約定的投保人個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬或是現(xiàn)金繳費(fèi)。

???????令人遺憾的是，在整個(gè)被騙過程中，受騙客戶絲毫沒有發(fā)覺異樣，直到事發(fā)后才大呼上當(dāng)受騙。而此時(shí)，為時(shí)已晚。

???????思考一：

???????保險(xiǎn)公司：“抓大”勿“放小”

???????祝某的上述騙術(shù)，正是目前保監(jiān)會及各地保監(jiān)局正在嚴(yán)打的誤導(dǎo)、誘導(dǎo)行為。這種行為常見于人身險(xiǎn)(壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn))的銷售過程中，具體表現(xiàn)為：保險(xiǎn)營銷員通過欺騙、隱瞞或誘導(dǎo)等方式，對保險(xiǎn)產(chǎn)品作引人誤解的虛假宣傳和說明的行為。

???????目前，最常見的就是“以銀行理財(cái)產(chǎn)品、存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以本金、利息等其他金融產(chǎn)品特定概念宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品”，這也是被保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴最多的欺騙行為。

???????而對于祝某所在的平安人壽上海分公司而言，也應(yīng)負(fù)有一定的監(jiān)督不力之責(zé)。即便這是營銷員做出的個(gè)人騙保行為，營銷員與保險(xiǎn)公司之間簽署的也并非勞動合同而只是代理合同，但銷售出去的保單上印著的是保險(xiǎn)公司的名稱?？梢哉f，營銷員的行為與表現(xiàn)，在一定程度上也是保險(xiǎn)公司企業(yè)形象的一面鏡子。保險(xiǎn)公司理應(yīng)謹(jǐn)記“勿讓一粒老鼠屎，壞了一鍋粥”的圈內(nèi)名言。

???????這幾年來，中國保險(xiǎn)業(yè)駛?cè)肓恕翱燔嚨馈?，機(jī)構(gòu)主體不斷擴(kuò)容，行業(yè)資產(chǎn)日漸增長。某些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在激烈的競爭中，艱難地開拓、把守市場；或捐錢捐物、微利經(jīng)營政策型險(xiǎn)種，辛苦地贏取社會聲譽(yù)。但在抓大的同時(shí)，保險(xiǎn)公司卻往往忽略了最基礎(chǔ)的前臺培訓(xùn)和后臺督導(dǎo)，并導(dǎo)致了某些保險(xiǎn)營銷員欺瞞客戶的行為。這不僅令客戶反感，企業(yè)聲譽(yù)受損；企業(yè)內(nèi)部也會滋長急功近利的浮躁心理，阻礙其長期的健康發(fā)展。

???????風(fēng)起于青萍之末。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切勿被重規(guī)模、輕效益的短視目光迷蒙了眼，切勿因小失大。唯有防微杜漸，加大自查力度、做好培訓(xùn)督導(dǎo)工作，企業(yè)和行業(yè)的公信力提升之后，公司才能實(shí)實(shí)在在出業(yè)績、贏聲譽(yù)。

???????思考二：

???????投保人要學(xué)會“保險(xiǎn)防身術(shù)”

???????從整個(gè)案件的發(fā)生來看，祝某頭頂?shù)摹捌桨脖ｋU(xiǎn)白金鉆業(yè)務(wù)員”、“平安保險(xiǎn)華東地區(qū)鉆石年會會員”等多個(gè)光環(huán)，讓受騙客戶對其抱以極大的信任，以至于在投保過程中，完全失去了警惕。因此，為防止被個(gè)別居心不良的保險(xiǎn)營銷員誤導(dǎo)，投保人也應(yīng)該學(xué)會幾招“保險(xiǎn)防身術(shù)”，那么遭遇不良保險(xiǎn)推銷的概率就會大大降低。

???????事先詢問營銷員展業(yè)號

???????你眼前的保險(xiǎn)營銷員是不是“假冒”的？他(她)過去的誠信記錄如何？要想知道這些基本信息，投保人就需要事先詢問營銷員的展業(yè)號。其實(shí)，投保人只要拿到保險(xiǎn)營銷員的名片，進(jìn)入保險(xiǎn)公司或相關(guān)監(jiān)管部門的網(wǎng)站、或撥打保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)電話，便可查詢到相關(guān)展業(yè)號是否存在，對應(yīng)的姓名是否一致，便可判斷為你服務(wù)的保險(xiǎn)營銷員是否真有其人和誠信記錄。

???????不參加“理財(cái)答謝會”

???????據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道稱，在上述案例中，被祝某騙保的多名客戶，都是在參加保險(xiǎn)公司所謂的“理財(cái)答謝會”上簽下保單的。

???????事實(shí)上，無論是“理財(cái)答謝會”，還是“產(chǎn)品說明會”，都是保險(xiǎn)營銷員借抽獎、請吃飯為名，向消費(fèi)者推銷保險(xiǎn)的幌子。這種將潛在投保人召集到一個(gè)相對封閉的場所，由多名保險(xiǎn)營銷員進(jìn)行集體轟炸甚至聘請托兒的營銷手段，對于投保人是一個(gè)很不利的投保環(huán)境。

???????很多投保人往往就是在這樣一個(gè)陌生的環(huán)境下，在營銷員和托兒的哄騙下買下了根本不適合自己的產(chǎn)品。對投保人而言，和保險(xiǎn)營銷員打交道的最佳環(huán)境還是自己熟悉的場所，譬如家中、單位，且最好對方僅有一人，以免造成購買壓力。

???????不要相信“天上掉餡餅”

???????上述案例中，由于部分投保人輕信祝某吹噓的投資收益率，而被誤導(dǎo)購買了并不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

???????從目前保險(xiǎn)投訴案例中，不少投保人被忽悠買了某款保險(xiǎn)產(chǎn)品，往往是被保險(xiǎn)營銷員吹得天花亂墜的保證收益率給吸引了。

???????事實(shí)上，諸如投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)等偏理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具體收益情況是不固定的。因此，保險(xiǎn)營銷員口中的所謂5%、6%甚至更高的收益返還比例，最多只是演示利率，而不是最終收益率。千萬不要相信所謂的“天上掉餡餅”。

???????不給現(xiàn)金、不轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶

???????近年來，保險(xiǎn)營銷員詐騙、攜款逃走的情況，雖然不多見，但仍時(shí)有發(fā)生。造成這種現(xiàn)象發(fā)生的一個(gè)誘因便是，投保人輕易相信保險(xiǎn)營銷員，直接將現(xiàn)金交給營銷員，或是轉(zhuǎn)賬給保險(xiǎn)營銷員，讓后者代繳保費(fèi)。

???????上述案例中被祝某騙保的部分受害人，就是輕易相信了祝某，將保費(fèi)直接打到了祝某的個(gè)人銀行賬戶。

???????因此，為保護(hù)好自己的權(quán)益，建議投保人最好不要將現(xiàn)金直接交給保險(xiǎn)營銷員，也不要輕易匯款至保險(xiǎn)營銷員指定的任何賬戶，而是通過辦理銀行代扣款的方式來繳納保費(fèi)。這樣，不僅可以免去每年繳費(fèi)的麻煩，同時(shí)也可以通過銀行來確認(rèn)對方賬戶的可靠性。

???????28類人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為將被禁止

???????據(jù)悉，保監(jiān)會正在就人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行認(rèn)定，并將起草相關(guān)規(guī)則向業(yè)內(nèi)征求意見，旨在預(yù)防和懲處銷售誤導(dǎo)行為。

???????銷售誤導(dǎo)行為是指人身險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介及相關(guān)人員在人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中，通過欺騙、隱瞞或誘導(dǎo)等方式，對保險(xiǎn)產(chǎn)品作引人誤解的虛假宣傳和說明的行為。屆時(shí)，將有28類銷售誤導(dǎo)行為被禁令，共分為欺騙(9類)、隱瞞(9類)、阻礙或誘導(dǎo)(4類)、不當(dāng)銷售行為(6類)等四大類。

???????其中，被排在欺騙行為禁令規(guī)則首位的，就是銀保業(yè)務(wù)中最常見的“以銀行理財(cái)產(chǎn)品、存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以本金、利息等其他金融產(chǎn)品特定概念宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品”，這也是被保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴最多的欺騙行為。

???????而對于最近出現(xiàn)的“灰色地帶”，如“以贈送保險(xiǎn)名義虛假宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，以虛假停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳銷售，夸大保險(xiǎn)公司的股東背景、市場地位及過往經(jīng)營成果，宣傳不存在或不實(shí)的保險(xiǎn)法律法規(guī)政策”等行為，也被界定為銷售欺騙行為。

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