深圳警方在行動(dòng)中查獲的支票

　　今年6月1日，深圳市公安局經(jīng)偵支隊(duì)組織寶安區(qū)公安分局，對“306”地下錢莊專案進(jìn)行部署。6月2日5時(shí)30分，各單位集結(jié)開展抓捕行動(dòng)，共抓獲犯罪嫌疑人30人，刑拘24人，搗毀窩點(diǎn)6個(gè)，現(xiàn)場查獲涉案銀行卡300余張，涉案金額約120億元人民幣。

　　令人吃驚的是，這起案件的線索來自寶安區(qū)一名銀行行長被訴職務(wù)侵占案。

　　香港商人報(bào)案牽出地下錢莊

　　現(xiàn)年83歲的陳達(dá)是一名香港籍商人，在大陸經(jīng)商多年。

　　2012年初，考慮到自己年紀(jì)大了，陳達(dá)欲變賣在大陸的產(chǎn)業(yè)回香港養(yǎng)老，但問題來了，由于大陸外匯管制，陳達(dá)擔(dān)心，變賣后的錢短期之內(nèi)無法全部轉(zhuǎn)回其香港賬戶。

　　在一次飯局上，陳達(dá)遇到了自己多年的好友沈某生，并把心事告訴了對方。陳達(dá)說，早在1995年他就認(rèn)識(shí)沈某生，當(dāng)時(shí)沈還是銀行小職員，自己的資金往來都是找他辦理的。

　　在飯局上出現(xiàn)的沈某生，彼時(shí)已晉升一國有銀行深圳某支行行長。沈某生告訴陳達(dá)這事好辦，他可以通過調(diào)配手中的外匯管控指標(biāo)，協(xié)助對方將此事辦妥，條件是收取200萬元好處費(fèi)。陳達(dá)說，沈某生以銀行行長的身份打包票，這么操作絕對安全可靠。

　　由于年事已高，等不及的陳達(dá)隨即答應(yīng)，然后通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式，分兩次將累計(jì)200萬元人民幣轉(zhuǎn)到了沈某生的銀行個(gè)人賬戶。約半年后，陳達(dá)將自己位于寶安區(qū)西鄉(xiāng)的工業(yè)廠房出售，轉(zhuǎn)讓款所得為6337萬余元人民幣。接著，他滿懷期望地找到了沈某生。

　　警方事后查證，陳達(dá)分別于2012年8月7日、8月13日、8月16日，分三次將這筆錢匯入沈海生指定的戶名為李紅菊的銀行賬戶。

　　但讓陳達(dá)沒想到的是，最終僅有前兩筆款項(xiàng)順利匯入了自己的香港賬戶，而在最后一筆當(dāng)中，只收到了一部分，缺口是800萬元人民幣。經(jīng)陳達(dá)再三追問，沈某生才承認(rèn)自己根本沒有所謂的外匯管控指標(biāo)，自己之前不過是瞎編，而且?guī)退D(zhuǎn)賬的李紅菊現(xiàn)在也找不到了。

　　不過，沈某生還是承諾，三個(gè)月內(nèi)將這筆錢如數(shù)還上，并立下借條。

　　然而，陳達(dá)最后只等來了175萬元。2012年11月23日，沈某生辭職逃匿。2013年7月，寶安區(qū)人民法院受理了自訴人陳達(dá)控訴被告人沈某生職務(wù)侵占一案，該院經(jīng)過審查發(fā)現(xiàn)，沈某生涉嫌詐騙罪，遂將自訴人陳達(dá)案件移交到寶安區(qū)公安分局處理。

　　寶安公安分局立案偵查后，一條涉及地下錢莊的隱秘線索浮出水面。

　　逃避打擊 分銷賬戶呈金字塔結(jié)構(gòu)

　　沒有外匯管控指標(biāo)的沈某生，究竟是如何幫陳達(dá)把千萬資金轉(zhuǎn)移出境的呢？

　　原來，沈某生走的就是地下錢莊。寶安區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長曹啟南告訴南都記者，警方通過對涉案賬戶進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)沈某生指定的李紅菊銀行賬戶收到款后，短時(shí)間內(nèi)即向5個(gè)可疑賬戶轉(zhuǎn)移資金，該5個(gè)可疑賬號(hào)隨后又各自向100多個(gè)賬號(hào)轉(zhuǎn)移資金。

　　曹啟南介紹說，警方按照資金流向的脈絡(luò)，最終梳理出陳達(dá)資金流向里面涉及的嫌疑人組織架構(gòu)，基本上是幾個(gè)金字塔式的賬戶結(jié)構(gòu)，并且他們存在賬戶相互往來的情況。

　　現(xiàn)年36歲的汕頭籍男子葉某城，就是李紅菊資金分發(fā)賬戶中的5大成員之一，而他進(jìn)一步轉(zhuǎn)移資金的銀行卡卡主，包括自己的妻子、姐姐、姐夫、老鄉(xiāng)等人。

　　已被刑拘的葉某城告訴南都記者，他從2006年開始隨姐姐從事地下錢莊活動(dòng)，方法是在深圳尋找那些急于將外幣兌成人民幣的人，然后聯(lián)系下家接收，自己從中收取千分之一到千分之三的手續(xù)費(fèi)。參與沈某生轉(zhuǎn)移陳達(dá)的上千萬資金出境，是他做的生意中比較大的一筆。

　　葉某城的姐姐葉某蓮向南都記者回憶了此次交易的經(jīng)過。據(jù)她介紹，當(dāng)時(shí)自己正像往常一樣，在西鄉(xiāng)步行街上擺攤兌換外幣，一名之前聯(lián)系過業(yè)務(wù)的銀行職員找到她，問是否可以幫忙轉(zhuǎn)2200萬元人民幣去香港。葉某蓮說，地下錢莊行內(nèi)一般不問資金來源，但這一次考慮到資金很大，手續(xù)費(fèi)可以抽不少，她忍不住多嘴問了一下，對方告訴他上家姓沈。

　　葉氏姐弟經(jīng)過商量，決定攬下這筆生意。在通過微信聯(lián)系上經(jīng)常有往來的一家香港地下錢莊后，葉某城作為“人質(zhì)”被扣押到了沈某所在的銀行，與此同時(shí)，葉某蓮也扣下了香港方面的一名“馬仔”，以確保陳達(dá)在港的銀行賬戶能夠及時(shí)兌出這筆錢。為了逃避打擊，葉某城將這筆錢通過自己掌握的近20張銀行卡，打給了香港地下錢莊的境內(nèi)聯(lián)系人賬戶。

　　接著，香港迅速那邊完成了港幣的兌出。葉某蓮回憶，完成這筆交易差不多只用了兩小時(shí)，利用給上家和下家兩邊報(bào)價(jià)的價(jià)差，最終葉氏姐弟掙到了5萬元。

　　地下錢莊業(yè)務(wù)員游走銀行、鬧市

　　寶安公安分局經(jīng)偵大隊(duì)案件分隊(duì)長劉明告訴南都記者，包括此案在內(nèi)，很多地下錢莊的犯罪嫌疑人都呈現(xiàn)出家族性、老鄉(xiāng)圈的特點(diǎn)，嫌疑人大多以廣東潮汕籍為主，彼此間以親屬帶親屬，老鄉(xiāng)帶老鄉(xiāng)的關(guān)系，發(fā)展擴(kuò)大群體，慢慢形成一個(gè)龐大的從事地下錢莊的網(wǎng)絡(luò)。

　　據(jù)南都記者了解，遼寧丹東日前破獲的一起涉案金額超過400億元的地下錢莊案，也表現(xiàn)出家族式的特點(diǎn)。據(jù)辦案民警介紹，該案犯罪嫌疑人張某某用丈夫、兒子、姐姐、姐夫、侄女、外甥女等眾多親屬的身份，在各銀行辦了200余張卡供自己使用。

　　在深圳“306”專案刑拘多名犯罪嫌疑人之后，不少大量被凍結(jié)賬戶的客戶來到寶安公安分局反映情況。南都記者對他們也進(jìn)行了采訪，一些客戶稱，他們曾到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，被個(gè)別銀行員工主動(dòng)介紹到地下錢莊辦理金融業(yè)務(wù)，稱地下錢莊收費(fèi)低、效率高，并且很“誠信”。

　　劉明證實(shí)，“誠信”的確是地下錢莊的突出特點(diǎn)之一，這也變相讓公眾放松了對違法行為的認(rèn)識(shí)。深圳西鄉(xiāng)一家電子公司的職員告訴南都記者，其所在公司經(jīng)常會(huì)收到一些港幣支票，后來經(jīng)人介紹，他在西鄉(xiāng)步行街認(rèn)識(shí)了一名從事地下錢莊介紹服務(wù)的唐某，此后每次都是通過他進(jìn)行港幣支票的提現(xiàn)。盡管其明知此舉違法，但唐某提供的匯率比銀行略高，到賬也快。

　　還有一名被凍結(jié)銀行賬戶的地下錢莊客戶稱，他原本在上月股市下跌前計(jì)劃拿出200萬元入市，結(jié)果銀行卡被凍結(jié)，導(dǎo)致自己沒有如愿。逃過“股災(zāi)”，他表示要感謝警方。

　　劉明表示，除此之外，還有一些低層次的從事地下錢莊的嫌疑人，常年在銀行周邊和其它鬧市區(qū)活動(dòng)，專門替地下錢莊拉客介紹生意，一旦發(fā)現(xiàn)客戶需要辦理外匯、承兌業(yè)務(wù)時(shí)，就主動(dòng)上前推銷。就此，南都記者在西鄉(xiāng)步行街等處暗訪證實(shí)，確有不少端坐在街邊塑料椅上的男女主動(dòng)搭訕，詢問記者是否需要兌換外幣，稱他們既可以把錢轉(zhuǎn)進(jìn)來，也可以轉(zhuǎn)出去。

　　“306”專案中已被刑拘的嫌疑人鄭某生告訴南都記者，他們在與境外地下錢莊勾結(jié)時(shí)，實(shí)行境內(nèi)資金和境外資金各自循環(huán)的方式，如約差額則通過拆遷或虛假貿(mào)易平賬。還有一些時(shí)候，他們會(huì)選擇使用“水客”攜帶人民幣或外幣出入境的方式，來彌補(bǔ)差額。

　　非法經(jīng)營數(shù)額認(rèn)定難

　　曹啟南告訴南都記者，“306”專案雖對第一批抓獲的24名犯罪嫌疑人全部逮捕，但認(rèn)定的非法經(jīng)營數(shù)額遠(yuǎn)低于實(shí)際數(shù)額。曹啟南說，盡管專案組第一時(shí)間對與嫌疑人使用的地下錢莊賬號(hào)往來的客戶賬戶，采取了大范圍凍結(jié)的方式，凍結(jié)賬戶2000余個(gè)，但賬戶被凍結(jié)后接受調(diào)查的不足300個(gè)，無法真實(shí)反映出與嫌疑人對應(yīng)的非法經(jīng)營數(shù)額。

　　曹啟南表示，與之相對的是，通過對本案被凍結(jié)的客戶調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)在深圳的企業(yè)普遍都在香港設(shè)有離案公司，通過離案公司收取外銷貨款，等到境內(nèi)工廠、企業(yè)需要資金時(shí)，再通過地下錢莊將一部分外匯轉(zhuǎn)移進(jìn)來使用的情況。同時(shí)，地下錢莊在利率上比銀行要更加靈活，而且收取的手續(xù)費(fèi)普遍不高（一般在千分之二到千分之五之間，如果交易額較大還有優(yōu)惠），造成深圳一些工廠、企業(yè)，甚至個(gè)人出境消費(fèi)、留學(xué)，愿意通過地下錢莊買賣外匯?；诘叵洛X莊在深圳的市場需求的事實(shí)，加大打擊力度已刻不容緩。

　　公安部經(jīng)偵局反洗錢處處長李明照同樣結(jié)合多個(gè)案例指出，對地下錢莊的處罰力度弱，導(dǎo)致對犯罪分子缺乏震懾力。據(jù)了解，法院對嫌疑人非法經(jīng)營的數(shù)額認(rèn)定，更多的采納客戶指認(rèn)的數(shù)額，最終導(dǎo)致法院在量刑時(shí)對嫌疑人輕判，進(jìn)而導(dǎo)致地下錢莊屢禁不絕。

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