上圖 2015年12月14日，顧客在用烏鎮(zhèn)自助售票機(jī)購(gòu)買景區(qū)門票，該機(jī)器還可以買車票、船票等多種票種。從2015年7月開始，烏鎮(zhèn)當(dāng)?shù)卣c中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面推進(jìn)金融“智慧支付”。新華社記者 徐 昱攝

　　左圖 2015年11月12日，河北省東光縣一家銀行工作人員向市民介紹新舊版百元人民幣的區(qū)別。當(dāng)日，2015年版100元人民幣鈔票正式投入流通。新華社記者 馬 寧攝

　　“十二五”時(shí)期，金融業(yè)改革開放取得新進(jìn)展，利率和匯率市場(chǎng)化改革向縱深邁進(jìn)，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)已基本常態(tài)化，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力大幅提升，多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率不斷提升——

　　“十二五”是我國(guó)金融業(yè)發(fā)展極不平凡的5年。在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在一行三會(huì)等有關(guān)部委的具體指導(dǎo)下，金融業(yè)深化改革、擴(kuò)大對(duì)外開放，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率不斷提高，支持結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度進(jìn)一步加大，風(fēng)險(xiǎn)防范和化解的體制機(jī)制進(jìn)一步健全。

　　推進(jìn)利率匯率市場(chǎng)化改革

　　“十二五”期間，我國(guó)利率和匯率市場(chǎng)化改革持續(xù)推進(jìn)，并在2015年邁出關(guān)鍵性一步。近20年來(lái)，從放開貨幣市場(chǎng)利率管制開始，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革漸進(jìn)式推進(jìn)，2013年放開貸款利率，2015年10月24日起放開存款利率上限，由此，利率管制基本取消，利率市場(chǎng)化改革取得歷史性進(jìn)展。同時(shí)，人民幣匯率彈性不斷增強(qiáng)，2012年擴(kuò)大至上下1%，2014年3月擴(kuò)大至上下2%。去年8月11日，中國(guó)人民銀行完善人民幣兌美元匯率中間價(jià)報(bào)價(jià)，人民幣匯率浮動(dòng)區(qū)間拓寬，市場(chǎng)化程度提高。中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)人民幣匯率形成機(jī)制改革會(huì)繼續(xù)朝著市場(chǎng)化方向邁進(jìn)，更大程度地發(fā)揮市場(chǎng)供求在匯率形成機(jī)制中的決定性作用，促進(jìn)國(guó)際收支平衡。

　　民營(yíng)銀行獲批設(shè)立是“十二五”期間銀行業(yè)改革的一大亮點(diǎn)。隨著民營(yíng)銀行、融資擔(dān)保和金融租賃等行業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)相繼出臺(tái)，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)已基本常態(tài)化。截至目前，已開業(yè)5家民營(yíng)銀行、7家民營(yíng)金融租賃公司、33家民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和2家民營(yíng)消費(fèi)金融公司。各民營(yíng)銀行專注于目前金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，探索創(chuàng)新差異化、特色化經(jīng)營(yíng)模式，拓展了金融服務(wù)的覆蓋面。

　　同時(shí)，政策性銀行、大型銀行和郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)改革也全面推開。2014年12月、2015年3月，國(guó)務(wù)院先后批復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革實(shí)施總體方案、國(guó)家開發(fā)銀行深化改革方案和中國(guó)進(jìn)出口銀行改革實(shí)施總體方案；2015年6月，交通銀行深化改革方案獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)同意，包括優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善公司治理、深化內(nèi)部改革等內(nèi)容；郵儲(chǔ)銀行深化股份制改革取得階段性進(jìn)展；農(nóng)村信用社縣市統(tǒng)一法人改造基本完成。

　　保險(xiǎn)業(yè)也迎來(lái)市場(chǎng)化改革的春天。人身保險(xiǎn)領(lǐng)域在2013年8月至2015年9月先后完成了“普通型、萬(wàn)能型、分紅型”三步走的改革路徑，全面實(shí)現(xiàn)了人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革。將前端產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交還保險(xiǎn)公司，后端準(zhǔn)備金評(píng)估利率由監(jiān)管部門根據(jù)“一攬子資產(chǎn)”的收益率和長(zhǎng)期國(guó)債到期收益率等因素綜合確定，通過(guò)后端影響和調(diào)控前端合理定價(jià)，有效管控了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域里醞釀已久的新商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革也于2015年6月1日正式啟動(dòng)，此項(xiàng)改革意在建立一個(gè)市場(chǎng)化的條款費(fèi)率形成機(jī)制，讓商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配。

　　除此之外，“十二五”期間，我國(guó)資本市場(chǎng)在股票發(fā)行注冊(cè)制改革、期貨期權(quán)品種推陳出新等方面均有新突破。“注冊(cè)制改革實(shí)施后，監(jiān)管部門不再對(duì)發(fā)行人背書，企業(yè)業(yè)績(jī)、價(jià)值以及未來(lái)的發(fā)展前景，交由投資者判斷和選擇?！敝袊?guó)證監(jiān)會(huì)市場(chǎng)部主任霍達(dá)表示，這需要加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，通過(guò)監(jiān)管制度的安排和嚴(yán)格執(zhí)法，保障發(fā)行人履行誠(chéng)信責(zé)任，中介機(jī)構(gòu)履行把關(guān)責(zé)任。

　　強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)金融支持

　　海航冷鏈?zhǔn)菄?guó)內(nèi)首家新三板掛牌的冷鏈物流企業(yè)，2015年1月在新三板掛牌后，不到半年時(shí)間就融資17億元，“補(bǔ)血”后的海航冷鏈隨即開展上下游布局。

　　場(chǎng)外市場(chǎng)為中小微企業(yè)融資降“甘霖”，受益的不止海航冷鏈一家。截至2015年底，新三板市場(chǎng)掛牌企業(yè)已達(dá)5129家，總市值達(dá)24584.42億元。以新三板、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)為代表的場(chǎng)外市場(chǎng)，與場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)構(gòu)成多層次資本市場(chǎng)，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是廣大中小企業(yè)發(fā)展，提供了有力支撐。

　　作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，銀行“功不可沒(méi)”?！笆濉逼陂g，銀行業(yè)擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和特殊群體的金融支持力度，讓銀行業(yè)改革發(fā)展成果惠及更廣大城鄉(xiāng)居民?！笆濉蹦y行業(yè)境內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)22萬(wàn)個(gè)，并以物理網(wǎng)點(diǎn)為支撐，持續(xù)加深互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的應(yīng)用，銀行業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋，金融服務(wù)的便捷性、及時(shí)性和可獲得性大為提高。截至2015年末，銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額98.1萬(wàn)億元，比2010年末增長(zhǎng)95%。其中，涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額26.4萬(wàn)億元，小微企業(yè)貸款余額23.5萬(wàn)億元。

　　在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、保障性安居工程等重點(diǎn)領(lǐng)域，銀行業(yè)不斷加大信貸支持力度。截至2015年末，銀行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、保障性安居工程貸款同比分別增長(zhǎng)9.4%、8.8%、58.8%。

　　具有長(zhǎng)期投資能力這一獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)資金，在近幾年對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中發(fā)揮了巨大作用?！笆濉逼陂g，保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管政策連續(xù)出臺(tái)，進(jìn)一步放寬保險(xiǎn)資金投資范圍和比例限制，不斷“松綁”，積極參與國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)。截至2015年底，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)起設(shè)立各類債權(quán)、股權(quán)和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃499項(xiàng)，合計(jì)備案注冊(cè)規(guī)模1.3萬(wàn)億元，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

　　另外，信用保證保險(xiǎn)得到大力發(fā)展，各地積極推廣“政銀保”模式，緩解小微企業(yè)融資難融資貴。以2015年數(shù)據(jù)為例，全年貸款保證保險(xiǎn)支持小微企業(yè)及個(gè)人獲得融資金額1015.6億元，其中，有25個(gè)省區(qū)市開展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，共支持12.3萬(wàn)家小微企業(yè)獲得銀行融資貸款188.6億元。

　　互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資平臺(tái)的發(fā)展，有效補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融體系在服務(wù)小微企業(yè)方面的局限，拓展了創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新投融資新渠道。據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)顯示，截至2015年底，互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資平臺(tái)有185家，僅2015年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資籌款金額就在45億元左右。

　　為“走出去”企業(yè)保駕護(hù)航

　　跨海而建的港珠澳大橋，通過(guò)銀團(tuán)貸款模式，中行廣東省分行牽頭多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為其提供了294億元的總授信額度。以“一帶一路”沿線重大項(xiàng)目作為突破口，我國(guó)銀行業(yè)不斷加大對(duì)“一帶一路”倡議的金融支持力度，并為“走出去”的企業(yè)保駕護(hù)航。

　　“一帶一路”建設(shè)是我國(guó)主動(dòng)應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、統(tǒng)籌國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)大局做出的重大戰(zhàn)略決策。近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)不斷豐富海外產(chǎn)品和服務(wù)，為“走出去”企業(yè)境外投資提供流動(dòng)資金貸款、銀團(tuán)貸款、出口信貸等多種信貸支持。目前，我國(guó)銀行業(yè)支持“一帶一路”沿線項(xiàng)目范圍已覆蓋鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)、通信等重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域。

　　與此同時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)海外網(wǎng)絡(luò)不斷完善，截至2015年9月末，中資銀行已在55個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立1200多家分支機(jī)構(gòu)。伴隨銀行業(yè)“走出去”的步伐，“引進(jìn)來(lái)”也有所突破。截至2015年9月末，共有52個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了40家外資法人機(jī)構(gòu)、109家外國(guó)銀行分行和174家代表處。

　　為“走出去”企業(yè)保駕護(hù)航的不乏保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的身影。2014年8月出臺(tái)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》更是提出，要加大保險(xiǎn)業(yè)支持企業(yè)“走出去”的力度，著力發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，共為6.3萬(wàn)家出口企業(yè)提供了4540.2億美元的風(fēng)險(xiǎn)保障。同時(shí)，建立首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，為我國(guó)裝備制造企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障164億元。

　　此外，“滬港通”開閘、“深港通”含苞待放、QFII、RQFII不斷擴(kuò)大，A股納入富時(shí)過(guò)渡指數(shù)等一系列嘗試和探索，也在助力我國(guó)資本市場(chǎng)逐漸跟上國(guó)際市場(chǎng)“節(jié)拍”。

　　“滬港通的順利開通和平穩(wěn)運(yùn)行，促進(jìn)了人民幣國(guó)際化進(jìn)程。”上交所理事長(zhǎng)桂敏杰明確表示，截至去年11月16日，“滬港通”運(yùn)行一年，累計(jì)交易金額2.13萬(wàn)億元人民幣。其中，“滬股通”累計(jì)使用總額度1207.06億元人民幣，占總額度的40.24%，“港股通”累計(jì)使用921.48億元人民幣，占總額度的36.86%。

　　備受國(guó)際資本市場(chǎng)關(guān)注的“深港通”正在蓄勢(shì)待發(fā)。2015年12月30日，深交所明確表示，2016年要加快跨境合作，在更高起點(diǎn)推進(jìn)市場(chǎng)雙向開放互通，積極爭(zhēng)取“深港通”盡快啟動(dòng)。同時(shí)，我國(guó)QFII、RQFII規(guī)模不斷擴(kuò)大，國(guó)際知名指數(shù)公司富時(shí)將A股納入全球過(guò)渡指數(shù)計(jì)劃，資本市場(chǎng)對(duì)外開放取得積極進(jìn)展。

　　隨著改革開放的持續(xù)推進(jìn)，“十二五”期間金融業(yè)綜合實(shí)力也邁上新臺(tái)階。截至2015年末，銀行業(yè)資產(chǎn)總額194.2萬(wàn)億元，比2010年末增長(zhǎng)1.1倍，各項(xiàng)貸款余額98.1萬(wàn)億元，比2010年末增長(zhǎng)95%；保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入從2010年的1.3萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2015年的2.4萬(wàn)億元，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)也從2010年的5萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2015年的12萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)翻番；125家證券公司總資產(chǎn)6.42萬(wàn)億元、凈資產(chǎn)1.45萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)57%和58%。

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