河南一大學生通過多個校園網(wǎng)貸平臺借款,負債高達58萬余元,因無力償還于近日跳樓自殺。這事情經(jīng)《北京青年報》等媒體報道后,引起了輿論廣泛關注。校園網(wǎng)貸這一新興事物,也因此浮出水面。據(jù)報道,當下校園網(wǎng)貸亂象叢生,存在風控形同虛設、身份證被冒用以及助長過度消費等問題。
這名大學生殞命于網(wǎng)上借貸,實屬極端個案。例如,像他這樣大量借錢來賭球的情形,在大學生群體中并不多見。又比如,他利用自己是班長的便利,冒用多名同學的身份進行借貸,一般人也難以做到。但從這個案例也能看出,針對大學生群體的網(wǎng)絡借貸,已經(jīng)混亂失序到何種程度。試想,一個大學生隨便拿張他人身份證就能從網(wǎng)上貸款,這豈不等于網(wǎng)貸平臺主動放棄了風控,惡意吸引大學生跳入陷阱?
大學生群體一向被看作消費市場的香餑餑。這不是因為大學生有錢,而是多數(shù)家長往往經(jīng)不住子女的索求,予取予求。許多大學新生還沒到大學報到,家長就把智能手機、筆記本等全給配齊了。如今,如果大學生自己有了一種路徑,可以不經(jīng)過家長而直接、輕易地拿到錢,恐怕不少人都禁不住這種誘惑。當然,這些網(wǎng)貸平臺不是慈善機構,更不是傻子,其敢于這么做,就在于他們很清楚,大學生的背后是家長,子女還不起錢,最終家長會來埋單。
只不過,這個潘多拉盒子一旦打開,難免發(fā)生失控現(xiàn)象。眼下,許多網(wǎng)貸平臺直接打出“校園貸”等名目,向大學生兜售貸款。然而,大學生不僅沒有穩(wěn)定收入來源,往往也沒有多少自制能力。消費是個無底洞,買買買就成了剁手黨。對一個借貸平臺來講,借給一個大學生的金額可能有限,但如果一個大學生通過多家平臺借款,就難免拆東墻補西墻,最后淪落吃不了兜著走的下場。網(wǎng)貸平臺業(yè)務員為了業(yè)績,也可能選擇性地忽視這些潛在風險,讓大學生去承受悲劇后果。
類似問題在以往就曾發(fā)生過。有一段時間,銀行信用卡部門把大學生作為重點對象,大力推廣校園信用卡,導致學生“被辦理”信用卡,或過度消費、無力償還債務。在這背景下,監(jiān)管部門下文要求銀行逐步退出學生信用卡市場。相對于銀行機構,網(wǎng)貸平臺更加野蠻生長。大量P2P網(wǎng)貸平臺存在不規(guī)范和違規(guī)之處,有些平臺要么是已經(jīng)“跑路”,要么是即將“跑路”。更關鍵的是,針對網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管細則至今尚未正式出臺,這也意味著,目前對校園網(wǎng)貸的監(jiān)管,可能遠遠滯后于現(xiàn)實需求。
針對校園網(wǎng)貸亂象叢生的現(xiàn)狀,我認為當前應暫時叫停校園網(wǎng)貸產(chǎn)品,等相關監(jiān)管細則出臺與落地后,再考慮是否允許推出。學生借貸與其他業(yè)務不同,不能毫無區(qū)別地加以鼓勵。學生本身沒有經(jīng)濟實力,而有償還能力的家長又可能對子女借貸不知情,這種信息不對稱,決定了校園網(wǎng)貸不能不加限定地推廣。如果學生貸款需要家長簽名,那或許還有理由允許其放開。
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