報告：P2P投資者風(fēng)險分辨能力普遍偏低 多數(shù)人需借助第三方

　　從2007年至今，國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)已步入第十一個發(fā)展年頭。這十年間打包來看，“高收益、簡單、方便、倒閉、跑路、監(jiān)管、整改”等一系列關(guān)鍵詞都是這個行業(yè)不可忽視的標(biāo)簽。無論好壞，這些標(biāo)簽只能代表P2P網(wǎng)貸行業(yè)的過往，在監(jiān)管和市場等多重因素的推動下，優(yōu)勝劣汰正在加速進(jìn)行，行業(yè)走向新的發(fā)展階段。

　　根據(jù)比達(dá)咨詢(BigData-research)近期發(fā)布的《2017年度中國P2P市場研究報告》顯示，單純的惡性欺詐、跑路、非法集資等犯罪行為已不再是P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險事件主要的組成部分。比達(dá)咨詢通過調(diào)研和數(shù)據(jù)分析比對發(fā)現(xiàn)，2017年發(fā)生的風(fēng)險事件更多的情況是由于平臺本身經(jīng)營能力不足導(dǎo)致的。而導(dǎo)致平臺出現(xiàn)風(fēng)險狀況的核心原因，主要表現(xiàn)在資產(chǎn)端開發(fā)合規(guī)資產(chǎn)的能力有限、風(fēng)控水平不足、運(yùn)營效率低下、企業(yè)現(xiàn)金流不暢等方面。

　　由于平臺“爆雷”風(fēng)向有所轉(zhuǎn)變，網(wǎng)貸投資者在2017年度選擇網(wǎng)貸平臺過程中關(guān)心的問題也發(fā)生了一定的變化。調(diào)研結(jié)果顯示，2017年投資者對P2P理財平臺的關(guān)注主要集中在平臺的背景實(shí)力是否強(qiáng)大、風(fēng)控體系是否成熟、保障機(jī)制是否完備、是否已實(shí)現(xiàn)銀行存管等多個方面，大多圍繞在P2P平臺自身綜合實(shí)力以及合規(guī)性等要素上，而收益水平高低則未進(jìn)入投資者重點(diǎn)關(guān)注問題的前五位。

　　從數(shù)據(jù)顯示來看，大多數(shù)投資者自身的金融知識儲備和識別風(fēng)險的能力卻未與其日漸增強(qiáng)的風(fēng)險意識相匹配。報告顯示，在網(wǎng)貸投資者風(fēng)險能力調(diào)研測試中，絕大多數(shù)投資者并不具備分辨風(fēng)險平臺的能力。其中50.9%的投資者網(wǎng)貸專業(yè)知識水平明顯不足，40.2%的投資者對網(wǎng)貸相關(guān)知識具備一般認(rèn)知水平，僅有8.9%的用戶對網(wǎng)貸知識和相關(guān)政策理解能達(dá)到優(yōu)秀水平；而在優(yōu)秀水平人群中，能夠通過無標(biāo)簽盲測識別問題平臺的比例仍不到半數(shù)。由于網(wǎng)貸平臺風(fēng)險要素越發(fā)隱蔽，非專業(yè)投資者僅憑個人經(jīng)驗(yàn)難以準(zhǔn)確判斷，更難以做到提前預(yù)知，因此具備優(yōu)秀風(fēng)險評估能力的專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)得到了越來越多投資者的信賴。

　　在2017年度投資者網(wǎng)貸投資行為趨勢上，通過專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)尋找優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺的人群同比增長24.6%，超過搜索、廣告等其它方式增長速度。其中，64.7%的受訪者在收到第三方機(jī)構(gòu)對平臺做出的預(yù)警或等價信息后選擇及早撤資；55.9%的受訪者習(xí)慣于利用第三方機(jī)構(gòu)來管理自己的網(wǎng)貸投資；43.5%的受訪者會在初步接觸到網(wǎng)貸平臺后，會通過專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)而非慣用的搜索引擎進(jìn)一步了解平臺信息；32.1%的受訪者表示會直接選擇信任的第三方機(jī)構(gòu)推薦的網(wǎng)貸平臺進(jìn)行投資。

　　在對使用過第三方機(jī)構(gòu)所提供服務(wù)的受訪投資者調(diào)研中，風(fēng)車?yán)碡斣谑鼙娬J(rèn)知度、信任度、服務(wù)深度和豐富度等維度上表現(xiàn)優(yōu)異，被授予2017年度“互聯(lián)網(wǎng)理財最佳第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)” 。

　　報告顯示，風(fēng)車?yán)碡敻鶕?jù)其在互聯(lián)網(wǎng)理財領(lǐng)域多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合對P2P行業(yè)的深入鉆研，研發(fā)了獨(dú)創(chuàng)的FRAS風(fēng)險評估體系，對網(wǎng)貸平臺的考察包含了背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營能力和IT技術(shù)等6大角度、32個維度，具體評估點(diǎn)多達(dá)100余個。在對網(wǎng)貸平臺的評估過程中，風(fēng)車?yán)碡攲I(yè)的風(fēng)險評估依據(jù)FRAS評估體系的各大角度和維度，通過“線上+實(shí)地”的考察方式，對平臺多方面表現(xiàn)進(jìn)行反復(fù)論證，結(jié)合SWOT分析和模型的深入比對做出對平臺的綜合性評估。根據(jù)該評估結(jié)果，風(fēng)車?yán)碡斨辉试S綜合評級在B級以上的平臺入駐，而風(fēng)險較大的C/D/E級平臺均無法入駐，對投資者選擇到綜合實(shí)力較強(qiáng)的平臺、降低理財風(fēng)險起到了很大的幫助作用。在綜合評估及嚴(yán)格甄選的基礎(chǔ)上，風(fēng)車?yán)碡斕峁┑尼槍θ腭v平臺的 “綜合評級”和 “評級簡報”等深度服務(wù)和評估資料，也有助于投資者進(jìn)一步全面了解網(wǎng)貸平臺，更好的管理自己的資金分配。

　　針對第三方機(jī)構(gòu)對P2P投資者起到的作用，比達(dá)咨詢分析師王曉明表示：“從P2P網(wǎng)貸行業(yè)過往的發(fā)展來看，業(yè)內(nèi)始終存在著一些在高風(fēng)險下運(yùn)行的平臺，很多隱患并非普通投資者能夠識別。在這樣的市場環(huán)境下，具備優(yōu)秀風(fēng)險評估能力的第三方機(jī)構(gòu)，在幫助投資者找到優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺、降低理財風(fēng)險等方面，就發(fā)揮了不可忽視的參考價值和作用。風(fēng)車?yán)碡斪鳛閮?yōu)秀第三方機(jī)構(gòu)的代表，對P2P網(wǎng)貸平臺的考核維度廣泛而全面，更重視平臺綜合實(shí)力的評估，這樣的專業(yè)服務(wù)不僅在過去和當(dāng)下，包括未來平臺備案后仍會被投資者需要和認(rèn)可?！?/p>

　　王曉明認(rèn)為，2018年將是P2P網(wǎng)貸行業(yè)真正的“合規(guī)年”，在備案閘門關(guān)閉后，留存下來的各平臺間將進(jìn)入新一輪的綜合實(shí)力比拼。由于平臺的經(jīng)營狀況是動態(tài)變化的，拿到備案的平臺也不代表無風(fēng)險或者低風(fēng)險，因此專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的動態(tài)評估結(jié)果對投資者來說也將更為重要。

?

相關(guān)鏈接：

?？诿捞m區(qū)非房地產(chǎn)項(xiàng)目投資首超50% 服務(wù)業(yè)成"主引擎"
投資再創(chuàng)佳績 ?？诎l(fā)力重點(diǎn)項(xiàng)目激活發(fā)展動力
海南出臺辦法:符合規(guī)定的內(nèi)資企業(yè)投資項(xiàng)目改為備案制
寶能戰(zhàn)略投資觀致，帶來的不僅是資金的支持

?