在電信詐騙案中,常有群眾質(zhì)疑為何很清晰的犯案過程,卻查不出人、追不回款。對此,專家解釋,困難主要源于從電話號碼到銀行賬戶,犯罪分子透露出來的一切身份都是虛假的。
“騙子常使用改號軟件偽裝身份,通過電信運(yùn)營商查找其身份信息非常困難?!贝驌綦娦旁p騙專家、武漢市公安局刑偵大隊(duì)易文翔介紹,另外,電信詐騙案件中,錢款往往會在多個銀行、多個地域間反復(fù)轉(zhuǎn)賬,警方追查資金流向,“需要去各個銀行查賬,每次都要重新辦手續(xù)、走流程,錢早就被轉(zhuǎn)走了?!?/p>
分工轉(zhuǎn)賬、偽裝身份、窩藏境外……相較于案發(fā)總量,電信詐騙被阻斷案件仍是很小一部分,如何進(jìn)一步加強(qiáng)事前防范?電信、銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)能否“邁前一步”?
電信防范阻斷,求解監(jiān)管新模式
“電信詐騙是一個社會性、系統(tǒng)性問題,單由公安進(jìn)行打擊,治標(biāo)不治本,甚至標(biāo)也治不好?!币孜南枵f。
易文翔認(rèn)為,電信方面應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管“改號”業(yè)務(wù)。目前,電信運(yùn)營商只管出售“改號”功能提取傭金,卻不管這項(xiàng)功能用在何處,以后不能像現(xiàn)在這樣“管售不管用”。
在部分地區(qū),電信運(yùn)營商參與打擊和防范電信詐騙已有嘗試。比如,對于利用400號碼進(jìn)行詐騙的防范阻斷,上海電信就表示,在企業(yè)申請400號碼段時,上海電信會嚴(yán)格審查企業(yè)準(zhǔn)入資質(zhì),并在入網(wǎng)協(xié)議上明確相關(guān)法律條款。如有違背,上海電信有權(quán)暫停其服務(wù)或收回號碼。同時,針對物流(含快遞)、搬場、維修、保潔四大行業(yè),還要求企業(yè)額外提供組織機(jī)構(gòu)代碼證。
“對于‘偽基站’向手機(jī)發(fā)送短信情況,我們和公安部門也在積極打擊和防范中?,F(xiàn)在已對合格端口類和點(diǎn)對點(diǎn)類客戶短信管理,對偽造短信號碼和垃圾短信已進(jìn)行了相應(yīng)的阻斷?!鄙虾k娦庞嘘P(guān)人士表示。
盡管電信公司已經(jīng)有了一系列的舉措,“但在業(yè)務(wù)提供后,這些企業(yè)怎么經(jīng)營、是否合理合法,電信公司目前無權(quán)也很難監(jiān)管,需要國家工商管理部門、公安部門等加以甄別和依法管理。運(yùn)營商并不能管理所有通過電信途徑進(jìn)行的詐騙。”這位電信人士說,“比如,APP軟件和網(wǎng)絡(luò)電話就非運(yùn)營商管理范圍?!?/p>
可疑賬戶監(jiān)管,銀行亟待發(fā)力
上海市公安局治安總隊(duì)總隊(duì)長戴民介紹,據(jù)統(tǒng)計,去年通過警銀聯(lián)手,全市共成功防阻電信詐騙案件4539起,避免群眾經(jīng)濟(jì)損失2億余元。今年1—3月全市防阻電信詐騙案件841起,避免經(jīng)濟(jì)損失3220萬元。
“所有的大宗電信詐騙案,取款都最為關(guān)鍵。目前這個環(huán)節(jié)已經(jīng)形成了專業(yè)化的公司,專門負(fù)責(zé)利用各種非法途徑得來的銀行卡取現(xiàn)。”易文翔說,“銀行嚴(yán)格管控銀行卡實(shí)名辦理,也是堵住電信詐騙案的關(guān)鍵一環(huán)。”
“詐騙分子要將千萬級的錢款稀釋,需要千萬計的銀行賬戶,而這些賬戶是通過網(wǎng)絡(luò)收購的,為什么能收購?就是因?yàn)殚_卡不受限制,有些人就專門開卡賣錢。因此嚴(yán)格規(guī)范銀行賬戶的開設(shè)程序,對于打擊電信詐騙是非常重要的?!鄙虾J泄簿中虃煽傟?duì)副總隊(duì)長楊維根說,“有一個新情況是,以前銀行開卡需要本人持有效證件前往柜臺辦理,而現(xiàn)在許多銀行設(shè)置了自動開卡機(jī),可以自行開設(shè)銀行卡,這樣犯罪分子的可乘之機(jī)就更多了?!睋?jù)了解,警方曾多次呼吁有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)出臺政策,加強(qiáng)銀行卡監(jiān)督,但到目前為止這個問題尚未解決。
“雖然說目前在全國各地均可查詢銀行聯(lián)網(wǎng)賬目,但是查詢網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的IP地址仍然需要到銀行卡開戶行,這大大增加了破案難度。”武漢市公安局打擊電信詐騙專班警察吳江說,大部分案件屬于跨地域網(wǎng)上作案,接警后查賬申請手續(xù)多、辦案周期長,往往錯過最佳辦案時間。
自去年底,上海探索“灰名單”防阻工作,即搜集犯罪嫌疑人曾使用的銀行賬戶,讓銀行把這些賬戶“做”到內(nèi)部系統(tǒng),只要有人向這些賬戶匯錢,系統(tǒng)就會自動提示并阻止錢款匯入,同時通知警方?!澳壳?,中國工商銀行上海分行通過這個方式阻斷的案件達(dá)到300多起,效果明顯?!睏罹S根說,“但此項(xiàng)工作只有中國工商銀行上海分行和上海農(nóng)工商銀行試點(diǎn)操作,今年我們和上海銀監(jiān)局碰頭,希望建立相關(guān)機(jī)制,將這個做法推廣到在滬的所有銀行?!?/p>
據(jù)了解,目前,公安部正在推動銀行間資金流向快速查詢機(jī)制?!袄硐氲淖龇ㄊ牵谌魏我患毅y行都能夠?qū)⒚恳还P資金流向‘一查到底’?!币孜南枵f。
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常見電信騙術(shù)概覽
警方總結(jié)了6類常見的電信詐騙方式。一是盜取他人QQ號,專門針對公司財會人員實(shí)施詐騙;二是在電話中冒充國家部門工作人員,以當(dāng)事人存在“不安全賬戶”為名進(jìn)行詐騙;三是“猜猜我是誰”騙局,騙子偽裝成當(dāng)事人朋友或者領(lǐng)導(dǎo),以辦事急需用錢為由讓當(dāng)事人給其匯款;四是以辦理退稅退費(fèi)為名,收取保證金;五是去年曾引起社會恐慌的“克隆卡”騙術(shù),現(xiàn)在仍不時冒出水面;六是在網(wǎng)上建立與合法的現(xiàn)貨交易平臺很相似的詐騙平臺,派“業(yè)務(wù)員”引普通投資者上鉤。
南京大學(xué)心理學(xué)教授桑志芹認(rèn)為,在遇到通過QQ、朋友圈等方式想要借錢或需要轉(zhuǎn)賬的,首先應(yīng)打電話核實(shí)。而應(yīng)對中獎詐騙、各種補(bǔ)貼或退稅詐騙,方法就是絕不相信“天上會掉餡餅”。
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