一場(chǎng)解開(kāi)難題的旅行

　　時(shí)光流轉(zhuǎn)，伴隨“一帶一路”，馬可·波羅這段傳奇故事有了新的演繹，而故事主角變成了印度電子錢包Ｐａｙｔｍ創(chuàng)始人維賈伊·謝卡爾·沙瑪。

有“印度版馬云”之稱的Paytm創(chuàng)始人維賈伊。（采訪對(duì)象供圖）

　?。玻埃保赌晟习肽?，沙瑪多次從印度飛到中國(guó)杭州，只為解決公司發(fā)展遇到的一個(gè)難題。那時(shí)，已經(jīng)獲得中國(guó)金融科技公司螞蟻金服注資的沙瑪躊躇滿志，準(zhǔn)備大力發(fā)展線下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，但公司董事會(huì)擔(dān)心，這需要大量的掃碼機(jī)，前期投入不菲，存在風(fēng)險(xiǎn)。

　　沙瑪在杭州的大街小巷看到，小商販們根本用不到掃碼機(jī)，只用一張紙把二維碼打印出來(lái)，人們通過(guò)手機(jī)掃一掃，就可以完成線下支付。而在此之前，包括Ｐａｙｔｍ員工在內(nèi)的很多印度人根本不知道什么叫做二維碼，印度國(guó)內(nèi)更是從未引入過(guò)這種神秘的方形密碼圖。

　　二維碼就像一把神奇鑰匙，幫助沙瑪一下子解開(kāi)難題，打開(kāi)移動(dòng)支付市場(chǎng)的大門。如今，二維碼移動(dòng)支付技術(shù)在印度得到廣泛應(yīng)用：人們可以用手機(jī)打三輪摩的，在餐館買單，在加油站加油，在小攤上買東西……

印度德里街頭的菜攤?cè)缃褚矑炱鹆硕S碼。（采訪對(duì)象供圖）

　　在印度德里，二維碼的普及程度已經(jīng)不遜于中國(guó)，一些地方還有著印度自己的特色。比如，很多印度人喜歡看電影，宣傳海報(bào)上會(huì)印有二維碼，人們直接掃描，就能訂票支付。

　　巧合的是，在杭州之行后不久，沙瑪?shù)墓居瓉?lái)一個(gè)難得的發(fā)展機(jī)遇。印度總理莫迪２０１６年１１月突然宣布廢除大額紙幣，以打擊腐敗和黑錢交易。他還呼吁印度年輕人教會(huì)父母、鄰居，甚至街頭賣菜的小商販?zhǔn)褂脽o(wú)現(xiàn)金交易。

　　2016年11月10日，印度加爾各答市民排隊(duì)換鈔。印度總理莫迪8日晚宣布，廢除目前市面上流通的500盧比和1000盧比兩種舊版高面值貨幣。新華社發(fā)（資料照片）

　　廢鈔令出臺(tái)后，Ｐａｙｔｍ實(shí)現(xiàn)了井噴式增長(zhǎng)。截至今年４月，Ｐａｙｔｍ用戶數(shù)已經(jīng)從２０１５年的２０００多萬(wàn)增加到２．２億，躍升為全球第三大電子錢包。按照沙瑪設(shè)定的目標(biāo)，到２０２０年，這一數(shù)字將達(dá)到５億，約占印度總?cè)丝诘模常福ァ?/p>

　　被印度媒體稱為“印度馬云”的沙瑪近日在杭州與記者見(jiàn)面時(shí)，直言從中國(guó)取到“真經(jīng)”。他說(shuō)，“早起的鳥(niǎo)兒有蟲(chóng)吃”，在廢鈔令出臺(tái)之前，Ｐａｙｔｍ已經(jīng)在技術(shù)、資金、人才和推廣方面做好了充分準(zhǔn)備，這才能夠抓住機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

　　一次突破傳統(tǒng)的發(fā)展

　　來(lái)自中國(guó)的二維碼移動(dòng)支付技術(shù)，帶給印度的不只是支付方式的改變，更深遠(yuǎn)影響著印度社會(huì)的方方面面，從政府稅收到金融改革，從反腐反洗錢到脫貧減貧。

　　螞蟻金服國(guó)際事業(yè)部資深總監(jiān)郟航說(shuō)，印度等許多發(fā)展中國(guó)家出于反腐、反洗錢的需要，都希望減少現(xiàn)金流動(dòng)，讓更多的錢進(jìn)入可被追蹤的電子支付體系。

　　然而，在這些發(fā)展中國(guó)家，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的覆蓋面往往很小，普通人獲得金融服務(wù)的成本非常高。以印度為例，２０１６年，印度人口約１３億，但只有３億多張銀行借記卡、２３００萬(wàn)張信用卡。許多印度人，尤其是生活在農(nóng)村的印度人，甚至從未去過(guò)銀行。

　　在這種情況下，這些發(fā)展中國(guó)家希望直接進(jìn)入移動(dòng)支付時(shí)代，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。為此，很多人開(kāi)始把目光投向在移動(dòng)支付領(lǐng)域處于世界領(lǐng)先地位的中國(guó)。

　　沙瑪最近到加拿大的時(shí)候，曾向當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)和銀行的負(fù)責(zé)人講述了移動(dòng)金融技術(shù)如何改變中國(guó)，這些人簡(jiǎn)直“驚掉了下巴”，一直追問(wèn)“這是真的嗎”。

　　“很多年前，人們都說(shuō)中國(guó)在學(xué)習(xí)硅谷的經(jīng)驗(yàn)，乃至拷貝硅谷的技術(shù)，但現(xiàn)在，硅谷在向中國(guó)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)中國(guó)先進(jìn)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，”沙瑪說(shuō)。

　　2016年5月，印度最大眾化的交通工具TukTuk（突突）接入Paytm，用戶可以通過(guò)Paytm約車。（采訪對(duì)象供圖）

　?。玻埃保的辏晕浵伣鸱停校幔簦頌榇淼闹杏∫苿?dòng)支付企業(yè)展開(kāi)戰(zhàn)略合作。按照螞蟻金服中方人員的說(shuō)法，印度在移動(dòng)支付領(lǐng)域一直發(fā)展緩慢的原因在于技術(shù)薄弱，缺乏積累，產(chǎn)品和功能升級(jí)很容易遇到瓶頸。以風(fēng)險(xiǎn)控制為例，Ｐａｙｔｍ當(dāng)時(shí)只有一個(gè)不到１０人的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，而且基本上采用純手動(dòng)的操作方式。之后，螞蟻金服通過(guò)“技術(shù)出海”的模式，向Ｐａｙｔｍ提供了先進(jìn)的風(fēng)控技術(shù)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，這也為Ｐａｙｔｍ日后實(shí)現(xiàn)用戶數(shù)量飆升打下了基礎(chǔ)。

　　“２１世紀(jì)海上絲綢之路”沿線國(guó)家中，很多發(fā)展中國(guó)家像印度一樣，在移動(dòng)支付上有著相同的需求。從中國(guó)借鑒的二維碼移動(dòng)支付技術(shù)在印度獲得成功，只是一段傳奇的序曲。泰國(guó)、菲律賓、印度尼西亞等更多國(guó)家已經(jīng)或即將引進(jìn)這一技術(shù)，現(xiàn)代版貨幣傳奇的大幕正在海上絲綢之路上徐徐拉開(kāi)。（參與記者薛飛、周盛平、劉紅霞）

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